كيف يمكن أن تؤثر العملات المشفرة على صناعة تحويل الأموال العالمية

يمكن أن يكون تحويل الأموال من بلد إلى آخر بطيئًا ومكلفًا. حاليًا ، تتم معظم التحويلات الدولية باستخدام سويفت (جمعية الاتصالات المالية العالمية بين البنوك).

لا تقوم SWIFT بالفعل بتحويل الأموال. بدلاً من ذلك ، يسمح للمؤسسات المالية بالتواصل مع بعضها البعض بطريقة موثوقة وآمنة. ما هو مقدار الأموال التي يتم تحويلها باستخدام SWIFT؟ من الصعب قول ذلك ، ولكن ضع في اعتبارك أنه في يناير 2018 وحده ، تم تبادل أكثر من 639 مليون رسالة “FIN” – وهي رسالة تنقل المعلومات المالية من مؤسسة مالية إلى أخرى -.

في عام 2016 ، بلغ إجمالي صادرات البضائع العالمية 16 تريليون دولار أمريكي. وبلغت قيمة الخدمات التجارية 4.77 تريليون دولار أمريكي إضافية. تم تحويل معظم هذه الأموال باستخدام شبكة SWIFT. المؤسسة ، وهي جمعية تعاونية مقرها بلجيكا ، تضم أكثر من 11000 عضو. تستخدم غالبية البنوك والمؤسسات المالية خدماتها.

يمكن أن يستغرق التحويل الذي يستخدم تقنية SWIFT عدة أيام حتى يكتمل. خذ على سبيل المثال شركة في الولايات المتحدة تريد إرسال أموال إلى مورد في الصين:

• ستصدر الشركة الأمريكية تعليمات لمصرفها بإجراء التحويل إلى الشركة الصينية.
• قد لا يتمكن هذا البنك المحلي من الوصول إلى الأسواق المالية الأجنبية. سيستخدم بنك مراسل في الولايات المتحدة كوسيط.
• سيقوم البنك المراسل الأمريكي بدوره بالاتصال ببنك في الصين. قد لا يكون هذا هو بنك المورد ، ولكن بنك مراسل آخر.
• ثم يقوم البنك المراسل الصيني بتحويل الأموال إلى بنك المورد.

قد تستغرق العملية برمتها عدة أيام ويمكن أن تشمل وسطاء مختلفين. وقد يتطلب أيضًا الاحتفاظ بمبالغ كبيرة من قبل البنوك المراسلة نيابة عن البنك الذي تقدم له الخدمة. يشير البنك الذي يحتفظ بالأموال إلى هذا على أنه حساب نوسترو. يسمى هذا الحساب نفسه حساب vostro من قبل البنك المقابل.

لن يحتاج تحويل الأموال من هذا النوع إلى عدة أيام فقط حتى يكتمل ، بل سيتطلب أيضًا دفع تعويض معين لكل وسيط. العملية برمتها مملة ومكلفة.

Blockchain للإنقاذ

ورقة حديثة بعنوان ريادة الحزمة في مجال مصرفية blockchain: حدد Trailblazers الإيقاع يشير إلى أن العديد من المنظمات المصرفية الدولية تتوقع أن يكون لتقنية blockchain تأثير كبير على عمليات أعمالها. تستند الورقة إلى دراسة أجراها معهد IBM لقيمة الأعمال ووحدة المعلومات الاقتصادية. وشملت دراسة استقصائية شملت 200 بنك في 16 دولة.

قيادة الحزمة في الخدمات المصرفية لـ Blockchain ، صورة من آي بي إم

قال ما يقرب من 70٪ من البنوك التي كانت جزءًا من الدراسة أن blockchain سيقلل بشكل كبير من وقت وتكلفة المدفوعات الدولية.

في مبادرة جديدة ، تضافرت جهود العديد من البنوك الرائدة في العالم لتصميم عملة رقمية جديدة تمامًا قائمة على blockchain. هدفهم هو إنشاء عملة تسوية فائدة من شأنها مسح وتسوية المعاملات باستخدام blockchain. تشمل قائمة البنوك التي تشكل جزءًا من هذا الكونسورتيوم Barclays و Credit Suisse و Canadian Imperial Bank of Commerce و HSBC و Mitsubishi UFJ Financial Group و State Street.

بدأ المشروع في البداية من قبل UBS بالتنسيق مع Deutsche Bank و Santander و Bank of New York Mellon و NEX. إذا حقق هذا الجهد أهدافه ، فإنه سيسمح بإكمال تحويل الأموال في إطار زمني أقصر بكثير مما هو ممكن حاليًا.

مبادرة أخرى لتسريع المدفوعات تنطوي على ربط بين سيتي وناسداك. سيوفر المشروع الجديد للمستخدمين إمكانية الوصول المباشر إلى المدفوعات العالمية من منصة Linq التابعة لناسداك باستخدام CitiConnect for Blockchain. سيسمح هذا التسهيل بمدفوعات متعددة العملات عبر الحدود وإمكانية رؤية نشاط معاملات الدفع في الوقت الفعلي.

كيف تستخدم Abra البيتكوين في التحويلات المالية الدولية

وفقا ل مركز بيو للأبحاث, مؤسسة فكرية أمريكية غير حزبية مقرها في واشنطن العاصمة ، تم تحويل ما يقدر بنحو 574 مليار دولار أمريكي من قبل المهاجرين إلى أقاربهم في بلدانهم الأصلية في عام 2016. ما تكلفة إجراء هذه التحويلات?

أسعار التحويلات في جميع أنحاء العالم ، وهي مبادرة يروج لها البنك الدولي ، والتي تراقب أسعار التحويلات في جميع المناطق الجغرافية في العالم ، تكشف عن مدى تكلفة هذه الخدمة. إنه تقرير ديسمبر 2017 ينص على أن متوسط ​​التكلفة العالمية لتحويل الأموال يبلغ 7.09٪.

تدفق التحويلات في جميع أنحاء العالم 2016 ، صورة من مركز أبحاث PEW.

لكن الاختلافات الإقليمية يمكن أن تكون ضخمة. يمكن أن تكلف التحويلات إلى إفريقيا من الولايات المتحدة أو من أوروبا 15٪ إضافية. داخل إفريقيا نفسها ، يمكن أن تكون رسوم تحويل الأموال مرتفعة للغاية. مقال في شركة سريعة, مجلة الأعمال الأمريكية ، تقول إن تحويل 33000 أنجولا كوانزا ، والتي تبلغ قيمتها 200 دولار أمريكي من لواندا إلى ناميبيا ، يكلف ربع هذا المبلغ كرسوم.

العبرة, شركة تم إطلاقها في عام 2014 في ساراتوجا ، كاليفورنيا ، تعتزم حل مشكلة التحويلات الدولية باهظة الثمن. لا تستخدم نظام التسوية الدولي لتحويل المدفوعات. بدلاً من ذلك ، يستخدم البيتكوين.

مستخدم ببساطة يقوم بتحميل الأموال من حساب مصرفي إلى محفظة الهاتف المحمول. ثم تقوم Abra بتحويل هذه الأموال إلى Bitcoin وتحويلها عبر blockchain. يتلقى الشخص الموجود على الطرف الآخر أموالاً بالعملة المحلية.

العبرة موقع الكتروني.

الميزة الفريدة لهذه الخدمة هي أن العميل لا يعرف أن الأموال قد تم تحويلها باستخدام البيتكوين. تم إطلاق الخدمة في البداية لتحويل الأموال من الولايات المتحدة إلى الفلبين.

تقدم الشركة حاليًا خدمات نقدية في الفلبين وخدمات مرتبطة بحساب مصرفي في الولايات المتحدة. يمكن إجراء تحويلات Bitcoin من أي بلد في العالم.

صعود الريبل السريع

Ripple هي شركة تعد بجلب القوة الحقيقية لـ blockchain إلى صناعة تحويل الأموال. يوفر خدمة منخفضة التكلفة وأسرع بكثير من طرق التحويل التقليدية.

شهدت قيمة العملة المشفرة ، XRP ، ارتفاعًا حادًا في الماضي القريب. في بداية شهر يناير من العام الماضي ، كان XRP واحدًا يساوي 0.006368 دولارًا أمريكيًا. واليوم يتداول عند 0.959368 دولار أمريكي. هذه زيادة بنسبة 15000٪ في أقل من 15 شهرًا.

تموج موقع الكتروني.

ما سبب هذه الزيادة في تقييم ريبل؟ لقد أدرك المستثمرون أن RippleNet ، نظام الملكية الخاص بها لتحويل الأموال عالميًا ، يحمل وعودًا هائلة. دخلت Ripple بالفعل في ترتيبات شراكة مع أكثر من 100 مؤسسة مالية. تشمل قائمة عملاء الشركة وشركائها ما يلي:

• أمريكان اكسبريس – يختبر هذا البنك الأمريكي الرائد نظام الدفع في الوقت الفعلي لشركة Ripple. لقد زودت بعض عملائها من الشركات المقيمين في الولايات المتحدة بإمكانية الوصول إلى تقنية blockchain من Ripple لتحويل الأموال إلى المملكة المتحدة.
• اتحاد بنك اليابان – بدأت مجموعة من 61 بنكًا يابانيًا مشروعًا تجريبيًا يضم بنكين كوريين. سيستخدم المشروع تقنية Ripple لتحويل الأموال من اليابان إلى Woori Bank الكوري و Shinhan Bank.
• موني جرام – ستستخدم شركة تحويل الأموال التي يقع مقرها في دالاس XRP من خلال خدمة Ripple التي تم إطلاقها مؤخرًا والتي تسمى xRapid.

هل ستحل البيتكوين والعملات المشفرة الأخرى محل البنوك?

من غير المحتمل أن تحل أي عملة رقمية مفردة ، أو حتى مجموعة منها ، محل النظام المصرفي التقليدي في مجال التحويلات الدولية. ما يحدث على الأرجح هو أن العملات المشفرة ستُستخدم بشكل متزايد للتسويات الخلفية.

وذلك لأن المزايا التي تقدمها blockchain هي ببساطة أكبر من أن يتم تجاهلها. مروان فورزلي ، المؤسس والرئيس التنفيذي لشركة فيم, شركة ناشئة توفر نظامًا أساسيًا لمدفوعات الأعمال التجارية ، تشير إلى أن blockchain يمكن أن يحل ثلاث مشكلات رئيسية تواجه حاليًا صناعة تحويل الأموال ، “التتبع – عرض شامل للتحويلات التي لا يمكنك الخروج منها التحويلات البرقية.

الشفافية – أسعار الصرف هي معلومات عامة. أنت لا تعرف أبدًا السعر الذي تحصل عليه في معظم عمليات صرف العملات التي تتم من خلال البنوك. السرعة – في الوقت الفعلي مقابل يومين إلى خمسة أيام مع البنوك “.