ビットコインマネーロンダリング

ビットコインの規制に対する統一された国際的なアプローチはなく、その合法性はあなたが住んでいる世界のどこに依存します。ただし、当局がこの新しい金融システムを既存の金融システムに組み込んで特定する方法をますます研究するにつれて、顧客を保護し、犯罪行為を制限するために、セクターに対して少なくともいくつかの規制が実施される可能性があります。 。 2017年のビットコインの価値の大幅な増加は、セクターの規制がますます緊急になっていることを意味し、多くのグローバル規制当局がここ数ヶ月でビットコイン規制の規制への意図されたアプローチを発表しています.

ただし、ビットコインの合法性は多くの法域でまだ完全に決定されていませんが、ビットコインを扱っているまたは取引している個人を規制する方法や、ビットコインが法律違反に使用されているかどうかなど、答える必要のあるより直接的な質問があります.

ビットコインマネーロンダリング

資金洗浄

多くの暗号通貨の半匿名で分散型の性質は、当局が特定のプラットフォームがマネーロンダリングに使用される可能性があることを恐れていることを意味しています。たとえば、早くも2012年4月にFBIは、規制の欠如は、特にオフショア取引所が利用可能な場合に、ビットコインが犯罪者による違法行為に使用される可能性があることを意味する可能性があることを示しました.

犯罪行為/取引

暗号通貨がオンラインの犯罪活動に使用される可能性があるという当局からの懸念もあります。開始から間もなく、ビットコインは、武器から違法薬物に至るまでのアイテムの違法取引で溢れかえったインターネットの領域であるダークウェブのトレーダーの間で人気があった結果、米国および国際当局の注目を集めました。たとえば、悪名高いシルクロードマーケットプレイスは、顧客の匿名性を確保するために、サイトでビットコインのみを受け入れました。シルクロードの悪名とその後のFBIによる市場の閉鎖、米国上院議員のチャールズシューマーは、ビットコインを犯罪活動を可能にする「代理通貨」として明示的に言及しました.

AML / KYC規制への立法アプローチ

これらのリスクの結果として、多くの政府はそれを確実にするためのシステムを導入しています マネーロンダリング防止(AML) そして KYC(Know Your Customer) ビットコイン取引を実行する個人を特定するための規制が実施されています。これらの規制は、ビットコイン取引を促進する取引所または金融機関を対象としていることがよくあります。違法行為から得た金銭が合法的な資産に転用されるのを防ぐために、AML規制が制定されています。 KYC規制は、金融機関が顧客の身元を認識し、許可されていない個人(未成年者や犯罪者など)が特定のサービスにアクセスできないようにすることを目的としています。.

米国

米国財務省内の機関である金融犯罪捜査網(FinCEN)は、2013年には早くもビットコインに関するガイドラインを公開しました。これは、合法的な商品やサービスの購入にビットコインを使用することは違法ではありませんが、ビットコインのマイニングや取引、およびビットコインが取引される取引所の運営は「マネーサービスビジネス」のラベルに該当するため、他の金融機関と同じマネーロンダリング防止(AML)およびKnow Your Client(KYC)措置の対象となります。.

米国

FinCENはまた、2013年にリップルに対して訴訟を起こし(後に解決されました)、リップルは効果的なAMLプログラムを実装できず、システム上の金融取引に関連する疑わしい活動を報告できなかったと主張しました。したがって、暗号通貨オペレーターはマネーサービスビジネス(MSB)規制。ただし、リップルはビットコインや他の多くの暗号通貨よりも集中化されたプラットフォームで動作するため、ビットコインの「オペレーター」が特定され、MSB規制の対象となる可能性は非常に低いことに注意してください。 FinCENの権限は、米国の領土を超えて拡大し、米国を拠点としない取引所に対して取られた最初の措置である、米国のAML法違反に対するロシア本籍のBTC-e取引所も再び措置を講じています。.

EU

欧州連合は最近、取引所がKYCおよびAMLの要件に該当することを保証するための措置を講じており、欧州委員会は、2017年7月から、暗号通貨取引所およびウォレットプロバイダーがEUのマネーロンダリング防止フレームワークに該当することを保証する提案を採用しています。 、これらの要件は、暗号通貨とフラット通貨の間の交換を可能にするような取引所にのみ適用されます。これにより、今日運営されている最も人気のある取引所の多くが事実上除外されます。この規定は、秘密鍵の保管サービスを提供する暗号通貨ウォレットプロバイダーにものみ適用されます.

欧州連合

これらの規定は、取引所とウォレットプロバイダーが顧客と受益者に対してKYCとAMLのチェックを実行することを要求し、個人データを収集、処理、記録し、それを公的機関と共有することを要求します。.

アジア

シンガポール

シンガポールは現在、暗号通貨に関連するマネーロンダリングとテロ資金供与の懸念に対処するための規制の枠組みを作成している最中です。シンガポール金融管理局(MAS)の担当大臣は、政府には暗号通貨を規制する権限はありませんが、それ自体、「それらの活動が金融規制当局としてのより一般的な範囲内にある場合、それらを取り巻く活動を制限する」ことができます。

韓国

2018年1月、韓国は暗号通貨取引での匿名アカウントの使用を禁止することを目的としたシステムを発表しました。これまで、韓国の銀行は、韓国の銀行が発行した仮想口座を通じて顧客が取引することを許可してきました。しかし、韓国当局からのそのような銀行口座の意見の結果として。政府はまた、暗号通貨交換に関連する疑わしい取引の報告を含む、暗号通貨交換に関して銀行が追加のAML義務を負うことを発表しました.

取引所の規制

取引所は暗号通貨のトレーダーと顧客がブロックチェーンと対話するための主要なエントリポイントであるため、これらの規制は最も重要であると考えられています。その結果、多くの法域は取引所の規制に焦点を合わせており、それにより、登録時または取引時に顧客にKYC規制を適用する必要があることを保証しています。これには、アカウントを確認するための要件、またはアカウントが未確認のままになる可能性のある上限が含まれます。 AML規制の観点から、暗号通貨取引所に関する規制の適用の成功は、疑わしい取引を金融当局に報告する必要がある取引所に依存しています.

以下では、このセクションでは、米国、ヨーロッパ、およびアジアでのアプローチについて検討します。.

我ら

米国商品先物取引委員会(CFTC)は、ビットコインを商品として指定しており、CFTCはビットコインを直接規制していませんが、ビットコインに直接接続されている商品先物に関して権限を持っています。たとえば、CFTCは最近、ビットコインや他の暗号通貨を他の製品と同じ方法でクリアできるようにするというシカゴマーカンタイル取引所の提案を受け入れました。これはビットコインの価値に大きな影響を与える可能性があります。.

前述のように、ビットコインの取引は、FinCENによると「マネーサービスビジネス」のラベルに分類されます。.

州レベルでは、特に取引所やその他の送金業者の規制に関連して、個々の州によってさまざまなアプローチが取られてきました。ニューヨークなどの一部の州は、暗号通貨交換に適用できる特定のライセンス制度を作成しようと試みましたが、テキサスなどの他の州は、暗号通貨の使用に既存の金融法および規制を適用し続けています。ただし、ニューヨークでのこのライセンスの効果は、その州でのフィンテック業界による暗号通貨の使用を阻害していると考える人もいました。.

ヨーロッパ

欧州中央銀行は、ビットコインを「変換可能な分散型仮想通貨」として分類しています。欧州銀行監督局(EBA)は、規制制度が導入されるまで、暗号通貨を取引しないように欧州の銀行に助言しています。 2016年、欧州議会は、マネーロンダリングやテロとの闘いを目的として暗号通貨を監視するためのタスクフォースを設立することに合意しました。欧州委員会はさらに、脱税を防ぐために暗号通貨交換とデジタルウォレットが規制の対象となることを提案しています.

アジア

シンガポール

MASは暗号通貨自体を規制していませんが、交換など、暗号通貨を取り巻く活動を制限しています.

Shanmugaratnamは、シンガポールの中央銀行と金融規制機関の両方として機能するMASには、暗号通貨自体に規則を課す権限がないと説明しました。ただし、「それらの活動が金融規制当局としてのより一般的な範囲内にある場合、それらを取り巻く活動」を制限することができます。マネーロンダリングやテロ資金供与に加えて、これらの活動には、有価証券を兼ねるコインを発行するトークンオファリングの開催も含まれます。そのような申し出の場合、彼は「目論見書の登録、仲介業者または交換オペレーターの免許の取得の要件が適用される」と述べ、「マネーロンダリング防止およびテロ資金供与への対抗に関する規則」も同様である。彼は、MASが、すでに帳簿に載っている証券法に加えて、トークンオファリングに関する「より的を絞った法律」の必要性を引き続き検討することを約束しました。.

韓国

韓国の規制当局は、特に注目を集めるハッキングとその後のYoubit取引所の閉鎖後、ここ数か月で多くの取引所を積極的に調査しています。.  

合法的に運営するために、規制当局は、取引所が以下の手続きが実施されていることを確認しなければならないと述べています。

  • 顧客の資金を個別に保管する必要があることを確認します.
  • 投資リスクの徹底的な説明をユーザーに提供する.
  • ユーザーの本名を確認する.
  • 適切なマネーロンダリング防止システムを確立する.
  • 暗号鍵の分散などの資産保護システムを持っている.
  • 取引の詳細を一般に公開することで透明性を高める.

さらに、韓国はまた、仮想の匿名の銀行口座を提供する金融機関の権利を制限し、大規模な暗号通貨取引を報告する責任を取引所に負わせています。新しい規制はまた、非国民および未成年者が暗号通貨取引を行うことを制限しています.

結論

この記事は、ビットコインや他の暗号通貨の規制に関して、世界中でさまざまなアプローチや意見が取られていることを示しています。一部の人にとって、暗号通貨の規制は業界に正当性を追加します。ただし、他の法域では、ビットコインの規制は差し迫った問題とは見なされていないため、立法上の優先順位リストでは低く、規制当局の間でセクターの規制方法についても不確実性があります。暗号通貨業界を既存の構造に適合させると、業界が窒息する可能性があります。ただし、純粋に暗号通貨のために新しい規制および税制を作成すると、納税者に多額の費用がかかる可能性があります。暗号通貨業界自体は、業界の分散化された性質に悪影響を及ぼし、テクノロジーの哲学を損なう大規模な規制に反対しています.

2017年には、暗号通貨がテクノロジー業界で使用されるニッチ業界から脱却し、はるかに主流になりました。このブレイクアウトにより、ビットコインはオフィスや家庭で流行語になりました。その結果、何らかの形で規制が進んでいることはほぼ避けられなくなっています。しかし、残っている大きな問題は、そのような規制がどのような形をとり、業界にどのような影響を与えるかということです。.

大規模な規制が暗号通貨の分散化に悪影響を与える可能性があるという議論にはいくつかのメリットがありますが、技術と市場を正当化するために何らかの規制が必要であることが示唆されています。 KYC / AML基準の施行などの措置を講じることには、国家を保護するだけでなく、個人を保護し、企業が顧客/投資家に対する義務を真剣に受け止めていることを保証するという2つの目的があります。.

交換の規制は、暗号通貨の規制と同じではありません。ただし、取引所を規制することにより、遵守しなければならない共通の基準に照らして測定することができます。これにより、顧客を保護するだけでなく、業界の基準と市場へのアクセスのしやすさを高めることができます。取引所の規制は、相場操縦の防止にも役立ちます。市場操作が暗号通貨市場で発生するという確実性はありませんが、それはそれが発生する可能性がないことを意味します。暗号通貨業界は、多くのカジュアルな投資家が経験豊富なトレーダーと直接接触しているエキサイティングな分野です。規制がなければ、これらのトレーダーが自分の経験を使って市場を操作するのは比較的簡単です。.

Mike Owergreen Administrator
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