Protection des consommateurs 101

Résumé:

Procureurs jouer un rôle crucial dans l’application des lois sur les consommateurs aux États-Unis. Ils abordent un éventail diversifié de questions, notamment les problèmes de santé, de sécurité et de confidentialité. Les procureurs généraux fournissent une éducation des consommateurs, aident à résoudre les plaintes et collaborent avec d’autres exécuteurs lorsque cela est nécessaire. La protection des consommateurs est importante car elle permet aux individus des connaissances pour se protéger et éviter les escroqueries et les fraudes.

Points clés:

1. Les procureurs généraux sont les principaux exécuteurs des lois sur les consommateurs dans leurs États respectifs.
2. Ils traitent de divers problèmes de consommation sur le marché et à la maison.
3. Ils fournissent des services d’éducation et de médiation aux consommateurs pour les plaintes individuelles.
4. La collaboration avec d’autres exécuteurs est courante.
5. La protection des consommateurs est vitale pour prévenir les escroqueries et les fraudes.
6. L’éducation équipe les consommateurs des outils nécessaires pour se protéger.
7. La médiation résout les plaintes des consommateurs par la coopération volontaire des deux parties.
8. L’application se fait par le biais de lois sur les consommateurs de l’État.
9. Les lois sur les consommateurs des États interdisent des actes et pratiques injustes, trompeuses, inadmissibles et trompeuses.
10. Les procureurs généraux ont le pouvoir d’enquêter, de régler et de plaider contre les contrevenants.

Des questions:

1. Quel est le rôle des procureurs généraux dans la protection des consommateurs?
   Les procureurs généraux appliquent les lois sur les consommateurs au sein de leurs États, abordant un large éventail de problèmes de consommation sur le marché et à la maison.
2. Comment les procureurs généraux aident-ils les consommateurs?
   Ils fournissent une éducation des consommateurs, médient les plaintes individuelles et collaborent avec d’autres exécuteurs lorsque cela est nécessaire.
3. Quelle est la signification de l’éducation à la protection des consommateurs?
   L’éducation des consommateurs permet aux individus des connaissances nécessaires pour se protéger contre les escroqueries et les fraudes.
4. Comment la médiation fonctionne-t-elle pour résoudre les plaintes des consommateurs?
   La médiation repose sur la coopération volontaire du consommateur et de l’entreprise, un médiateur neutre indépendant facilitant le processus.
5. Qu’est-ce que les lois sur les consommateurs de l’État interdisent?
   Les lois sur les consommateurs des États interdisent des actes et pratiques injustes, trompeuses, inadmissibles et trompeuses.
6. Quelles autorités les procureurs généraux ont-ils dans l’application des lois sur les consommateurs?
   Les procureurs généraux ont le pouvoir d’enquêter, de régler et de plaider contre les contrevenants, garantissant le respect des lois sur les consommateurs.
7. Quels remèdes sont disponibles dans les cas de protection des consommateurs?
   Les remèdes peuvent inclure des injonctions, des ordres de performance spécifiques et des pénalités monétaires.
8. Pourquoi la protection des consommateurs est-elle importante?
   La protection des consommateurs assure le fonctionnement éthique des entreprises et protège les individus des escroqueries et des pratiques frauduleuses.
9. Comment les procureurs généraux collaborent-ils avec d’autres exécuteurs?
   Les procureurs généraux travaillent ensemble et collaborent avec d’autres exécuteurs le cas échéant sur les questions de protection des consommateurs.
10. Quel est le rôle des procureurs généraux dans la résolution des plaintes des consommateurs?
    Les procureurs généraux médiatisent les plaintes des consommateurs et peuvent renvoyer la plainte à une autre entité gouvernementale si nécessaire.

Protection des consommateurs 101

1. Pouvoirs du bureau

Les États-Unis ont-ils le droit de la consommation?

Chèque d’accès

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Protection des consommateurs 101

Les procureurs généraux sont les principaux exécuteurs des lois sur les consommateurs au sein de leur État. Leurs activités et leurs mesures d’application sont de la plus haute importance pour protéger les consommateurs à travers le pays. Ils s’occupent d’une gamme complète de problèmes que les consommateurs rencontrent sur le marché et à la maison, y compris les problèmes de santé, de sécurité et de confidentialité. Parce que la protection des consommateurs est uniquement “droit des gens,” C’est souvent l’endroit où les individus ont le contact le plus proche non seulement avec le procureur général’le bureau de S, mais avec toute entité gouvernementale.

Les consommateurs sont venus s’attendre à l’aide de leur procureur général de diverses manières, notamment l’éducation des consommateurs, la médiation des plaintes individuelles des consommateurs et les activités d’application. Les procureurs généraux travaillent également ensemble et collaborent avec d’autres exécuteurs, le cas échéant, les questions de protection des consommateurs.

Éducation

Une façon importante pour que les procureurs ne protègent les consommateurs en équipant les consommateurs pour se protéger par l’éducation. Les artistes sont des experts pour séparer les gens de leur argent et une fois que l’argent est envoyé, il peut être impossible de le récupérer. Pour empêcher les consommateurs d’être arnaqués, les procureurs généraux:

• Enseigner aux consommateurs les signes d’avertissement des escroqueries et des fraudes afin que leurs chances de devenir victime soient considérablement réduites.
• Fournir des informations aux consommateurs sur leurs droits dans de nombreux domaines du commerce, notamment les finances personnelles, la vie privée et les voyages. Les informations éducatives sont fournies par de nombreux canaux différents, tels que les discours avec des groupes communautaires, des sites Web, des communiqués de presse, des annonces de service public, des bureaux mobiles (où les représentants du procureur général rencontrent les consommateurs tout au long de la juridiction) et les médias sociaux.
• Alerte les consommateurs lorsque les escroqueries commencent à séduire en utilisant les médias sociaux et autres.

L’éducation est la clé de la protection des consommateurs; Cela leur donne les outils pour se protéger.

La médiation

Les bureaux du procureur général reçoivent des plaintes des consommateurs concernant les litiges que les consommateurs ont avec les entreprises. De nombreux bureaux fournissent une médiation de ces plaintes. Une fois une plainte déposée, elle est examinée par un représentant procureur général qui détermine si:

• La plainte est appropriée pour la médiation par le bureau.
• S’il doit être référé à une autre entité gouvernementale qui peut être plus adaptée pour aider au consommateur’plainte S.
• Ou les deux selon la situation.

Bien que la médiation puisse différer en fonction de l’Office du procureur général, il repose généralement sur la coopération volontaire du consommateur et de l’entreprise pour résoudre les différends. Le médiateur neutre indépendant agit comme un “se faire” pour le consommateur et l’entreprise. Les litiges peuvent souvent être résolus à la suite du processus de médiation, mais si les parties n’atteignent pas une résolution par médiation, le consommateur peut choisir d’embaucher un avocat et / ou déposer une action en justice privée pour que le tribunal résolve le différend.

Mise en vigueur

Les procureurs généraux reçoivent une grande partie de leur autorité d’application des lois sur les consommateurs de l’État, dont la plupart accordent la responsabilité principale du procureur général dans leur État. Les lois sur les consommateurs des États sont très larges et assurent des protections pour la myriade de transactions que les consommateurs à travers le U.S. Entrez tous les jours. Ils aident également à protéger les entités commerciales éthiques opérant au sein de la loi contre la perte d’affaires à des concurrents sans scrupules ou même frauduleux.

Selon la juridiction, ces lois des États interdisent largement les actes et pratiques injustes, trompeuses, inadmissibles et trompeuses. La plupart sont appliquées civilement, mais certaines ont également des dispositions criminelles. Ces lois sont généralement intimes.

Les procureurs généraux intentent également des actions de protection des consommateurs conformément parens patriae autorité ainsi que l’autorité obtenue par le biais de lois fédérales (voir ci-dessous). Littéralement “père du pays” Actions, les poursuites judiciaires de parens patriaes sont déposées au nom des personnes naturelles, et non des sociétés, qui sont citoyens de l’État.

Conformément aux lois générales des consommateurs, les procureurs généraux ont le pouvoir d’enquêter, de s’installer avec et de plaider contre ceux qui peuvent être / en violation des lois sur les consommateurs au nom de l’État. Cela peut inclure l’autorité de:

• Exiger par un avis officiel un contrevenant “cesser et s’abstenir” des violations continues.
• Conclure des règlements conformément aux lois des consommateurs de l’État sans déposer d’abord une plainte correspondante auprès d’un tribunal.
• Jouez à des jugements de consentement, un règlement résolvant les plaintes déposées contre des contrevenants présumés de lois sur les consommateurs.

Les remèdes disponibles peuvent inclure:

• Injonctions
• Performance spécifique
• Pénalités civiles monétaires
• Licence / permis Suspension ou révocation
• Restitution des consommateurs
• Avocats’ frais

Bien que les procureurs généraux puissent demander la restitution des consommateurs, le procureur général ne représente pas et n’est pas un conseiller juridique pour les consommateurs individuels.

Protection des consommateurs aux États-Unis: un aperçu

L’histoire de la protection des consommateurs aux États-Unis est l’histoire de réponses juridiques formelles spécifiques aux crises et aux urgences qui génèrent une grande indignation du public et nécessitent une réponse publique. Ce modèle a commencé dans le contexte de la common law du XIXe siècle, qui mettait l’accent sur la liberté de contrat et le vide de mise en garde (que l’acheteur se méfie). Au fil du temps, des crises spécifiques et des événements politiques ont conduit à la fois à la création de bureaucraties gouvernementales avec compétence sur des produits et pratiques spécifiques affectant les consommateurs et un large éventail de droits privés des actions où les consommateurs peuvent poursuivre des dommages, des injonctions, des honoraires d’avocat et des frais de contentieux s’ils peuvent faire preuve de dommages-intérêts de la pratique illégale.

L’un des premiers exemples a été les conditions déplorables de l’industrie de l’emballage de la viande américaine qui ont été exposées par Upton Sinclair dans son roman le plus vendu de 1905 The Jungle. L’indignation générée par Sinclair et d’autres auteurs d’investigation a conduit à la création de la Food & Drug Administration et à la première inspection complète et réglementation de la sécurité alimentaire aux États-Unis. La première partie du 20e siècle, y compris à la fois l’ère progressiste et l’ère du New Deal du président Franklin Roosevelt, a conduit à une nouvelle croissance d’un grand nombre d’organismes de réglementation fédéraux, étatiques et locaux, dont beaucoup, traitant de la protection des consommateurs.

Cependant, le mouvement moderne de la protection des consommateurs a commencé dans les années 1960 en référence à une charte des droits des consommateurs par le président Kennedy, la croissance de la soi-disant “Grande société” Programme de l’administration Johnson, ainsi que les efforts de Ralph Nader et d’autres défenseurs des consommateurs pour souligner l’existence de produits dangereux et la nécessité d’une plus grande réglementation gouvernementale.

Le résultat est que les consommateurs américains sont protégés contre les produits dangereux, la fraude, la publicité trompeuse et les pratiques commerciales déloyales grâce à un mélange de lois gouvernementales nationales, étatiques et locales et l’existence de nombreux droits privés d’actions. Ces droits publics et privés protègent tous deux les consommateurs et, à un niveau formel, les équiper des connaissances dont ils ont besoin pour se protéger. Bien que u.S. Les mécanismes de protection des consommateurs existent souvent séparément les uns des autres, ce que le schéma global manque dans la centralisation, il gagne en profondeur et une variété de protection. Sa force est la gamme d’acteurs gouvernementaux, de droits légaux formels et de recours protégeant les consommateurs. Sa faiblesse réside dans la réalité inégale de qui a accès au gouvernement et aux tribunaux.

je. Mécanismes fédéraux pour la protection des consommateurs

La principale, mais pas la seule, la Consumer Protection Agency au niveau fédéral est la United States Federal Trade Commission (“FTC”).[4] Cette section décrit les pouvoirs et les remèdes de la FTC dans la zone de protection des consommateurs, puis décrit brièvement certaines des autres agences fédérales ayant des responsabilités de protection des consommateurs importantes.

UN. Commission fédérale du commerce

La United States Federal Trade Commission (FTC) travaille seule et, de concert avec d’autres agences fédérales, pour administrer une grande variété de lois sur la protection des consommateurs. L’objectif global est de permettre aux consommateurs un marché sans tromperie et de fournir les produits de la plus haute qualité à des prix compétitifs. La FTC est une agence fédérale indépendante avec cinq commissaires confirmés par la présidence et confirmés au Sénat qui ont chacun des mandats de sept ans.[5] Pas plus de trois commissaires peuvent être membres du président’parti politique s. Créée en 1914, la FTC a deux objectifs principaux:

1. pour protéger les consommateurs en empêchant la fraude, la tromperie et les pratiques commerciales déloyales sur le marché et
2. 2. maintenir la concurrence en empêchant les pratiques commerciales anticoncurrentielles.

La FTC’S Bureau of Consumer Protection vise à atteindre le premier objectif et est au centre de cette section.[6]

1. La FTC’s juridiction

La FTC dérive son autorité de protection des consommateurs principalement de l’article 5 (a) de la loi FTC, qui interdit “actes ou pratiques déloyales ou trompeuses dans le commerce ou affectant le commerce.”[7] Selon la FTC, la tromperie se produit lorsqu’il y a une représentation matérielle, une omission ou une pratique qui est susceptible d’induire en erreur un consommateur qui agit raisonnablement dans les circonstances. Les pratiques déloyales sont celles qui provoquent ou sont susceptibles de causer, raisonnablement inévitable et substantielle des blessures aux consommateurs sans aucune compensation des avantages compensatoires aux consommateurs ou à la concurrence.

En plus de son autorité en vertu de l’article 5 (a), la FTC a des capacités d’application et d’administration en vertu de quarante-six autres statuts, dont trente-sept se rapportent à la FTC’S Mission de protection des consommateurs. Parmi ces lois figurent sur des actes liés au crédit, tels que la loi sur la réalité, la loi sur la facturation de la Fair Credit Billing, la loi sur les reportages de crédit et la loi sur l’égalité des chances de crédit, ainsi que la poursuite des actes spécifiques à l’industrie, tels que la loi de 1986 sur l’éducation à la tabogramme, et le contrôle de la consultation du Tobacco, comme le contrôle de la consultation de la NOTCALL, la consultation de NOTCALL, le contrôle de NOTCALL, le contrôle de NOTCALLACHING, et le contrôle de la NOTCALLACHAGLACH NONNORCH ACTOCHING ACTOGROOL et le contrôle de la NOTCALLACHAGLACHE-TORNORD et le contrôle de la NOTCALLACHING NONNORCH ACTOCH et marketing (“Canet-spam”) Acte de 2003.

2. Autorité d’enquête et d’application de la FTC

La FTC utilise son autorité d’enquête pour découvrir la tromperie, les activités déloyales ou la violation de toute loi en vertu de laquelle il a l’autorité. Le Bureau de la protection des consommateurs peut émettre des demandes d’enquête civile (“Cids”) pour explorer les violations possibles.[8] Comme une assignation, un CID peut obliger la production de documents existants ou de témoignages oraux, tout en exigeant qu’un destinataire fichier des rapports ou des réponses aux questions.[9] Les enquêtes peuvent être déclenchées par des demandes présidentielles ou du Congrès, des références judiciaires, des plaintes des consommateurs ou des recherches internes.

À la fin d’une enquête, si la FTC a des raisons de croire qu’il existe une violation et que l’application est dans l’intérêt public, elle peut déposer une plainte à la personne violante, à la société ou à la société. Une audience se tiendra devant un juge en droit administratif (“Alj”), et si les actions en cause sont considérées comme une violation, l’ALJ peut recommander l’entrée d’une ordonnance de cesser.

Les commandes de cesser et de s’abstenir sont la FTC’S Principales outils pour arrêter les pratiques anti-consommation. Si une partie viole une ordonnance de cesser et de s’abstenir, la FTC est autorisée à utiliser les tribunaux pour demander des sanctions civiles et une restitution pour les consommateurs qui sont blessés.

Une partie peut faire appel d’une ordonnance à la FTC complète, puis à la cour d’appel fédérale, et finalement à la Cour suprême des États-Unis, si elle choisit d’accepter l’affaire. Si aucune des parties ne fait appel de l’ordonnance, elle devient définitive dans les soixante jours suivant la publication. Une fois final, un répondant’La violation de l’ordonnance pourrait entraîner une sanction civile pouvant atteindre 10 000 $ par violation. Un non-répondent qui possède des connaissances réelles et viole les normes de commission exprimées dans un ordre peut également être soumise à des amendes.[dix]

La FTC a en outre le pouvoir de faire des règles de réglementation commerciale qui définissent spécifiquement les pratiques commerciales déloyales ou trompeuses. Par exemple, selon la règle des ventes de télémarketing FTC, il est trompeur lorsqu’un télévendeur ne divulgue pas de divulguer véritablement le coût des produits ou des services, ou la nature de certaines politiques de retour.[11] La violation sciemment des règles de réglementation commerciale de la FTC peut entraîner une peine civile pouvant atteindre 10 000 $ par violation.[12]

La FTC peut également rendre les consommateurs victimes entiers par la restitution et forcer les malfaiteurs à dégorger leurs gains mal acquis.[13] La FTC cherche ces remèdes lorsqu’il peut déterminer objectivement une violation claire d’une loi et de calculer raisonnablement le paiement des dommages-intérêts. Cependant, lorsque la FTC détermine que les actions privées ou les procédures pénales entraîneront une réparation complète pour le consommateur, il peut choisir de ne pas utiliser les remèdes de restitution ou de dégorgement. Enfin, si la FTC a des raisons de croire qu’une partie viole ou violera une loi, elle peut demander une injonction préliminaire ou permanente du tribunal de district fédéral pour empêcher la violation de se produire.[14]

La FTC n’a pas le pouvoir de porter des accusations criminelles. De tels cas fédéraux dans la zone de protection des consommateurs seraient portés devant les tribunaux fédéraux par U.S. département de la Justice. Un accusé ne peut être reconnu coupable d’une infraction pénale uniquement sur une preuve hors de tout doute raisonnable devant un juge ou un jury.

3. Effectuer le mandat de la FTC

Sept divisions du Bureau de la protection des consommateurs effectuent la FTC’S mandat pour protéger les consommateurs contre les pratiques déloyales, trompeuses ou frauduleuses. Ces divisions comprennent: les pratiques publicitaires, les pratiques financières, les pratiques de marketing, la protection de la vie privée et de l’identité, la planification et l’information, l’éducation des consommateurs et des entreprises et l’application.

La Division des pratiques publicitaires s’efforce de prévenir de fausses réclamations publicitaires, en particulier lorsque les réclamations affectent la santé et la sécurité ou causent des blessures économiques. En plus des allégations publicitaires concernant les compléments alimentaires, les produits de perte de poids, l’alcool et le tabac, cette division surveille également la commercialisation de la nourriture, des films violents, ainsi que de la musique et des jeux électroniques aux enfants.

Jusqu’en 2010, la Division des pratiques financières de la FTC était la seule agence protégeant spécifiquement les consommateurs contre la fraude ou les pratiques trompeuses dans le secteur des services financiers. Les offres de carte de crédit, les pratiques hypothécaires et les pratiques de recouvrement de dettes ont toutes été couvertes par cette division. Ces fonctions sont désormais exercées conjointement avec le nouveau Bureau of Consumer Financial Protection of the Federal Reserve Board créé par la Dodd-Frank Wall Street Reform and Consumer Protection Act de 2009.[15]

La division des pratiques de marketing aborde la commercialisation des produits et services sur Internet, le téléphone ou par courrier. Cette division a publié un certain nombre de règles de réglementation commerciale pour répondre aux préoccupations de la pratique du marketing. Par exemple, la règle de vente de télémarketing régit quand et comment les spécialistes du marketing peuvent utiliser le téléphone pour les arguments de vente. D’autres règles, telles que les règles CAN-SPAM, la règle de franchise et d’opportunité commerciale, la règle du nombre 900 et la règle funéraire décrivent les méthodes appropriées pour comment, quand et à qui les produits ou services peuvent être commercialisés.

La nouvelle division, la division de la vie privée et de la protection de l’identité, protège les consommateurs’ Les informations personnelles ne sont pas utilisées à mal et fonctionnent pour s’assurer que les entreprises ayant accès à ces informations, telles que les sociétés de cartes de crédit, le gardent en sécurité. La FTC maintient également un site Web entièrement dédié à la prévention du vol d’identité.[16]

La division de la planification et de l’information gère le centre de réponse des consommateurs et la base de données des consommateurs Sentinel. Le centre de réponse des consommateurs reçoit et traite les plaintes des consommateurs via le téléphone ou le courrier, tandis que le Sentinel des consommateurs est une base de données centrale qui contient plus de 3.5 millions de plaintes de vol de fraude et d’identité. Le site Web de Sentinel analyse les données des plaintes pour mieux comprendre et prévenir la fraude et le vol d’identité.

Enfin, la division de l’éducation des consommateurs et des entreprises cherche à doter les consommateurs des compétences pour se protéger en diffusant des informations aux consommateurs via une myriade de médias, notamment l’impression, la diffusion et les points de vente électroniques. Les efforts d’éducation récents incluent la création de sites Web spécifiques à l’industrie pour éduquer les consommateurs sur la façon dont la concurrence dans les soins de santé, l’immobilier, le pétrole et le gaz et les marchés technologiques peuvent entraîner de meilleurs produits à des prix inférieurs. Lorsqu’une enquête a montré que les Hispaniques étaient plus de deux fois plus susceptibles que les Blancs non hispaniques d’être victimes de fraude aux consommateurs, la division a étendu sa sensibilisation en libérant son matériel éducatif en espagnol et en anglais. La division éduque également les jeunes consommateurs à être des acheteurs plus intelligents par le biais de publications telles que “La vraie affaire,” un livret qui enseigne à travers l’utilisation de jeux, de puzzles et de caricatures.[17]

Une liste des plaintes des consommateurs les plus fréquentes donne un sentiment rapide des priorités de l’agence ces derniers temps. En 2009, les quinze principales catégories de plaintes des consommateurs 18 étaient: [Vol d’identité 278 078 (21%); Collection de dettes de tiers et de créanciers 119 549 (9%); Services Internet 83 067 (6%); Ventes de magasin à domicile et de catalogue 74 581 (6%); Offres en argent étranger et escroqueries de chèques contrefaits 61 736 (5%); Enchères sur Internet 57 821 4%; Cartes de crédit 45 203 3%; Prix, concours et loteries 41 763 (3%) prêts et protection / réparation de crédit 41 448 (3%); Banques et prêteurs 32 443 (2%); Crédit les bureaux, les fournisseurs d’informations et rapportent les utilisateurs 31 629 (2%) télévision et médias électroniques 26 568 (2%) soins de santé 25 414 (2%); Opportunités commerciales, agences d’emploi et plans de travail à domicile 22 896 (2%); Équipement et logiciel informatiques 22 621 (2%)]

Ces catégories de plaintes ont été assez stables au cours des dernières années.

Un exemple d’une initiative majeure de FTC réussie qui va au-delà de la gestion de l’application des lois et de la résolution des plaintes individuelles est venue par la création de règles et la solution innovante axée sur le marché dans le domaine de la vie privée des consommateurs. Avant 2003, un fait ennuyeux majeur de la vie américaine était l’appel de télémarketing non sollicité où le dîner, la famille ou le temps de sommeil seraient souvent perturbés par un ou plusieurs appels téléphoniques non sollicités cherchant à vendre des produits et services indésirables. En règle générale, il pourrait s’agir d’offres de carte de crédit, de transactions d’assurance, d’abonnements dans les journaux et parfois de sollicitations pour des régimes frauduleux. Ces appels étaient devenus si invasifs qu’un sondage Internet du magazine Time nommé télémarketing de la quatrième pire invention du 20e siècle. En 2003, vingt-sept États ont tenté d’aider en créant leurs propres registres n’appellent pas, les compilations de numéros de téléphone individuels qui sont interdits de télévendeurs, mais les efforts de l’État individuels ne pouvaient pas résoudre ce qui était un problème de portée nationale.

La FTC avait déjà mis en œuvre une règle de vente de télémarketing en 1995 qui régissait certains aspects des appels non sollicités, mais en 1999, l’agence a commencé à enquêter sur les changements possibles pour mieux protéger les consommateurs. Après avoir passé trois ans à étudier les préoccupations des consommateurs et à entendre les commentaires des parties intéressées, la FTC a publié une règle de vente de télémarketing nouvellement modifiée le 29 janvier 2003, avec les dispositions du registre de ne pas appeler.[19] Grâce à cette nouvelle règle, les Américains pourraient mettre fin aux appels de télémarketing indésirables avec un appel téléphonique gratuit à la FTC ou à l’inscription via le site Web de la FTC.

Lorsque la FTC a ouvert le registre le 27 juin 2003, les Américains ont immédiatement profité du service gratuit. Moins de trois mois après son ouverture, plus de 50 millions de numéros de téléphone avaient été enregistrés. Fin septembre 2006, plus de 132 millions de numéros de téléphone ont été enregistrés sur le registre des appels de Not, indiquant que la FTC a raison qu’il s’agit d’une initiative de protection efficace des consommateurs.[20]

B. Autres agences fédérales

D’autres agences fédérales jouent également un rôle important dans la protection des consommateurs. Le u.S. Commission de sécurité des produits de consommation (“CPSC”) est une agence de réglementation fédérale avec le mandat de la réduction des blessures ou des décès causés par les produits de consommation.[21] Le CPSC élabore des normes de produits pour les fabricants tout en conduisant les rappels de tous les produits qui pourraient ou faire des dommages.

Le CPSC n’a cependant pas compétence sur tous les produits de consommation. Par exemple, la sécurité des aliments, des médicaments, des cosmétiques et des dispositifs médicaux est au centre de la U.S. Food and Drug Administration (“FDA”).[22] Une initiative récente majeure de la FDA a été de réglementer plus profondément l’industrie du tabac. À la suite de la Loi sur le contrôle du tabac 2009, [23] La FDA a une nouvelle autorité importante pour réglementer la fabrication, la commercialisation et la distribution des produits du tabac pour protéger la santé publique en général et pour réduire la consommation de tabac par les mineurs. La nouvelle loi contient des restrictions sur l’utilisation de “Lumière,” “Bénin,” “Faible,” ou descripteurs similaires dans l’étiquetage ou la publicité des produits du tabac.[24] La loi accorde également les nouveaux pouvoirs de la FDA à imposer des pénalités civiles et même interdire les ventes de tabac par les détaillants qui ne respectent pas les limites d’âge et les règles d’identification de l’âge concernant les ventes de tabac aux mineurs. De plus, la FDA cherche à ajouter de nouveaux avertissements graphiques plus importants aux forfaits de cigarettes concernant les risques pour la santé du tabagisme.[25]

La National Highway Traffic Safety Administration (“NHTSA”) couvre la sécurité des automobiles, des camions et des motos.[26] Ses pouvoirs de protection des consommateurs dérivés du scandale public au milieu des années 1960. Dans les années 1950 et 1960, les automobiles ont été conçues pour le style, pas la sécurité. Même avec la prévention des accidents et la conduite des efforts d’amélioration, les automobiles sont restées la principale cause de décès pour la population de moins de quarante-quatre ans dans les années 1960, avec environ 50 000 décès par véhicules en 1965.[27]

Le défenseur des consommateurs Ralph Nader a fait de la sécurité automobile une priorité majeure de ses efforts de base. Inspiré par les avancées d’ingénierie réalisées par le Cornell Aeronautical Laboratory, Nader a exposé les faiblesses de conception de la sécurité automobile dans le numéro du 11 avril 1959 de la nation, et a demandé que l’industrie automobile puisse mieux prévenir les blessures et la mort en se concentrant sur la protection contre les accidents sur le chrome et le style. Nader’Les idées ont attiré l’attention nationale lorsque son livre, Usare à n’importe quelle vitesse: les dangers conçus de l’automobile américaine, a été publié en 1965.

Le sénateur nouvellement élu Abraham Ribicoff du Connecticut a préparé des audiences sur le gouvernement’S rôle dans la sécurité routière, assisté de Nader. En tant que sénateur Ribicoff’S sous-comité a interrogé des cadres automobiles sur l’industrie’S Investissement relativement faible dans les caractéristiques de sécurité malgré des milliards de bénéfices, l’intérêt des médias a augmenté et le public a de plus en plus favorisé la législation de sécurité. En conséquence, la Maison Blanche a présenté un projet de loi sur la sécurité des voitures en 1966 et le président Lyndon Johnson a appelé à la fin de “Le massacre sur nos autoroutes.”[28] Ne pas être en reste pour leur travail, Nader, Ribicoff et d’autres ont immédiatement poussé à une meilleure protection grâce à une loi encore plus forte.

Finalement, la loi nationale sur la sécurité et la sécurité des véhicules à moteur a été adoptée à l’unanimité par le U.S. Congrès, et le 9 septembre 1966, le président Johnson l’a signé. Pour la première fois en u.S. Histoire L’industrie automobile était soumise à des normes unifiées grâce à la surveillance fédérale de la sécurité automobile, et les voitures ont commencé à inclure des reposs à la tête, des volants absorbant l’énergie, des pare-brise de brisé et des ceintures de sécurité. Grâce à ces changements et à d’autres innovations sur la sécurité routière, les taux de mortalité liés à des véhicules à moteur avaient commencé à reculer en 1970. [29]

La Federal Communications Commission (“FCC”) a une large compétence sur les communications et la communication diffusées.[30] La FCC a un bureau des consommateurs et des affaires gouvernementales qui garantit que les intérêts des consommateurs sont pris en compte dans les décisions de la FCC. Le Bureau surveille et résout également les plaintes des consommateurs concernant les services de communication. De même, pratiquement tous les pouvoirs exécutifs fédéraux et agences indépendantes ont un bureau ou un bureau similaire conçu pour faire progresser l’intérêt des consommateurs dans son domaine particulier.[31]

C. Le Bureau de la protection financière des consommateurs

Le changement le plus important de la protection fédérale des consommateurs est venu l’année dernière à la suite de la crise financière mondiale. La Doddfrank Wall Street Reform and Consumer Protection Act de 2009 (“Acte Dodd-Frank”) [32] contient une disposition, intitulée le “Loi sur la protection financière des consommateurs de 2010” qui a établi une entité indépendante au sein du système de réserve fédérale, le Bureau de la protection financière des consommateurs ( “le bureau”).[33] Le nouveau bureau aura finalement un budget allant jusqu’à 500 millions de dollars et consolidera diverses fonctions de protection des consommateurs en cours d’exécution par la FTC et d’autres agences fédérales telles que la Réserve fédérale, la Federal Deposit Insurance Corporation et le ministère du Logement et du développement urbain.[34]

1. Pouvoirs du bureau

Le bureau est accusé de:

Mener des programmes d’éducation financière; collectionner, enquêter et répondre aux plaintes des consommateurs; La collecte, la recherche de surveillance et la publication d’informations pertinentes pour le fonctionnement des marchés pour les produits et services financiers de consommation afin d’identifier les risques pour les consommateurs et le bon fonctionnement de ces marchés; superviser les personnes couvertes pour se conformer au droit financier fédéral des consommateurs; et émettre des règles, des ordonnances et des conseils mettant en œuvre le droit financier fédéral des consommateurs.[35]

Le bureau a de larges pouvoirs de supervision “Personnes couvertes non positives” et sur les grandes banques, les coopératives de crédit et les associations d’épargne. Une personne couverte de non-posositoire est une personne à qui fournit “courtage ou entretien des prêts garantis par l’immobilier pour une utilisation par les consommateurs”, OMS “offre ou offre à tout consommateur tout prêt de formation privée,” “offre ou offre à un consommateur un prêt sur salaire,” et que le bureau a raison de croire “s’est engagé dans une conduite qui présente des risques pour les consommateurs.”[36] Le Bureau est autorisé à collaborer avec la Federal Trade Commission ou toute autre agence fédérale ou d’État qui pourrait l’aider à effectuer ses tâches de supervision.[37]

En ce qui concerne les grandes banques, les associations d’épargne et les coopératives de crédit, le Bureau a un pouvoir exclusif d’examiner toute institution assurée avec un actif total de plus de 10 milliards de dollars de toute affiliation.[38] Les institutions avec moins de 10 milliards de dollars d’actifs sont soumises à la surveillance du Bureau, mais seulement si nécessaire pour soutenir la mise en œuvre des lois financières des consommateurs fédérales et pour déterminer les risques pour les consommateurs et les marchés financiers des consommateurs.[39]

Le bureau est accusé de réglementation “L’offre et la fourniture de produits ou de services financiers grand public en vertu des lois fédérales financières des consommateurs.”[40] La loi définit explicitement le “produits financiers grand public” qui sont réglementés par le bureau. Les produits financiers comprennent “extension des prêts de crédit et de service,” “Extension ou courtage des baux de biens personnels ou immobiliers,” “fournir des services de règlement immobilier… ou effectuer des évaluations de biens immobiliers ou de biens personnels,” “Engager des activités de prise de dépôts,” “Vendre, fournir ou émettre des instruments de valeur stockée ou de paiement,” “Fournir des services de contrôle de chèque, de collecte de chèques ou de garantie de chèque,” “Fournir des services de conseil financier aux consommateurs sur des questions financières individuelles,” et d’autres instruments et activités financières similaires.[41]

Le Bureau est également accordé le pouvoir d’inclure d’autres produits ou services financiers en vertu de sa portée comme cela le juge approprié.[42] De même, le projet de loi se met en grande longue pour identifier les lois des consommateurs précédemment promulguées, qui seront désormais appliquées par le bureau. Ces “lois sur les consommateurs énumérés” Inclure la loi de 1982 sur la parité des transactions hypothécaires alternatives, la Consumer Leasing Act de 1976, la Loi sur l’égalité des chances de crédit, la Fair Credit Reporting Act, The Truth in Lending Act, The Truth in Savings Act, entre autres.[43]

Si le Bureau trouve qu’une organisation violait une loi fédérale sur la protection financière des consommateurs, elle a le pouvoir de mettre en place des actions contre cette entité.[44] En outre, le bureau est tenu de coordonner ses activités d’application avec la FTC. Les agences peuvent prendre des actions conjointes ou individuelles contre une entité en violation de l’une des lois sur la protection financière des consommateurs.[45] Le bureau’S Le principal pouvoir d’application est le pouvoir de intenter une action civile contre l’entité pour toute violation de toute disposition de la loi fédérale en vertu de sa compétence.[46] Une telle poursuite peut être amenée indépendamment de ou conjointement avec les accusations portées par la FTC.

2. Activités de bureau spécifiques

Le Bureau peut prendre toute action autorisée en vertu de la loi “Pour empêcher une personne ou un fournisseur de services couvert de s’engager ou de s’engager dans un acte ou une pratique ou une pratique injuste, trompeur ou abusif en vertu de la loi fédérale dans le cadre de toute transaction avec un consommateur.”[47] Le Bureau peut prescrire et appliquer toutes les règles ou exiger des divulgations publiques qu’il juge nécessaires pour exercer cette obligation.[48] ​​En outre, le bureau exige qu’une personne couverte mette à la disposition des consommateurs de toute information concernant un produit ou un service financier que le consommateur a obtenu auprès de la personne couverte, à l’exception de toute information et informations confidentielles qui ne peuvent pas être récupérées dans le cours normal des affaires.[49]

Enfin, le secrétaire du Trésor, en consultation avec le directeur du bureau, doit nommer un “Ombudsman de prêt de formation privée” Pour fournir une assistance aux emprunteurs de prêts d’éducation privée.[50] Ce médiateur est chargé de collaborer avec le ministère de l’Éducation pour superviser la distribution des prêts et fournir une assistance aux emprunteurs de prêts éducatifs privés ou fédéraux.[51] En outre, le Médiateur est tenu de répondre aux plaintes de l’emprunteur et de faire des recommandations au directeur, au secrétaire au Trésor, au secrétaire à l’Éducation, au Comité des banques, du logement et des affaires urbaines et du Comité de la santé, de l’éducation, du travail et des pensions du Sénat et de la Commission des services financiers et du Comité de l’éducation et du travail des représentants.[52]

3. Pouvoirs d’application spécifiques

Le Bureau a une variété de mécanismes pour faire respecter les lois financières fédérales des consommateurs. Le premier est les pouvoirs d’enquête généraux. Le Bureau peut nommer un enquêteur pour mener une enquête pour savoir si une personne a violé une loi ou une disposition. Un enquêteur du bureau détient le pouvoir d’assignation sur des témoins et des documents dans le cadre de toute enquête ou entendant sur un délinquant présumé.[53]

Après enquête, le Bureau peut déterminer qu’une décision supplémentaire est nécessaire, à quel point il peut assigner des preuves dans les audiences formelles. [54] L’audience sert de procès pour déterminer si la personne couverte est coupable d’une violation. Les décisions du conseil d’administration sont susceptibles de faire appel à la Cour d’appel des États-Unis pour le circuit où se trouve le bureau principal de la personne couverte.[55] Si la partie incriminée était reconnue coupable, la sanction est une sanction civile monétaire et peut-être une référence pour les procédures pénales également.[56]

Il est facile de voir comment la loi Dodd-Frank a rapidement élargi le pouvoir de la Réserve fédérale et du gouvernement fédéral pour faire respecter les lois financières des consommateurs qui visent à protéger les consommateurs des pratiques commerciales déloyales. De plus, le Bureau joue un rôle actif pour éduquer les consommateurs sur les produits et services financiers afin qu’ils puissent prendre des décisions éclairées pour protéger leur bien-être financier.

4. Structure du bureau

Le président Obama a nommé Elizabeth Warren, un avocat de la consommation réputé [57] comme assistant spécial du président et conseiller spécial du secrétaire du Trésor lui permettant de servir de chef intérimaire de facto du bureau. Le Bureau sera finalement dirigé par un directeur nommé par le président avec les conseils et le consentement du Sénat pour un mandat de cinq ans.[58] Le directeur est accusé d’établir les départements du Bureau, qui aidera à réaliser le bureau’s mandat.[59] Il y en a trois “Unités fonctionnelles spécifiques”: Recherche, affaires communautaires, collecte et suivi des plaintes.[60] En plus de ces unités, il y a quatre bureaux distincts au sein du bureau: le Bureau des prêts équitables et de l’égalité des chances, le Bureau de l’éducation financière, le Bureau des affaires des services et le Bureau de la protection financière pour les Américains plus âgés.[61]

Le Bureau des prêts équitables et de l’égalité des chances est responsable de la supervision et de l’application des lois fédérales “destiné à garantir la foire, équitable et non discriminatoire pour accéder au crédit pour les particuliers et les communautés.”[62] De plus, le Bureau des prêts équitables et de l’égalité des chances est chargé de coordination des efforts de prêt équitable entre le Bureau et d’autres agences fédérales et étatiques, et de travailler avec l’industrie privée et les défenseurs des consommateurs sur la promotion de la conformité et de l’éducation des prêts équitables.[63]

Le Bureau de l’éducation financière développe et met en œuvre “Les initiatives destinées à éduquer et à permettre aux consommateurs de prendre des décisions financières mieux informées.”[64] En outre, il est chargé de développer des programmes pour améliorer la littératie financière des consommateurs par le biais de conseils financiers, la fourniture d’informations pour aider à comprendre les antécédents de crédit et les scores de crédit et conseiller les consommateurs en ce qui concerne les dépenses éducatives, la réduction de la dette et l’amélioration des stratégies d’épargne à long terme.[65]

Le Bureau des affaires des membres du service est responsable de l’élaboration et de la mise en œuvre d’initiatives pour les membres du service militaire et leurs familles pour les aider à prendre des décisions éclairées en ce qui concerne les produits financiers.[66] De même, le Bureau de la protection financière des Américains âgés qui offre aux individus de plus de 62 ans.[67]

Au sein du bureau, il a également été créé un conseil consultatif de consommation et un fonds de pénalité civile financier des consommateurs. Le conseil consultatif des consommateurs fonctionne à “Fournir des informations sur les pratiques émergentes dans l’industrie des produits financiers ou des services aux consommateurs.”[68] Le conseil consultatif est composé de six membres nommés après recommandation des présidents de la Federal Reserve Bank et se réunit au moins deux fois par an.[69] Le fonds de sanction civile est maintenu afin de soulager les victimes d’activités pour lesquelles des accusations ont été portées contre un fournisseur de services financiers.[70]

Bien que le bureau en soit encore à ses balbutiements, il devrait éventuellement avoir plusieurs centaines d’employés et avec un budget allant jusqu’à 500 millions de dollars, il deviendra éventuellement la plus grande agence de protection des consommateurs aux États-Unis.[71]

Ii. Mécanismes d’État pour la protection des consommateurs

Tout comme le gouvernement fédéral, les gouvernements des États agissent à la fois comme des agences d’application de la loi des consommateurs et des défenseurs des consommateurs, encore une fois très décentralisés et sans la présence d’un seul département ou agence de protection des consommateurs globale.[72]

UN. Investigation et application au niveau de l’État

Dans la plupart des cinquante États, les procureurs généraux de l’État sont chargés d’appliquer les lois sur la protection des consommateurs de l’État.[73] En tant que défense des consommateurs pour leurs populations d’État, les généraux d’avocat peuvent intenter des poursuites au nom des consommateurs, enquêter sur des violations possibles, émettre des injonctions pour mettre fin aux activités illégales en cours, obtenir une restitution au nom des consommateurs, amener les affaires pénales lorsqu’ils sont autorisés par la loi et établir des règles pour régir les pratiques commerciales. L’Association nationale des procureurs générale (NAAG) facilite la coopération entre les généraux des avocats pour améliorer l’efficacité de leur protection des consommateurs et soutenir l’activité et les litiges de protection des consommateurs à plusieurs États.[74] Dans les grandes villes et les comtés, il peut également y avoir une division de protection des consommateurs ou des enquêtes criminelles et civiles et des affaires en vertu de la loi locale ou locale.[75]

1. Pouvoirs d’enquête d’État

Lorsque les procureurs généraux de l’État prennent conscience d’une éventuelle violation, les agences ont le pouvoir d’émettre des demandes d’enquête civile ou des CID. Ces CID peuvent demander des documents ou des témoignages oraux auprès de personnes ou d’entreprises spécifiques. Les avocats généraux peuvent délivrer des CID lorsqu’ils ont des raisons de croire qu’une violation a ou va se produire, et n’a pas besoin d’avoir une cause probable. Les enquêtes criminelles sont menées par le biais du processus du grand jury et doivent être prouvées hors de tout doute raisonnable dans le tribunal d’État approprié devant un juge ou un jury.

2. Prévention et application

La plupart des États ont des lois interdisant les actes et pratiques injustes et trompeuses modélisées à des degrés divers de la Federal Trade Commission Act. Sous ces “Little FTC Acts,” Chaque procureur général de l’État a le pouvoir statutaire de demander des injonctions pour remédier aux pratiques commerciales injustes ou trompeuses. Une entreprise peut faire face à des accusations d’outrage si elle poursuit une pratique après une injonction. Les avocats généraux peuvent également obtenir des assurances volontaires de conformité de la violation des entreprises. Lorsque les lois de l’État le permettent, la violation de l’assurance volontaire s’apparente à une violation d’injonction. Les États peuvent également utiliser des sanctions civiles et pénales pour pénaliser les pratiques commerciales injustes ou trompeuses.

Enfin, les avocats généraux peuvent demander une restitution au nom des consommateurs victimes de fraude et de tromperie. Certains États accordent expressément aux généraux des avocats le pouvoir statutaire d’obtenir une restitution. D’autres États le font implicitement à la suite de décisions des tribunaux d’État autorisant de telles actions. Ce remède est particulièrement efficace lorsque les consommateurs ont été blessés, mais les dommages monétaires ne sont pas suffisamment importants pour justifier des litiges par des particuliers. La restitution est versée directement aux clients affectés lorsqu’ils peuvent être facilement identifiés et autrement distribués en montants forfaitaires aux groupes de consommateurs et aux organisations à but non lucratif connexes sous la doctrine de Cy Pres.

En plus des pouvoirs d’enquête et d’application, la plupart des lois de la protection des consommateurs de l’État permettent au procureur général, ou à une autre agence de réglementation ou d’application de l’État, de créer des règles qui conseillent les entreprises de pratiques commerciales interdites et acceptables. Une vingtaine d’États ont choisi de créer de telles règles.

3. Autorités réglementaires de l’État

Tous les États ont des systèmes différents pour répondre aux besoins spéciaux des industries réglementées telles que l’énergie, le transport, la santé et les institutions financières. Les cinquante États ont une variété de mécanismes pour répondre aux préoccupations des consommateurs dans ces industries, bien qu’il y ait peu d’uniformité entre les États ou dans le même état parmi les différentes structures réglementaires pour chaque industrie.

Les États réglementent également les métiers et les professions par le biais des conseils de licence et des divisions d’application. Ces départements de l’État tentent de protéger les consommateurs en licence unique. Les consommateurs peuvent rechercher des bases de données de licence d’État pour rechercher des fournisseurs de services potentiels ou déposer une plainte contre un professionnel agréé. Les licences professionnelles peuvent être suspendues temporairement ou en permanence après une audience avec la partie perdante ayant le droit de faire appel dans le système de la Cour d’État.

III. Droits privés des actions pour les consommateurs

En tant que citoyens privés, les Américains utilisent les systèmes de la Cour nationale et fédérale pour se protéger contre la fraude et la tromperie sur le marché. Au niveau de l’État, les consommateurs peuvent utiliser à la fois la common law et les causes d’action statutaires telles que les petites actes de FTC pour amener les marchands peu recommandables devant la cour.[76] Bien que les tribunaux fédéraux et chaque système judiciaire d’État fonctionnent indépendamment, il existe de nombreuses points communs aux droits privés d’action protégeant les consommateurs.

UN. Délits en common law

L’action en justice en common law est l’une des plus anciennes formes de protection des consommateurs. Bien que les délits en common law se soient initialement développés à une époque où “vide de mise en garde” ou “Laissez l’acheteur se méfier” était la doctrine dominante, les actions actuelles de common law offraient la protection des consommateurs par des délits pour la tromperie, la fraude, les fausses déclarations et la violation de la garantie.

Un consommateur peut intenter une action en justice pour la tromperie ou la fraude lorsqu’un fournisseur cache intentionnellement un fait important ou fait une fausse représentation d’un fait important, sait que la représentation est fausse et censée inciter le consommateur à agir en fonction de la fausse déclaration. Pour que le consommateur réussisse devant le tribunal, un demandeur doit également raisonnablement compter sur la fausse déclaration et subir des dommages à la suite de la dépendance. La tromperie peut se produire lorsqu’un vendeur fait une fausse déclaration directe, ou lorsqu’une fausse déclaration est obtenue par le silence, la dissimulation, les demi-vérités ou l’ambiguïté d’un bien. Bien que la fausse déclaration des faits sur les produits puisse intenter une action en justice, de simples puffer ou des avis ne sont généralement pas soumis à des poursuites pour la tromperie.

En cas de succès devant le tribunal, un consommateur peut recevoir des dommages-intérêts pour pertes de poche, l’annulation de la transaction en cause, les dommages-intérêts pour garantir que le consommateur reçoit le bénéfice de la négociation, voire des dommages-intérêts punitifs. La plupart des actions de protection des consommateurs en common law sont mises en cour dans le tribunal d’État, bien que des actions entre les citoyens de différents États puissent être introduites devant le tribunal fédéral dans certaines situations.

B. Causes d’action statutaire

Bien que les actions de common law aient longtemps protégé les consommateurs contre la fraude, il est contraire de plaider et de prouver avec succès un tel cas, en particulier parce qu’un consommateur doit prouver que le vendeur a voulu prétendre. Si une réclamation en common law n’est pas possible, les consommateurs peuvent s’appuyer sur des lois sur les pratiques commerciales déloyales de l’État pour remédier aux fausses déclarations ou aux omissions matérielles.

Il n’y a pas de droit d’action privé en vertu de la Federal Trade Act, bien qu’il puisse y avoir des droits privés en vertu des lois plus spécifiques imposées par la FTC et le nouveau Bureau de la protection financière des consommateurs. Chaque État a également une certaine forme de loi sur la protection des consommateurs, et beaucoup sont modélisés après la Federal Trade Commission Act et interdisent “injuste et trompeur” pratiques commerciales. Ces lois de l’État permettent normalement aux consommateurs de poursuivre les dommages et l’injonction. Les consommateurs ont de meilleures chances de réussir à lutter contre les fausses déclarations en vertu de ces lois, car ils ne nécessitent généralement pas de preuve que le vendeur a prévu de prétendre ou de détendre d’autres exigences de fraude en common law. En plus de la protection contre les pratiques de commerce injuste et de tromperie, de nombreux États interdisent également spécifiquement certaines tactiques trompeuses, appâts et commutateurs et pratiques de schéma de vente pyramide. En plus de prévenir les dommages plus larges de “injuste et trompeur” Pratiques commerciales, État “citron” Les lois rationalisent le processus de remède aux consommateurs qui achètent une voiture neuve ou d’occasion défectueuse.

C. Recours collectifs et changements de frais d’avocat

Bien que le dépôt d’une action en justice soit une option pour lutter contre la fraude, lorsque le préjudice économique est un petit litige coûteux n’est pas toujours une option viable. Les recours collectifs permettent aux consommateurs victimes de dommages-intérêts plus faibles pour intenter une action collectivement. Amener un recours collectif pour la fraude en common law est difficile parce que vous.S. Les tribunaux nécessitent un degré élevé de points communs parmi tous les plaignants’ réclamations pour que le procès de classe se poursuive.[77] Pourtant, lorsqu’il existe de tels points communs, les recours collectifs peuvent être un outil utile pour que les consommateurs affirment leurs droits.

Le déplacement des frais d’avocat fait également une action en justice pour les consommateurs qui ont subi des dommages-intérêts faibles. Dans le système juridique américain, chaque partie paie habituellement ses propres dépenses juridiques. Cependant, dans de nombreuses causes d’action fédérales et étatiques de protection des consommateurs, et dans la plupart des recours collectifs, une partie dominante peut avoir droit à des honoraires d’avocat raisonnables et des frais de litige versés par le défendeur en plus de tout dommage applicable. Dans la plupart des cas, les plaignants infructueux ne sont pas responsables des honoraires d’avocat et des frais de l’accusé en vigueur. De telles dispositions ont pour effet à la fois d’augmenter les incitations à apporter de telles réclamations et à minimiser le coût d’une poursuite réussie.

D. L’importance des garanties

Les garanties aident à protéger le consommateur et à garantir qu’ils reçoivent ce qu’ils ont négocié, même lorsqu’aucune fausse déclaration sur le produit n’a été faite. Quarante-neuf États utilisent le cadre du code commercial uniforme pour protéger les consommateurs par le biais de garanties express et implicites. Les garanties express sont des promesses explicites que le fabricant ou le vendeur tiendra derrière le produit vendu. Ceux-ci peuvent être écrits ou oraux, mais tout aussi fort que la promesse explicite faite par le vendeur.

Un niveau de protection plus standard existe dans la garantie implicite de la qualité marchande. Le code commercial uniforme exige que tous les marchandises marchands soient, au minimum “Ajustement aux fins ordinaires pour lesquelles ces marchandises sont utilisées.”[78] Cela protège les consommateurs contre les défauts des produits lorsque les marchandises sont achetées auprès d’un marchand ou d’une personne ayant un niveau d’expertise et de compétence similaire avec le produit.

Lorsqu’un produit ne se conforme pas à une garantie expresse ou implicite, le consommateur peut soit garder le produit et demander des dommages. Dans la plupart des cas, les consommateurs choisissent cette dernière action. Si un consommateur conserve le produit, il peut chercher une différence de valeur entre le bien en main et le bien garanti.

Le gouvernement fédéral offre également une protection des garanties des consommateurs par le biais de la loi sur la garantie de Magnuson-Moss.[79] Bien qu’il ne nécessite pas de garanties pour les produits de consommation, la loi sur la garantie de MagnusonMoss nécessite la normalisation des conditions lorsqu’une garantie écrite est offerte. Une telle réglementation vise à minimiser la confusion sur les conditions de garantie tout en augmentant la clarté de la couverture de la garantie.

Iv. Collection de crédit et de dette des consommateurs

La plupart des Américains utilisent une forme de crédit pour effectuer presque tous les achats majeurs. Une variété de lois sont en place pour tenter de protéger les consommateurs de crédit contre la fraude ou les pratiques trompeuses dans l’industrie du crédit.

UN. Rapports de crédit

Les entreprises accordent un crédit à un consommateur s’il est jugé créditeur par le biais d’un historique de crédit ou d’un rapport de crédit. Ces rapports contiennent des informations d’identification individuelles, des descriptions des comptes de crédit et bancaires existants, l’historique des paiements sur ces comptes, ainsi que des informations sur les enregistrements publics. Jusqu’à ce que la Fair Credit Reporting Act (FCRA) soit adoptée en 1970, les consommateurs ne pouvaient pas facilement confirmer l’exactitude de l’information.[80] Le passage de la FCRA a permis aux consommateurs de voir et de réparer les erreurs possibles, augmentant ainsi leur opportunité d’obtenir un meilleur crédit. En 2003, la FCRA a été modifiée pour assurer l’accès annuel des consommateurs américains à une copie gratuite de leurs rapports de crédit.

B. Divulgation de crédit

Les consommateurs sont confrontés à un marché de crédit complexe où les termes en petits tirs, l’évolution des taux d’intérêt et une variété de frais peuvent contribuer à la confusion. Pour lutter contre une telle confusion, le Congrès a adopté la loi sur la vérité dans les prêts, ce qui nécessite des divulgations de crédit standardisées pour faciliter l’atelier de comparaison des capacités des consommateurs pour la meilleure opportunité de crédit.[81] Il tente en outre de protéger les consommateurs de crédit contre les pratiques de facturation déloyales. La Fair Credit Filling Act a également créé des procédures pour exiger que les créanciers traitent rapidement les litiges et les corrections de facturation.[82] Il a également créé une option pour que les consommateurs retiennent les paiements lorsqu’un bon acheté avec crédit est défectueux.

C. Recouvrement de créances

De 1990 à 2008, u.S. La dette de carte de crédit a augmenté de 294%, passant de 243 milliards de dollars 83 à 957 milliards de dollars.[84] En plus d’améliorer l’opportunité des consommateurs pour obtenir le meilleur crédit possible, les lois fédérales protègent également les consommateurs qui prennent du retard dans les paiements de la dette à partir de processus de recouvrement inappropriés. La Fair Debt Collection Act empêche les agents de recouvrement d’utiliser des menaces, des blasphèmes ou des mensonges lorsque vous tentez de recouvrer auprès des débiteurs. Les collectionneurs se limitent à contacter un débiteur pendant les périodes raisonnables de la journée.[85]

D. La loi sur la carte de crédit de 2009

La crise financière de 2008 et au-delà a produit d’autres changements dans la façon dont les cartes de crédit ont été émises et utilisées par les consommateurs. La loi de 2009 sur la responsabilité de la responsabilité de la carte de crédit et de la divulgation (“Acte de carte de crédit”) a été promulgué le 21 mai 2009 pour modifier la loi sur la vérité dans les prêts afin de protéger davantage les consommateurs contre les pratiques abusives par les émetteurs de cartes de crédit.[86] Il prévoit non seulement une divulgation et une disponibilité accrues des termes d’un accord de carte de crédit, mais interdit également et restreint également certaines activités et pratiques par les émetteurs de cartes de crédit.

La loi accorde des restrictions sur la façon dont les émetteurs de cartes peuvent ajuster le taux d’intérêt d’un individu’S Carte de crédit. La loi exige qu’un titulaire de carte soit donné l’avis d’une augmentation de son taux d’intérêt ou d’un autre changement significatif au plus tard 45 jours avant cette augmentation ou cette modification est de prendre effet.[87] Au moment de cet avis, le titulaire de la carte doit également être informé de leur droit d’annuler le compte.[88] La loi interdit également à un émetteur de carte de crédit d’augmenter le taux d’intérêt sur une carte, sauf s’il se produit après une période de temps précédemment spécifiée, elle est conforme à l’accord de carte et est lié à un indice accessible au public de l’émetteur’Le contrôle S, ou l’augmentation est en vertu d’un plan de paiement élaboré en raison des difficultés de la part du titulaire de la carte.[89]

La loi impose également des limites aux frais et frais qu’un émetteur de cartes de crédit peut imposer à un titulaire de carte. Un émetteur de cartes ne peut imposer aucune charge financière à un solde accumulé avant la période de facturation actuelle, sauf si elle se rapporte à la résolution d’un différend ou à un ajustement à une charge antérieure.[90] La loi exige également.[91] Cela signifie que si un consommateur souhaite être autorisé à utiliser la carte, malgré un solde inadéquat, il devrait choisir de le faire avec son émetteur de cartes, sinon la transaction sera simplement refusée. La loi exige que de tels frais de pénalité soient “raisonnable et proportionnel” à une telle violation de l’accord de titulaire de carte.[92]

La loi nécessite des procédures spécifiques pour le paiement des cartes de crédit. Un paiement de facture de carte de crédit doit venir le même jour de chaque mois.[93] Cependant, si un tel paiement est dû un week-end ou un jour férié sur lequel l’émetteur de la carte ne reçoit pas de courrier, la facture peut ne pas être considérée comme un paiement en retard avant le prochain jour ouvrable.[94] Enfin, l’émetteur de la carte ne peut émettre une carte de crédit à moins qu’elle ne prenne en considération la capacité du titulaire de la carte potentiel à effectuer les paiements requis en vertu de l’accord de carte.[95]

La loi prend diverses étapes vers la protection des consommateurs contre les pratiques trompeuses et vers la protection des jeunes consommateurs. La loi exige que les émetteurs de carte rendent disponible sur Internet, l’accord de carte de crédit qu’il a délivré à un consommateur.[96] Il exige également que toute entreprise qui propose un rapport de crédit gratuit révèle également qu’un rapport de crédit gratuit est déjà disponible en vertu de la loi fédérale à “annuel Creditreport.com.”[97]

En ce qui concerne les jeunes consommateurs, une carte de crédit ne peut être délivrée à une personne de moins de 21 ans à moins que l’accord ne soit également signé par un tuteur ou un cosignataire légal, ou que le demandeur soumet une preuve d’un moyen indépendant de rembourser les obligations en vertu de l’accord.[98] En outre, tout institut d’enseignement supérieur qui commercialise les cartes de crédit à ses étudiants en collaboration avec un émetteur de cartes de crédit doit divulguer publiquement ces activités.[99]

Enfin, la loi sur la carte de crédit va jusqu’à protéger les utilisateurs des cartes-cadeaux de magasin prépayés. En général, la loi interdit les dates d’expiration sur les cartes-cadeaux à moins qu’elle ne soit plus de cinq ans après la publication de la carte et que les conditions d’expiration sont clairement indiquées.[100] De plus, l’émetteur d’une carte-cadeau ne peut pas facturer des frais de service ou d’inactivité à l’utilisateur d’une carte-cadeau à moins que les frais ne soient visiblement indiqués et qu’il n’y a eu aucune activité concernant la carte dans les 12 mois précédents.[101]

V. Associations de consommateurs et groupes connexes

En plus des agences gouvernementales, les associations de consommateurs et autres entités à but non lucratif jouent également un rôle important dans les questions de protection des consommateurs. Ils ont joué un rôle essentiel dans l’étude, la publicité, le lobbying, le plaidoyer et la recherche de problèmes de consommation. Les groupes de consommateurs américains ou les associations n’ont pas le droit statutaire d’amener des super-plaintes ou des combinaisons d’action collective comme c’est le cas dans plusieurs pays européens, mais ils ont le pouvoir de porter plainte aux agences et à poursuivre en leur propre nom devant les tribunaux. Contrairement à la situation dans l’UE et dans la plupart des pays européens, une plainte d’agence aux États-Unis est normalement informelle et ne nécessite pas une action officielle (ou un examen judiciaire) si l’agence gouvernementale choisit de ne pas poursuivre l’affaire.

Néanmoins, bon nombre des développements décrits ci-dessus sont le résultat d’un ou plusieurs acteurs privés apportant au gouvernement’S, ou le public’S, conduite d’attention qui nuit aux consommateurs physiquement ou économiquement. Tout comme l’action gouvernementale dans ce domaine, il existe de nombreux groupes privés différents axés sur différents aspects du domaine de la protection des consommateurs, comme indiqué ci-dessus. Un petit échantillon de ces entités du secteur privé suit.

UN. Conseils de services publics

Les conseils de services publics de citoyens sont des agences non partisanes à but non lucratif qui existent pour représenter les intérêts des consommateurs de services publics résidentiels dans leurs États ou régions respectives. Ils répondent généralement aux préoccupations liées à la qualité et au prix du gaz naturel, des services électriques et téléphoniques.[102]

B. Fédération des consommateurs d’Amérique

La Consumer Federation of America a quatre fonctions principales. Premièrement, il préconise que les consommateurs aux organismes législatifs et réglementaires fédéraux et fédéraux. Deuxièmement, il fait des recherches sur le comportement et les préoccupations des consommateurs par le biais de sondages et enquêtes. Troisièmement, il tente de fournir une éducation sur les préoccupations des consommateurs en diffusant des communiqués de presse, des rapports et d’autres documents aux médias, aux représentants du gouvernement et aux consommateurs. Enfin, il soutient une variété d’organisations locales liées aux consommateurs.[103]

C. Union des consommateurs

Le syndicat des consommateurs a été fondé en 1936 et est une organisation à but non lucratif et non partisane qui éduque les consommateurs sur une grande variété de produits. Pour réaliser sa mission déclarée, “travailler pour un marché juste, juste et sûr pour tous les consommateurs,” Le syndicat des consommateurs publie le magazine, Consumer Reports, ainsi que deux newsletters, Consumer Reports on Health and Consumer Reports Condigeur.[104] Consumer Reports fournit des examens de produits des voitures, des ordinateurs, des appareils électroménagers, des garanties prolongées et même des équipements sportifs afin que les consommateurs puissent avoir des informations tierces fiables avant d’effectuer un achat. Le syndicat des consommateurs soutient également les initiatives de l’accès aux soins de santé, de la sécurité alimentaire et du choix des consommateurs dans les médias.[105]

D. Institut d’études antitrust de consommation

L’Institute for Consumer Antitrust Studies est un centre académique non partisan, indépendant conçu pour explorer l’impact de l’application antitrust et du droit de la protection des consommateurs sur le consommateur individuel et le public, et pour façonner les politiques publiques dans ces domaines. Faire partie de la Loyola University Chicago School of Law, l’institut contribue à la protection des consommateurs par l’enseignement, la recherche, les symposiums, les publications, le plaidoyer des consommateurs et les colloques universitaires sur le droit des consommateurs et de la concurrence.[106]

E. Centre national de droit des consommateurs

Le National Consumer Law Center est une organisation à but non lucratif qui prône au nom des personnes à faible revenu qui ont été blessées par la tromperie, la fraude ou les pratiques déloyales. En plus de répondre aux préoccupations concernant le crédit, les rapports de crédit et la collecte de dettes, le National Consumer Law Center s’occupe des prêts sur salaire, des prêts prédateurs, des services publics et d’autres fraudes.[107]

F. Citoyen

Fondé en 1971 par Ralph Nader, le citoyen public est une organisation non partisan à but non lucratif qui représente les intérêts des consommateurs devant les branches exécutives, législatives et judiciaires de la U.S. Gouvernement. Afin de conserver son indépendance et de maintenir sa capacité à représenter impartialement les consommateurs, le citoyen public refuse les dons du gouvernement, des sociétés ou des associations professionnelles. Les citoyens publics plaident spécifiquement pour des sources d’énergie propres et sûres, des politiques commerciales, des véhicules sûrs et des médicaments de prescription efficaces et abordables et des soins de santé.[108]

Il est est difficile de juger comment les États-Unis se comparent à d’autres juridictions ou satisfont aux normes internationales énoncées dans les directives des Nations Unies pour la protection des consommateurs.[109] Les droits de sécurité, d’information, de choix, de représentation, de réparation, de formation des consommateurs, de besoins fondamentaux et d’un environnement sain sont consacrés dans une pléthore de protections statutaires et réglementaires formelles au niveau fédéral, étatique et local. De plus, la taille et la portée de l’activité économique de l’économie des États-Unis et le revenu relativement élevé du PIB et par habitant fournissent souvent une économie raisonnablement compétitive et conviviale des consommateurs.

Cependant, se concentrer sur les droits formels et les recours des consommateurs ne fournit qu’une image partielle de l’État de protection des consommateurs aux États-Unis. En raison de l’accent mis sur la nature formelle des droits légaux des consommateurs, cela dépend beaucoup de l’accès au système juridique. Malheureusement, il n’y a pas de droit constitutionnel ou statutaire à la représentation légale dans les questions de protection des consommateurs, ni litiges civils en général. Les consommateurs sans accès pratique aux tribunaux bénéficient toujours lorsque les nombreuses agences gouvernementales discutées ci-dessus prennent des mesures en leur nom. Les associations de consommateurs aident également à combler la lacune, tout comme les bureaux d’aide juridique et d’autres formes de cliniques juridiques. La disponibilité des droits d’action privés qui prévoient différents types de dommages’Les frais de S et les frais pour les demandeurs en vigueur aident davantage, mais sont toujours une solution incomplète.

Seules certaines causes d’actions sont couvertes, et seuls les cas avec les meilleures chances de prévoir et les meilleures chances de récupérer des dommages substantiels seront apportés, en raison des besoins du bar privé pour obtenir ses frais à la fin du litige. Les États-Unis ont parcouru un long chemin de l’ère de Caveat Emptor, mais une grande amélioration est nécessaire en termes d’éducation pour que les consommateurs aient les connaissances pratique pour se protéger efficacement et utiliser les nombreux droits formels dont ils jouissent. La recherche critique dans les années à venir doit ne pas se concentrer sur la loi sur les livres, mais sur la loi en action pour déterminer si les consommateurs bénéficient pleinement de leur impressionnant ensemble de droits légaux formels.

4 La Commission fédérale du commerce des États-Unis applique également conjointement u.S. Le droit fédéral de la concurrence civile ainsi que la division antitrust du ministère de la Justice. Voir généralement Stephanie Kanwit, Federal Trade Commission; American Bar Association, Section antitrust, FTC Practice and Procedure Manual (2007). Le site Web de la Federal Trade Commission couvrant à la fois sa concurrence et ses activités de protection des consommateurs se trouvent sur http: // www.FTC.gouvernement.

5 Les biographies des commissaires actuelles peuvent être trouvées sur http: // www.FTC.Gov / Commissaires / Index.shtml.

6 Pour plus d’informations sur la relation entre la protection des consommateurs et le droit de la concurrence aux États-Unis, voir Spencer Weber Waller, à la recherche de la justice économique: considérant la concurrence et la loi sur la protection des consommateurs, 36 Loy. U. Chi. L. J. 631 (2005), également disponible sur http: // ssrn.com / abstrait = 726512.

8 15 U.S.C.UN. § 57B-1 © (1).

9 15 U.S.C.UN. § 57B-1 © (1).

10 15 U.S.C.UN. § 45 (l).

11 15 U.S.C.UN. §6102 (a) (3) (c).

12 15 U.S.C.UN. § 45 (l).

15 Voir section IC, Infra.

17 Voir http: // www.FTC.Gov / BCP / Edu / Pubs / Consumer / General / Gen16.pdf.

18 Une liste complète des plaintes peut être trouvée à: http: // www.FTC.GOV / SENTINEL / RAPPORTS / SENTINEL-ANNUAL-REPORTS / SENTINEL-CY2009.pdf.

19 Voir http: // www.FTC.Gov / DonotCall.

20 Voir http: // www.FTC.Gov / BCP / Menus / Consumer / Phone / DNC.SHTM. Voir généralement Douglas C. Nelson, The Do-Not-Call Implementation Act: Legislating the Sound of Silence, 16 Loy. LES INCONVÉNIENTS. L. TOUR. 63 (2003).

23 Loi sur la prévention du tabagisme et la lutte contre le tabac, P.L. 111-31, 111th Cong., 1ère session.

27 Comité des traumatismes et du comité des chocs, décès accidentel et handicap: la maladie négligée de la société moderne, Academy des sciences, 1966, p. 8.

28 Lyndon B. Johnson, Remarques sur le proclamation du Journée nationale des transports de la défense et de la National Trasnportation Week (APR. 22, 1966) (Transcription à http: // www.présidence.UCSB.edu / ws / index.php?pid = 27556)

29 Ralph Nader, The Ralph Nader Reader (2000); Jerry L. Mashaw & David L. Harfst, The Struggle for Auto Safety (1990); John D. Graham, Auto Safety: Évaluation de l’Amérique’S Performance (1989).

31 Toutes les ressources fédérales pour les consommateurs peuvent être contactées via WWW.consommateur.gouvernement.

32 Pour une analyse des dispositions de réforme financière complètes de la nouvelle législation, voir David Skeel, le nouvel accord financier: comprendre la loi Dodd-Frank et ses conséquences (involontaires) (2010).

33 Dodd-Frank Wall Street Reform and Consumer Protection Act, H.R. 4173 §1011 (a), 111th Cong. (2e sess. 2010) (adopté).

34 John E. Villafranco et Kristin A. McPartland, nouvelle agence, nouvelle autorité: ce que vous devez savoir sur le Consumer Financial Protection Bureau, The Antitrust Source, Dec. 2010, disponible sur http: // www.abanet.org / antitrust / atsource / 10/12 / déc10-Villafranco12-21f.PDF (dernière consulté Jan. 3, 2011).

35 h.R. 4173. Titre x sous-titre B §1021 © (1-5).

36 h.R. 4173 Titre x Sous-titre B §1024 (a) (1) (A-E).

37 h.R. 4173 Titre x sous-titre B §1024 ©.

38 h.R. 4173 Titre x Sous-titre B §1025 (a) (1-2).

39 h.R. 4173 Titre x Sous-titre B §1026 (A-B).

40 h.R. 4173 Titre x Sous-titre A §1011 (a).

41 h.R. 4173 Titre X §1002 (15) (a) (I-X).

42 h.R. 4173 Titre x §1002 (16) (a) (xi).

43 h.R. 4173 Titre X §1002 (12) (A-R).

44 h.R. 4173 Titre x sous-titre B §1024 © (1).

45 h.R. 4173 Titre x sous-titre B §1024 © (3) (a).

46 h.R. 4173 Titre x sous-titre B §1024 © (3) (b).

47 h.R. 4173 Titre x sous-titre C §1031 (a).

48 h.R. 4173 Titre x Sous-titre C §1031-32. La réglementation nécessitera une coordination formelle et informelle avec la Federal Trade Commission. Voir Villafranco & McPartland, supra note 35, à 5.

49 h.R. 4173 Titre x Sous-titre C §1033 (A-B).

50 h.R. 4173 Titre x sous-titre C §1035 (a).

51 h.R. 4173 Titre x Sous-titre C §1035 © (1-2).

52 h.R. 4173 Titre x sous-titre C §1035 © (3-4).

53 h.R. 4173 Titre x sous-titre E §1052 (A-B)

54 h.R. 4173 Titre x sous-titre E §1053.

55 h.R. 4173 Titre x sous-titre E §1053 (b) (3).

56 h.R. 4173 Titre x sous-titre E §1055-56.

57 pour un échantillon de professeur Warren’S Vues précédentes Voir Oren Bar-Gill et Elizabeth Warren, rendant le crédit plus sûr, 157 U. Pennsylvanie. L. TOUR. 1 (2008).

58 h.R. 4173 Titre x Sous-titre A §1011 (B-C).

59 h.R. 4173 Titre x Sous-titre A §1011.

60 h.R. 4173 Titre x Sous-titre A §1013 (b).

61 h.R. 4173 Titre x Sous-titre A §1013 (C-E, G).

62 h.R. 4173 Titre x Sous-titre A §1013 © (2) (a).

63 h.R. 4173 Titre x Sous-titre A §1013 © (2) (B-C).

64 h.R. 4173 Titre x Sous-titre A §1013 (d) (1).

65 h.R. 4173 Titre x sous-titre A §1013 (d) (2) (a-f).

66 h.R. 4173 Titre x sous-titre A §1013 (e) (1) (a).

67 h.R. 4173 Titre x Sous-titre A §1013 (g) (1).

68 h.R. 4173 Titre x Sous-titre A §1014 (a).

69 h.R. 4173 Titre x Sous-titre A §1014 (B-C).

70 h.R. 4173 Titre x Sous-titre A § 1017 (d) (1-2).

71 Obama nomme Warren Special Conseiller pour créer un nouveau Bureau de protection des consommateurs, 99 Antitrust & Trade Reg. REPRÉSENTANT. (BNA) 367 (sept. 24, 2010); Rob Lieber, 7 tâches pour faire passer le chef des consommateurs, n.Y. Times B1 (sept. 18, 2010).

72 Voir généralement Dee Pridgen & Richard M. Échevin, protection des consommateurs et loi (2009); American Bar Association, Section of Antitrust Law, Consumer Protection Law Developments (2009); American Bar Association, Section of Antitrust Law, Consumer Protection Handbook (2004) (chaque loi sur la protection des consommateurs au niveau de l’État).

73 Voir Pridgen & Alderman, supra note 72. Voir e.g., Loi sur les pratiques commerciales pour la fraude et les affaires des consommateurs, 815 ILCS 505 (2010).

74 Informations sur NAAG’S Les efforts de protection des consommateurs peuvent être trouvés sur http: // www.naag.org / consommateur_protection.php.

75 Voir E.g., Département des affaires et protection des consommateurs de la ville de Chicago, disponible sur http: // www.Cityofchicago.org / ville / en / départements / bacp.html.

76 Pour une analyse de la façon dont l’application privée des lois de la protection des consommateurs de l’État peut s’écarter de la loi fédérale sur la FTC. Butler et Joshua D. Wright, sont des lois sur la protection des consommateurs de l’État vraiment peu de FTC Actes?, 63 Fla. L. TOUR. 163 (2011).

77 Les exigences complètes de la mise en place d’un recours collectif devant le tribunal fédéral sont énoncées à la règle 23, Règles fédérales de procédure civile. Chacun des cinquante États a ses propres règles distinctes lorsque les recours collectifs sont autorisés. La plupart sont modélisés sur les règles fédérales.

78 § 2-314, code commercial uniforme.

79 15 U.S.C. § 2301 et suivants.

80 15 U.S.C. § 1681 et suivants.

81 15 U.S.C. § 1601 et suivants.

82 15 U.S.C. § 1601 et suivants. (adopté comme un amendement à la vérité dans la loi sur le prêt)

83 US. Réserve fédérale, libération statistique (MAR. 7, 1990).

84 u.S. Réserve fédérale, G.19 Créditeur Crédit STATISTIQUE Libération, (DEC. 7, 2010).

85 15 U.S.C. § 1692 et suivants.

86 Associated Press, Obama Signs Credit Card Bill, CBS News, 21 mai 2009, disponible sur http: // www.cbsnews.com / histoires / 2009/05/22 / Politics / Main5033322.SHTML (dernière visite, 5 août 2010).

87 Loi sur la responsabilité de la responsabilité de la carte de crédit et de la divulgation de 2009, h.R. 627 Titre I §101 111th Cong. (1ère sess. 2009) (adopté).

88 ACT des cartes de crédit, h.R. 627 Titre I §101 111th Cong. (1ère sess. 2009) (adopté).

90 h.R. 627 Titre I §102.

93 h.R. 627 Titre I §106.

95 h.R. 627 Titre I §109.

96 h.R. 627 Titre II §204.

97 h.R. 627 titre II § 205.

98 h.R. 627 titre III §301.

99 h.R. 627 titre III §304.

100 h.R. 627 Titre IV §401.

102 Voir, E.g., Citizens Utility Board, disponible sur http: // www.Citizensutilityboard.org / (dernier consulté janvier. 3, 2011).

103 Consumer Federation of America, disponible sur http: // www.consommateur.org /, (dernière consulté janvier. 3, 2011).

104 ConsumersUnion.org, sur les consommateurs syndicaux, disponibles sur http: // www.consommateur.org / environ /, (dernier accédé janvier. 3, 2011).

105 Union des consommateurs.org, disponible sur http: // www.consommateur.org /, (dernière consulté janvier. 3, 2011).

106 Loyola Univcrsity Chicago School of Law, Institute for Consumer Antitrust Studies, disponible sur http: // www.lucrasse.edu / antitrust, (consulté janvier. 3, 2011).

107 National Consumer Law Center, disponible sur http: // www.ConsumerLaw.org, (consulté janvier. 3, 2011).

108 Public Citizen, disponible sur http: // www.citoyen.org, (consulté janvier. 3, 2011).

109 Département des affaires économiques et sociales, directives des Nations Unies pour
Protection des consommateurs, disponible à
http: // www.ONU.org / esa / Sustdev / publications / Consumption_en.pdf.

Informations sur le texte

Dernière mise à jour: 07 juin 2013

Créateur: Spencer Weber Waller, Jillian G. Brady, & r.J. Acosta

Les États-Unis ont-ils le droit de la consommation?

Département de la protection des consommateurs du Connecticut

Les racines de la protection des consommateurs en Amérique

Aussi loin que les époques grecques et romaines, la «mesure pour mesurer» était un principe de fonctionnement clé sur le marché, faisant des poids et mesurent la première forme de protection des consommateurs.

Quelques siècles plus tard, la nouvelle colonie du Connecticut avait ceci à dire sur la question:

“Il est ordonné qu’il y ait une mesure de chaque (plantation) amenée à Hartford sur la prochaine cour particulière, puis il y aura une voie établie pour une mesure dans chaque (plantation).”

8 mars 1637, Records coloniaux du Connecticut, 1636-1665, vol. 1, P. 16

«Que la justice et la justice puissent être maintenues entre nous dans notre commerce et nos relations les autres, ce tribunal ordonne à chaque comté de cette colonie, à leur propre accusation, doit, en l’espace de six mois, obtenir des poids et mesures suffisants pour leur comté, approuvé et jugé par les normes de colonies à Hartford.”

12 mai 1670, Un tribunal des élections tenues à Hartford, Records coloniaux de Connecticut, Vol. 1, p 118

Alors que le XIXe siècle touchait à sa fin, l’Amérique’L’économie s était toujours alimentée principalement par l’agriculture; Le concept de “Caveat Emptor” (Acheteur Beware) était le principe opératoire du marché. Le acheteur a assumé tous les risques dans une transaction qui, dans le cas des aliments impurs ou des produits dangereux, pourrait entraîner une maladie ou même la mort. Pour la plupart, le vendeur d’huile de serpent pourrait colporter ses marchandises avec peu de conséquences.

À l’époque, il y avait de nombreuses tentatives pour garantir le contrôle des aliments et des médicaments; La plupart d’entre eux ont été impliqués d’imposer des impôts et de protéger l’industrie américaine des importations.

En 1879, le membre du Congrès Hendrick B. Wright, de Pennsylvanie. De cette date jusqu’à l’adoption du Wiley Pure Food and Drug Act de 1906, près de 200 mesures ont été introduites au Congrès pour protéger le public. Ce qui était vendu et comment il a été vendu était les problèmes du jour.

La théorie derrière un marché concurrentiel était qu’elle conserverait les prix bas et la qualité élevée. Mais au fil du temps, Monopolies a limité les fournitures et a ainsi fixé des prix, éliminant la concurrence dans de nombreux domaines. Pour résoudre le problème, le Congrès a adopté la Sherman Anti-Trust Act en 1890.

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