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总部位于美国或与美国打交道的最大加密货币项目之一是不清楚的法律和法规。更糟的是,美国每个州都有一套独特的法律。一些州甚至选择要求加密业务获得许可证,例如臭名昭​​著的纽约“比特许可证”.

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面对如此众多的问题,我们决定与华盛顿州金融机构局(DFI)联系,该局负责为加密货币公司颁发许可证。与我们聊天时加入我们 查尔斯·克拉克, 代理商副总监 & 华盛顿州DFI消费者服务总监.

查尔斯·克拉克

查尔斯·克拉克(Charles Clark),图片来自 dfi.wa.Gov

我们对华盛顿DFI查尔斯·克拉克的独家专访

罗伯特·德沃(Robert DeVoe),Blockonomi.com: 您对比特币等加密货币有何一般看法? DFI或华盛顿州对他们有正面,负面或中立的立场?

华盛顿州DFI查尔斯·克拉克: 尽管我们不认可任何公司,产品或投资,但我们希望创新型公司在华盛顿开展业务。因此,对于特定的加密货币,我们的立场是中立的,但是我们努力澄清使用加密货币的创新型公司如何按照我们的汇款法律在这里开展业务。我们愿意与初创公司坐下来讨论我们的许可要求。我们还将努力及时审查新的许可申请,以便公司将其产品或服务推向市场。.

该机构根据州的《统一货币服务法》(Universal Money Services Act),RCW的第19.230章和WAC的第208-690章,对汇款进行监管。虚拟货币监管属于该法案。几年前,我们开始熟悉虚拟货币业务模型。我们创建了临时指南,以澄清现行法律对正在进行的活动进行了规范。在业界的广泛投入下,我们对法规进行了部分修订,以编纂临时指南。然后,我们最近修改了实施法律的规则,以进一步明确法律.

罗伯特: 华盛顿州要求某些公司和团体进行注册的主要目标是什么?

查尔斯: 许可业务活动可实现许多目标。一种是保护消费者。通过要求对官员和所有者进行背景调查,确保有足够的净资产和担保,并检查公司是否遵守法律(包括遵守反洗钱法律),可以更好地保护公众。许可还有助于确保公众对提供金融服务的人在遵守法律的情况下的信心。许可还有助于在具有相同或相似业务模型或相同活动的企业之间创造一个公平的竞争环境.

“……华盛顿致力于澄清公司如何按照我们的法律成功运作。”

罗伯特: 可以说美国一直落后于加密货币趋势,由于联邦法律不明确以及州与州之间的法律不一致,许多初创公司选择完全避免与美国打交道。您是否认为要求公司注册会阻碍增长和创新,还是纯粹是为了保护消费者??

查尔斯: 对于使用虚拟货币进行汇款活动的公司,许多州都要求获得汇款者许可证。但是,在创建加密货币之前,通常会采用州货币发送者法规。在华盛顿,随着对《汇款人法律》的最新修正,我们仅阐明了创新型公司如何根据我们的旧《汇款人法律》在华盛顿开展业务.

我们无法代表其他州发言,但是华盛顿致力于提供清晰的信息,说明公司如何才能成功地遵守我们的法律。在国家一级,我们还致力于尽我们所能帮助简化国家许可。具体来说,我们正在通过与其他州的MSB许可协议来领导多州工作,以简化汇款商州的许可。目前有18个州签署了该协议. 这是该协议的更多信息.

罗伯特: 用外行的话来说,臭名昭著的纽约“位许可证”和华盛顿州要求的区别是什么??

查尔斯: 纽约创建了一种全新的许可证来管理虚拟货币。与许多其他州一样,华盛顿州的现行法律已经涵盖了使用虚拟货币进行的货币传输。华盛顿只是对现有法律进行了一些修改,以澄清和更详细地介绍虚拟货币公司如何按照货币传输商法律进行运营。.

“这些最低许可要求已经到位,以保护公众。”

罗伯特: 目前,只有少数几家大公司能够获得华盛顿州的必要许可证。其中一些例子包括数十亿美元的公司,如Coinbase,Square和称为Bittrex的交易所。当前的许可要求是否扼杀或禁止较小的播放器获得许可?如此众多的公司涉足加密货币,为什么只有很少的公司能够获得此许可证?有很多公司被拒绝了吗?

查尔斯: 我们的第一个虚拟货币被许可人是一家非常小的公司,两家公司的所有人都从事其他全职工作,并且对新的商业模式有想法。该公司现在在我们的监管下蓬勃发展。我们的其他一些虚拟货币被许可人不是大公司。根据我们的经验,许多公司选择避免监管。但是,其他公司可能没有足够的资金,或者由于某些其他原因无法满足许可要求。这些最低许可要求已到位以保护公众.

我们很少拒绝公司或拒绝许可。相反,我们致力于与许可申请人就我们的要求进行公开讨论。当公司与我们联系以询问许可问题时,如果我们确定该公司将无法满足许可要求,便会与该公司进行讨论,并且很有可能不会提交申请。如果已提出申请,则公司如果发现自己不能满足要求,通常会撤回其申请。.

“有些公司抱怨法律的要求,而有些公司则对该要求持肯定态度。”

罗伯特: 如果华盛顿州的普通公民反对对初创公司施加注册要求的州,他们应该怎么做才能表达自己的声音?

查尔斯: 他们可能在华盛顿立法机关联系他们选出的代表.

罗伯特: 加密货币公司对国家的反馈是什么?他们是否对目前的要求难以满足感到担忧,或者是否有积极的反馈意见?

查尔斯: 在我们对该法案的修正案和规则制定过程中,我们获得了利益相关者的广泛投入。一些公司抱怨法律的要求,而一些公司则对该要求持肯定态度。积极的反馈意见是,公司对华盛顿提供的清晰性表示赞赏,这使公司在知道自己遵守华盛顿法律的情况下得以前进.

最后的想法

好消息是,至少对于华盛顿州,DFI愿意回答问题并提供一些急需的清晰度。坏消息是,尽管许可要求旨在保护消费者,但仍会阻止较小的创新者获得许可.

无论如何,我们都要感谢Charles Clark先生和DFI的团队回应了我们的采访要求.

Mike Owergreen Administrator
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