غسيل أموال بيتكوين

لا يوجد نهج دولي موحد لتنظيم Bitcoin وستعتمد شرعيته على مكان إقامتك في العالم. ومع ذلك ، نظرًا لأن السلطات تبحث بشكل متزايد في كيفية دمج هذا النظام النقدي الجديد وتحديده في نظامها المالي الحالي ، فمن المحتمل أن يكون هناك على الأقل بعض اللوائح التي يتم تنفيذها على القطاع من أجل حماية العملاء وكذلك لتضييق الخناق على النشاط الإجرامي . أدت الزيادة الهائلة في قيمة Bitcoin في عام 2017 إلى أن تنظيم القطاع أصبح أكثر إلحاحًا ، حيث أعلن العديد من المنظمين العالميين عن نهجهم المقصود لتنظيم تنظيم Bitcoin في الأشهر الأخيرة.

ومع ذلك ، في حين أن شرعية Bitcoin لم يتم تحديدها بالكامل بعد في العديد من الولايات القضائية ، إلا أن هناك المزيد من الأسئلة الفورية التي تحتاج إلى إجابة ، بما في ذلك كيفية تنظيم الأفراد الذين يتعاملون مع Bitcoin أو يتداولونه وما إذا كان يتم استخدامه لخرق القانون.

غسيل أموال بيتكوين

غسيل أموال

إن الطبيعة شبه المجهولة واللامركزية للعديد من العملات المشفرة تعني أن السلطات تخشى من إمكانية استخدام منصات معينة في غسيل الأموال. على سبيل المثال ، في وقت مبكر من أبريل 2012 ، أشار مكتب التحقيقات الفيدرالي (FBI) إلى أن الافتقار إلى التنظيم قد يعني أنه يمكن استخدام Bitcoin في أنشطة غير قانونية من قبل المجرمين ، خاصة عندما تكون التبادلات الخارجية متاحة.

النشاط / المعاملات الإجرامية

هناك أيضًا مخاوف من السلطات من إمكانية استخدام العملات المشفرة في نشاط إجرامي عبر الإنترنت. بعد فترة وجيزة من إنشائها ، اكتسبت Bitcoin اهتمام الولايات المتحدة والسلطات الدولية نتيجة لشعبيتها بين المتداولين على شبكة الويب المظلمة ، وهي منطقة من الإنترنت كانت تعج بالتجارة غير المشروعة في سلع تتراوح من الأسلحة إلى المخدرات غير المشروعة. على سبيل المثال ، يقبل سوق طريق الحرير سيئ السمعة Bitcoin فقط على موقعه من أجل ضمان عدم الكشف عن هويته لعملائه. عار طريق الحرير ، والإغلاق اللاحق للسوق من قبل مكتب التحقيقات الفيدرالي ، إلى السناتور الأمريكي تشارلز شومر أشار صراحةً إلى البيتكوين على أنها “عملة بديلة” مكنت من ممارسة الأنشطة الإجرامية.

النهج التشريعي لتنظيم AML / KYC

نتيجة لهذه المخاطر ، تقوم العديد من الحكومات بوضع أنظمة لضمان ذلك مكافحة غسيل الأموال (AML) و اعرف عميلك (KYC) اللوائح المعمول بها لتحديد الأفراد الذين ينفذون معاملات بيتكوين. غالبًا ما تهدف هذه اللوائح إلى التبادلات أو المؤسسات المالية التي تسهل معاملات البيتكوين. يتم سن لوائح مكافحة غسل الأموال لمنع تحويل الأموال التي يتم الحصول عليها من أنشطة غير قانونية إلى أصول مشروعة. تهدف لوائح “اعرف عميلك” إلى التأكد من أن المؤسسات المالية على دراية بهويات عملائها لضمان عدم وصول الأفراد غير المصرح لهم (مثل القصر أو المجرمين) إلى خدمات معينة.

الولايات المتحدة الأمريكية

نشرت شبكة إنفاذ الجرائم المالية (FinCEN) ، وهي وكالة تابعة لوزارة الخزانة الأمريكية ، إرشادات حول Bitcoin في وقت مبكر من عام 2013 والتي اقترحت أنه على الرغم من أن استخدام Bitcoin لشراء السلع والخدمات القانونية لم يكن غير قانوني ، فإن تعدين البيتكوين أو تداوله تندرج عملية التبادلات التي يتم تداول البيتكوين عليها تحت عنوان “شركات خدمات الأموال” وبالتالي ستخضع لنفس إجراءات مكافحة غسل الأموال (AML) ومعايير اعرف عميلك (KYC) مثل المؤسسات المالية الأخرى.

الولايات المتحدة الأمريكية

اتخذت FinCEN أيضًا إجراءً ضد Ripple في عام 2013 (تمت تسويته لاحقًا) ، بحجة أن Ripple فشلت في تنفيذ برنامج فعال لمكافحة غسل الأموال وفشلت في الإبلاغ عن أي نشاط مشبوه يتعلق بالمعاملات المالية على نظامها ، مما يعني ضمنيًا أن مشغلي العملات المشفرة يخضعون لـ لوائح خدمات الأعمال المالية (MSB). ومع ذلك ، تجدر الإشارة إلى أن Ripple تعمل على نظام أساسي أكثر مركزية من Bitcoin والعديد من العملات المشفرة الأخرى ، وبالتالي فمن غير المحتمل للغاية تحديد “مشغل” Bitcoin وإخضاعه للوائح MSB. تمتد صلاحيات FinCEN أيضًا إلى ما وراء الولايات المتحدة الإقليمية ، حيث تتخذ أيضًا إجراءً مرة أخرى في بورصة BTC-e التي يقع مقرها في روسيا لخرق قوانين مكافحة غسل الأموال الأمريكية ، والتي كانت أول إجراء يتم اتخاذه ضد بورصة غير أمريكية.

الاتحاد الأوروبي

كما اتخذ الاتحاد الأوروبي مؤخرًا خطوات لضمان أن البورصات تندرج تحت متطلبات KYC و AML ، حيث تتبنى المفوضية الأوروبية مقترحات تضمن أن تندرج بورصات العملات المشفرة ومزودي المحفظة ضمن إطار الاتحاد الأوروبي لمكافحة غسيل الأموال ، اعتبارًا من يوليو 2017. ومع ذلك ، هذه المتطلبات قابلة للتطبيق فقط على مثل هذه التبادلات التي تسمح بالتبادل بين العملات المشفرة والعملة الورقية ، والتي من شأنها أن تستبعد بشكل فعال العديد من البورصات الأكثر شيوعًا العاملة اليوم. تنطبق الأحكام أيضًا على موفري محافظ العملات المشفرة الذين يقدمون خدمات الحراسة للمفاتيح الخاصة.

الإتحاد الأوربي

تتطلب هذه الأحكام من البورصات ومقدمي المحفظة إجراء عمليات التحقق من “اعرف عميلك” و “مكافحة غسيل الأموال” على العملاء وأي مالكين مستفيدين ، مما يتطلب منهم جمع ومعالجة وتسجيل البيانات الشخصية ومشاركتها مع السلطات العامة.

آسيا

سنغافورة

تعمل سنغافورة حاليًا على إنشاء إطار تنظيمي لمعالجة مخاوف غسل الأموال وتمويل الإرهاب المتعلقة بالعملات المشفرة ، حيث صرح الوزير المسؤول عن السلطة النقدية في سنغافورة (MAS) أنه على الرغم من أن الحكومة لا تملك السلطة لتنظيم العملات المشفرة نفسها ، يمكنها “تقييد الأنشطة التي تحيط بها إذا كانت تلك الأنشطة تقع ضمن نطاقنا العام كمنظم مالي”.

كوريا الجنوبية

في يناير 2018 ، أعلنت كوريا الجنوبية عن نظام يهدف إلى حظر استخدام حسابات مجهولة في معاملات العملات المشفرة. حتى الآن ، سمحت البنوك الكورية للعملاء بالتداول من خلال حسابات افتراضية صادرة عن البنوك الكورية. ومع ذلك ، نتيجة لرأي من السلطات الكورية الجنوبية أن مثل هذه الحسابات المصرفية. أعلنت الحكومة أيضًا أن البنوك سيكون لديها التزامات إضافية لمكافحة غسل الأموال فيما يتعلق بتبادل العملات المشفرة ، بما في ذلك الإبلاغ عن أي معاملات مشبوهة تتعلق بتبادل العملات المشفرة.

تنظيم التبادل

نظرًا لأن البورصات هي نقاط الدخول الأساسية التي يتفاعل من خلالها متداولو العملات المشفرة والعملاء مع blockchain ، فإن تنظيمها يعتبر ذا أهمية قصوى. نتيجة لذلك ، تركز العديد من الولايات القضائية على تنظيم عمليات التبادل وبالتالي ضمان مطالبتها بتطبيق لوائح “اعرف عميلك” على عملائها في نقطة التسجيل أو وقت المعاملة. يتضمن هذا مطلبًا بالحصول على حسابات تم التحقق منها أو حدًا أعلى للحسابات التي قد تظل غير مؤكدة. فيما يتعلق بلوائح مكافحة غسل الأموال ، فإن التطبيق الناجح للوائح الخاصة بتبادل العملات المشفرة يعتمد على أن البورصات مطلوبة للإبلاغ عن المعاملات المشبوهة إلى السلطات المالية.

أدناه ، سينظر هذا القسم في النهج المتبع في الولايات المتحدة وأوروبا وآسيا.

نحن

عينت لجنة تداول السلع الآجلة في الولايات المتحدة (CFTC) البيتكوين كسلعة ، وعلى الرغم من أن هيئة تداول السلع الآجلة لا تنظم عملات البيتكوين بشكل مباشر ، إلا أنها تتمتع بالسلطة فيما يتعلق بالعقود الآجلة للسلع المرتبطة مباشرة ببيتكوين. على سبيل المثال ، قبلت هيئة تداول السلع الآجلة (CFTC) مؤخرًا اقتراحًا من بورصة شيكاغو التجارية للسماح بتصفية البيتكوين والعملات المشفرة الأخرى بنفس طريقة المنتجات الأخرى ، مما قد يكون له تأثير كبير على قيمة البيتكوين.

كما ذكرنا سابقًا ، فإن تداول البيتكوين يندرج تحت عنوان “أعمال خدمات الأموال” وفقًا لـ FinCEN.

على مستوى الدولة ، كانت هناك مناهج مختلفة تتبعها الدول الفردية ، لا سيما فيما يتعلق بتنظيم الصرف أو غيرهم من أجهزة تحويل الأموال. بذلت بعض الدول ، مثل نيويورك ، محاولات لإنشاء أنظمة ترخيص محددة تنطبق على عمليات تبادل العملات المشفرة ، بينما تواصل الولايات الأخرى ، مثل تكساس ، تطبيق القوانين واللوائح المالية الحالية على استخدام العملات المشفرة. ومع ذلك ، اعتبر البعض أن تأثير هذا الترخيص في نيويورك يُعد خانقًا لاستخدام صناعة التكنولوجيا المالية للعملات المشفرة في تلك الولاية.

أوروبا

صنف البنك المركزي الأوروبي عملة البيتكوين على أنها “عملة افتراضية لامركزية قابلة للتحويل”. نصحت الهيئة المصرفية الأوروبية (EBA) البنوك الأوروبية بعدم التداول في أي عملات مشفرة حتى يتم وضع نظام تنظيمي. في عام 2016 ، وافق البرلمان الأوروبي على إنشاء فريق عمل لرصد العملات المشفرة بهدف مكافحة غسل الأموال والإرهاب. اقترحت المفوضية الأوروبية كذلك أن تكون بورصات العملات المشفرة والمحافظ الرقمية خاضعة للتنظيم من أجل منع التهرب الضريبي.

آسيا

سنغافورة

على الرغم من أن MAS لا ينظم العملات الرقمية نفسها ، إلا أنه يقيد الأنشطة التي تحيط بها ، مثل التبادلات.

أوضح شانموجاراتنام أن MAS ، الذي يعمل كبنك مركزي في سنغافورة وهيئة التنظيم المالي ، يفتقر إلى السلطة لفرض قواعد على العملات المشفرة نفسها. ومع ذلك ، يمكن أن تقيد “الأنشطة التي تحيط بهم إذا كانت تلك الأنشطة تقع ضمن نطاقنا العام كمنظم مالي”. بالإضافة إلى غسيل الأموال وتمويل الإرهاب ، تشمل هذه الأنشطة أيضًا الاحتفاظ بالعروض الرمزية التي تصدر عملات مزدوجة كأوراق مالية. في حالة هذا العرض ، أوضح أن “متطلبات تسجيل نشرة الإصدار ، والحصول على تراخيص وسيط أو مشغل صرافة ، ستطبق” ، وكذلك “قواعد مكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب”. وتعهد بأن MAS ستستمر في فحص الحاجة إلى “تشريعات أكثر استهدافًا” بشأن عروض الرموز بالإضافة إلى قوانين الأوراق المالية الموجودة بالفعل في الدفاتر.

كوريا الجنوبية

كان المنظمون الكوريون الجنوبيون يحققون بنشاط في عدد من التبادلات في الأشهر الأخيرة ، خاصة بعد عمليات القرصنة رفيعة المستوى والإغلاق اللاحق لبورصة Youbit.  

من أجل العمل بشكل قانوني ، ذكر المنظمون أن البورصات يجب أن تضمن تطبيق الإجراءات التالية:

  • تأكد من الاحتفاظ بأموال العملاء بشكل منفصل.
  • تزويد المستخدمين بشرح شامل لمخاطر الاستثمار.
  • تأكيد الأسماء الحقيقية للمستخدمين.
  • إنشاء نظام مناسب لمكافحة غسيل الأموال.
  • لديها نظام حماية الأصول مثل تشتت مفاتيح التشفير.
  • زيادة الشفافية من خلال الكشف عن تفاصيل المعاملات للجمهور.

بالإضافة إلى ذلك ، قامت كوريا الجنوبية أيضًا بتقييد حقوق المؤسسات المالية في تقديم حسابات مصرفية افتراضية ومجهولة المصدر ، فضلاً عن وضع المسؤولية على البورصات للإبلاغ عن أي معاملات عملة معماة كبيرة. اللوائح الجديدة تقيد أيضًا غير المواطنين والقصر من إجراء أي معاملات عملة مشفرة.

خاتمة

أوضحت هذه المقالة أن هناك العديد من الأساليب والآراء التي يتم اتخاذها في جميع أنحاء العالم فيما يتعلق بتنظيم عملات البيتكوين والعملات المشفرة الأخرى. بالنسبة للبعض ، فإن تنظيم العملة المشفرة سيضيف شرعية لهذه الصناعة. ومع ذلك ، بالنسبة للولايات القضائية الأخرى ، فإن تنظيم Bitcoin منخفض في قائمة الأولويات التشريعية لأنه لا يعتبر مشكلة ملحة ، مع وجود بعض عدم اليقين بين المنظمين حول كيفية تنظيم القطاع. من المحتمل أن يؤدي تركيب صناعة العملات المشفرة في الهياكل الحالية إلى خنق الصناعة. ومع ذلك ، فإن إنشاء هيكل تنظيمي وضريبي جديد للعملة المشفرة قد يؤدي إلى نفقات كبيرة على دافعي الضرائب. تعارض صناعة العملات الرقمية نفسها التنظيم واسع النطاق الذي من شأنه أن يؤثر سلبًا على الطبيعة اللامركزية للصناعة ويقوض فلسفة التكنولوجيا.

شهد عام 2017 انفصال العملات المشفرة عن كونها صناعة متخصصة تستخدمها صناعة التكنولوجيا لتصبح شيئًا أكثر انتشارًا. أدى هذا الاختراق إلى أن تصبح Bitcoin كلمة طنانة في المكتب وفي المنزل. نتيجة لذلك ، أصبح من شبه المؤكد أن التنظيم بشكل أو بآخر في الطريق. ومع ذلك ، فإن الأسئلة الكبيرة المتبقية هي الشكل الذي ستتخذه هذه اللوائح وما هو تأثيرها على الصناعة.

على الرغم من وجود بعض المزايا للحجة القائلة بأن التنظيم واسع النطاق قد يؤثر سلبًا على لامركزية العملة المشفرة ، إلا أنه يُقترح أن بعض التنظيم ضروري لإضفاء الشرعية على التكنولوجيا والسوق. إن اتخاذ خطوات مثل تطبيق معايير KYC / AML له أغراض مزدوجة: لحماية الدولة ، ولكن أيضًا لحماية الفرد والتأكد من أن الشركات تأخذ واجباتها تجاه عملائها / المستثمرين على محمل الجد.

تنظيم التبادل ليس هو نفسه تنظيم العملة المشفرة. ومع ذلك ، من خلال تنظيم التبادلات يمكن قياسها مقابل معيار مشترك يجب عليهم الالتزام به ، والذي يمكن أن يحمي العملاء بالإضافة إلى رفع معايير الصناعة وسهولة الوصول إلى السوق. يمكن أن يساعد تنظيم البورصات أيضًا في منع التلاعب بالسوق. على الرغم من عدم وجود يقين بحدوث هذا التلاعب بالسوق في سوق العملات المشفرة ، فإن هذا يعني أنه لا توجد إمكانية لحدوث ذلك. تعد صناعة العملات المشفرة مجالًا مثيرًا يتواصل فيه العديد من المستثمرين العاديين مباشرة مع المتداولين ذوي الخبرة. بدون تنظيم ، سيكون من السهل نسبيًا على هؤلاء المتداولين استخدام خبرتهم للتلاعب بالسوق.

Mike Owergreen Administrator
Sorry! The Author has not filled his profile.
follow me