比特币洗钱

比特币监管没有统一的国际方法,其合法性将取决于您居住的世界。但是,随着当局越来越多地研究如何将这种新的货币系统纳入其现有金融系统并将其识别出来,有可能至少在该行业实施了一些法规,以保护客户并打击犯罪活动。 2017年比特币价值的大幅增长意味着该行业的监管变得越来越紧迫,近几个月来,许多全球监管机构宣布了其对比特币监管的预期方法.

但是,尽管在许多辖区中尚未完全确定比特币的合法性,但还有许多尚需解决的直接问题,包括如何规范与比特币进行交易或交易的个人以及是否将其用于违法行为。.

比特币洗钱

洗钱

许多加密货币的半匿名和分散性质意味着当局担心某些平台可用于洗钱。例如,早在2012年4月,联邦调查局就表示,缺乏监管可能意味着犯罪分子可能将比特币用于非法活动,尤其是在有离岸交易所可用的情况下。.

犯罪活动/交易

当局也担心加密货币可能被用于在线犯罪活动。比特币诞生不久后,由于其在暗网(Dark Web)上的交易员中的流行而受到了美国和国际当局的关​​注。暗网是一个从武器到非法药物的非法交易之地。例如,臭名昭著的丝绸之路市场仅在其网站上接受比特币,以确保其客户的匿名性。丝绸之路的臭名昭著,以及联邦调查局随后关闭市场的行动,美国参议员查尔斯·舒默(Charles Schumer)明确提到比特币是一种“替代货币”,能够进行犯罪活动.

AML / KYC监管的立法方法

由于这些风险,许多政府正在建立系统以确保 反洗钱(AML)了解您的客户(KYC) 制定法规以识别进行比特币交易的个人。这些法规通常针对促进比特币交易的交易所或金融机构。颁布反洗钱条例以防止从非法活动中获得的金钱转化为合法资产。 KYC法规旨在确保金融机构了解其客户的身份,以确保未经授权的个人(例如未成年人或罪犯)无法使用某些服务.

美国

美国财政部内部机构金融犯罪执法网络(FinCEN)早在2013年就发布了有关比特币的准则,该准则表明,尽管使用比特币购买合法商品和服务并不违法,但比特币的开采或交易以及交易比特币的交易所将被归类为“货币服务业务”,因此将受到与其他金融机构相同的反洗钱(AML)和了解您的客户(KYC)措施的约束。.

美国

FinCEN还在2013年对Ripple采取了诉讼(后来被和解),认为Ripple未能实施有效的AML程序并且未能报告与其系统上金融交易有关的可疑活动,因此暗示加密货币运营商应遵守以下规定:货币服务业务(MSB)法规。但是,应该指出的是,Ripple在比比特币和许多其他加密货币更集中的平台上运行,因此,极不可能识别出比特币的“操作者”并使其符合MSB法规。 FinCEN的权力还扩展到了美国领土以外,它还再次采取行动,以违反美国反洗钱法的规定在俄罗斯注册的BTC-e交易所,这是针对非美国交易所的第一个行动.

欧洲联盟

欧盟最近还采取措施确保交易所符合KYC和AML要求,欧盟委员会通过了提案,以确保加密货币交易所和钱包提供商将从2017年7月起进入欧盟的反洗钱框架。 ,这些要求仅适用于允许在加密货币和法定货币之间进行交换的交易所,这实际上将排除当今运营的许多最受欢迎的交易所。这些规定也仅适用于提供私钥保管服务的加密货币钱包提供商.

欧洲联盟

这些规定要求交易所和钱包提供商对客户和任何受益所有人进行KYC和AML检查,要求他们收集,处理和记录个人数据,并与公共机构共享.

亚洲

新加坡

新加坡目前正在建立监管框架,以解决与加密货币有关的洗钱和恐怖分子融资问题,新加坡金融管理局主管部长表示,尽管政府无权监管加密货币本身,“如果这些活动属于我们作为金融监管机构的更一般范围内,它可以限制围绕它们的活动。”

南韩

2018年1月,韩国宣布了一项旨在禁止在加密货币交易中使用匿名账户的系统。到目前为止,韩国银行已允许客户通过韩国银行发行的虚拟帐户进行交易。但是,由于韩国当局认为该银行帐户存在问题。政府还宣布,银行将对加密货币交易所承担额外的反洗钱义务,包括报告与加密货币交易所有关的任何可疑交易.

交易所监管

由于交易所是加密货币交易者和客户与区块链进行交互的主要切入点,因此对这些规则的监管被认为至关重要。因此,许多司法管辖区都将重点放在交易所的监管上,从而确保要求它们在注册时或交易时对其客户应用KYC法规。这包括要求拥有经过验证的帐户或帐户可能未经验证的上限。就反洗钱法规而言,加密货币交易所法规的成功实施取决于要求交易所向金融机构报告可疑交易的交易所.

下面,本节将考虑美国,欧洲和亚洲的方法.

我们

美国商品期货交易委员会(CFTC)已将比特币指定为商品,尽管CFTC并未直接监管比特币,但它确实拥有直接与比特币相关的商品期货的权力。例如,CFTC最近接受了芝加哥商品交易所的提议,允许以与其他产品相同的方式清除比特币和其他加密货币,这可能对比特币的价值产生重大影响.

如前所述,根据FinCEN,比特币的交易将被归类为“货币服务业务”。.

在国家一级,个别国家采取了各种方法,特别是在监管交易所或其他汇款人方面。一些州(例如纽约)已经尝试制定适用于加密货币交易所的特定许可制度,而其他州(例如德克萨斯州)则继续将现有的金融法律和法规应用于加密货币的使用。但是,一些人认为该许可证在纽约的影响扼杀了该州金融科技行业对加密货币的使用.

欧洲

欧洲中央银行已将比特币归类为“可转换的分散式虚拟货币”。欧洲银行业管理局(EBA)已建议欧洲银行在建立监管制度之前不要买卖任何加密货币。 2016年,欧洲议会同意成立一个工作组来监控加密货币,以打击洗钱和恐怖主义。欧盟委员会进一步建议加密货币交易所和数字钱包应受到监管,以防止逃税.

亚洲

新加坡

尽管MAS本身并不监管加密货币,但它确实限制了围绕其的活动,例如交易所.

Shanmugaratnam解释说,作为新加坡中央银行和金融监管机构的新加坡金融管理局(MAS)本身无权对加密货币施加规则。但是,它可以限制“围绕这些活动的活动,如果这些活动属于我们作为金融监管机构的一般范围之内”。除了洗钱和资助恐怖主义外,这些活动还包括持有代币发行,该代币发行将加倍的硬币作为证券发行。对于这种发行,他详细说明:“将需要注册招股说明书,获得中介或交易所运营商许可的要求将适用,”“反洗钱和打击资助恐怖主义的规则也将适用。”他保证,除了已在账簿上的证券法外,MAS将继续研究对代币发行“更有针对性的立法”的需求.

南韩

最近几个月,韩国监管机构一直在积极调查一些交易所,特别是在备受瞩目的黑客攻击以及随后关闭的Youbit交易所之后.  

为了合法运作,监管机构表示,交易所必须确保以下程序到位:

  • 确保客户的资金必须分开存放.
  • 为用户提供投资风险的详尽解释.
  • 确认用户的真实姓名.
  • 建立适当的反洗钱制度.
  • 拥有资产保护系统,例如分散密钥.
  • 通过向公众公开交易细节来提高透明度.

此外,韩国还限制了金融机构提供虚拟匿名银行账户的权利,并限制交易所报告任何大型加密货币交易的责任。新规定还限制了非国民和未成年人进行任何加密货币交易.

结论

本文说明,在全球范围内,就比特币和其他加密货币的监管采取了各种方法和意见。对于某些人而言,对加密货币的监管将为该行业增加合法性。但是,对于其他国家/地区而言,由于对比特币的监管不被认为是紧迫的问题,因此它在立法优先级列表中的地位不高,而且监管机构在如何监管该行业方面也存在一些不确定性。使加密货币行业适应现有结构可能会扼杀该行业。但是,仅为加密货币创建新的监管和税收结构可能会导致纳税人花费大量资金。加密货币行业本身反对大规模监管,这会对行业的分散性产生负面影响,并破坏技术哲学.

在2017年,加密货币已经脱离了由高科技行业使用的利基行业,成为更加主流的事物。这种突破导致比特币在办公室和家庭中成为流行语。结果,几乎不可避免的是某种形式的监管正在进行中。但是,仍然存在的主要问题是,这些法规将采取何种形式以及它们将对行业产生什么影响.

尽管有人认为大规模监管可能会对加密货币的去中心化产生负面影响,但有人建议为了使技术和市场合法化,有必要进行某些监管。采取诸如执行KYC / AML标准之类的步骤具有双重目的:保护国家,同时也保护个人,并确保公司认真履行对客户/投资者的责任.

交易所的监管与加密货币的监管不同。但是,通过规范交易所,可以根据他们必须遵守的通用标准对其进行衡量,这可以保护客户,并提高行业标准并简化市场准入。交易所的监管也可以帮助防止市场操纵。尽管无法确定在加密货币市场上是否发生了市场操纵,但这确实意味着它没有发生的可能性。加密货币行业是一个令人兴奋的领域,许多休闲投资者可以直接与经验丰富的交易者联系。如果没有监管,这些交易者将很容易利用他们的经验来操纵市场。.

Mike Owergreen Administrator
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