Banco baseado em aplicativo: principais bancos digitais com opções de criptografia

O número de bancos digitais com opções de criptografia está crescendo. Além dos recém-chegados que oferecem acesso apenas digital, alguns bancos e instituições financeiras existentes adicionaram funcionalidade de criptografia à sua plataforma.

É importante decidir que tipo de funcionalidade você precisa ter em seu banco digital com opções de criptografia antes de se inscrever em seus serviços. Ao contrário do modelo bancário existente, a nova safra de bancos digitais com opções de criptografia oferece vários serviços.

Nem todas as empresas listadas aqui terão as mesmas garantias de depósito que um banco normal ou cooperativa de crédito oferece. Alguns deles são segurados pelo FDIC, e qualquer tipo de garantia de depósito que a plataforma financeira ofereça será mencionada.

Muitos usuários de criptografia gostam da ideia de moeda descentralizada, o que pode afetar seu desejo de uma garantia de depósito do governo para suas economias. Independentemente disso, é importante considerar este aspecto de um banco digital com opções de criptografia antes de depositar seu fiat ou criptos com eles.

Os principais bancos digitais com opções de criptografia

Existem muitos bancos digitais que oferecem recursos bancários diários e também oferecem opções de propriedade e uso de criptografia. Todos esses bancos têm áreas de serviço específicas, por isso certifique-se de que pode usá-los antes de decidir qual é o seu.

Também cobrimos cartões de débito Bitcoin / Crypto, então dê uma olhada lá se você não precisar de serviços bancários completos.

Revolut

Revolut é uma empresa financeira inovadora que oferece serviços bancários básicos para pessoas do Reino Unido e de muitos países da UE. Ele também apóia a propriedade de criptomoedas, com algumas cordas anexadas. Para as pessoas que viajam muito, o Revolut é provavelmente uma das melhores opções de banco digital que existe.

A empresa de serviços financeiros digitais oferece transações em caixas eletrônicos a preços baixos em todo o mundo, bem como taxas baratas para transferências internacionais de dinheiro. Os clientes Revolut podem usar um cartão de débito Visa barato (ou gratuito com várias ofertas especiais) e gerenciar seu dinheiro a partir de um aplicativo inteligente que recebe ótimas críticas.

O Revolut não é realmente um banco (fora da Lituânia), embora seja regulamentado pela FCA no Reino Unido. Os clientes Revolut na Lituânia estão cobertos por uma garantia de depósito de 100.000 EUR, mas isso não se estende a quaisquer outros clientes da plataforma.

Para pessoas que desejam obter exposição a criptomoedas, o Revolut tem uma opção interessante. A plataforma permite que seus clientes comprem e vendam criptografias, tanto cripto-cripto quanto cripto-para-fiat, tudo de dentro do aplicativo. As taxas que a Revolut oferece são boas, mas há um pequeno problema.

Pessoas que optam por possuir cryptos através de sua conta Revolut nunca têm acesso a nenhuma chave privada. Em essência, isso significa que Revolut “possui” os criptomoedas e seus clientes têm que pular alguns obstáculos para realmente usar os criptomoedas fora da plataforma.

Independentemente da falta de propriedade real da criptografia, o Revolut oferece uma das plataformas criptográficas / fiat mais integradas que existem. Os clientes podem gastar os ativos criptográficos diretamente com seu cartão de débito e negociar o quanto quiserem em sua própria conta.

Dependendo de suas necessidades, Revolut certamente é um candidato a uma conta à ordem, especialmente se você tem um estilo de vida internacional. Existem algumas taxas de assinatura mensais para pessoas que precisam movimentar muito dinheiro por meio da plataforma, que vale a pena ter em mente.

Leia nossa análise completa do Revolut aqui.

Visite Revolut

Wirex

A Wirex não é um banco no sentido tradicional, mas oferece serviços bancários para pessoas que desejam usar criptografia e moeda fiduciária. Também é registrado na FCA do Reino Unido, embora os depósitos não sejam cobertos por qualquer tipo de garantia.

Se você mora no Reino Unido, a Wirex pode ajudá-lo a integrar criptomoedas em sua vida diária. Uma conta Wirex aceita depósitos de cartões de crédito e débito, transferências bancárias e as principais criptomoedas. Ele também suporta o uso de várias moedas fiduciárias, incluindo GBP, USD e EUR.

Uma das melhores partes da plataforma Wirex é sua flexibilidade. Depois de depositar moeda fiduciária ou criptos em uma conta Wirex, é simples convertê-los em qualquer coisa que a plataforma suporte. É simples fazer trocas de fiat para cryptos a taxas muito competitivas ou sacar seus cryptos por fiat.

A Wirex também permite que você use o saldo da sua conta com um cartão de débito fornecido. Existem algumas opções, mas o cartão de débito GBP Visa é provavelmente o mais conveniente para pessoas no Reino Unido. É fácil gastar seu saldo Wirex em lojas locais ou usar o cartão de débito para sacar dinheiro de um caixa eletrônico, se necessário.

A plataforma também permite que os usuários escolham entre o uso de uma carteira criptográfica e uma carteira monetária tradicional, dependendo da funcionalidade que desejam ter.

Para usuários de criptografia, a capacidade de ter uma carteira com várias assinaturas que faz interface com uma troca fiduciária é muito útil e um ótimo recurso que o Wirex oferece.

Se você está procurando um banco de serviço completo, Wirex não será a plataforma certa. Ele se concentra em fazer a criptografia e a ordem funcionarem juntas, mas não oferece coisas como empréstimos ou mesmo cartões de crédito. É uma ótima maneira de entrar no mundo da criptografia e pode ser facilmente financiado por uma conta bancária normal.

Leia nossa análise completa do Wirex aqui.

Visite Wirex

Banco Simples

O Simple Bank é um banco online nos EUA que oferece uma variedade de serviços bancários e é totalmente segurado pelo FDIC. Ele também oferece uma opção direta de comprar criptomoedas, embora seus recursos de criptografia não estejam descritos em seu site no momento da escrita.

Como banco fiduciário, o Simple Bank faz muito. Os clientes de TI podem escolher entre uma variedade de serviços, bem como métricas de gastos que podem ajudar no orçamento. O banco também praticamente não cobra taxas por seus serviços, o que o torna uma boa escolha para jovens que querem economizar dinheiro.

O Simple Bank também oferece ótimas taxas de juros em contas de poupança. Para as pessoas que desejam apenas comprar criptomoedas e não precisam do tipo de ferramentas de negociação que um usuário de criptografia mais avançado pode desejar, uma análise mais aprofundada do Simple Bank pode ser uma boa ideia.

Ally Bank

O Ally Bank é outro banco digital com opções de criptografia. Embora não ofereça propriedade direta de cryptos de sua plataforma, apresenta integração perfeita com o Coinbase. Os clientes do Ally Bank podem facilmente comprar e vender criptomoedas via Coinbase e transferir fiat de um lado para outro conforme necessário.

Como banco fiduciário, o Ally Bank oferece muitos serviços aos seus clientes. Também é segurado pela FDIC, de modo que qualquer fiat que você depositou com eles será coberto por uma garantia de depósito de $ 250.000.

O Ally Bank foi fundado pela GMAC e criou uma plataforma bancária que é praticamente a mesma de muitos outros bancos apenas online. Os clientes precisam ter um smartphone e serão capazes de acessar seu dinheiro por meio de uma rede de mais de 55.000 caixas eletrônicos espalhados pelos EUA sem taxas.

O banco também oferece altas taxas de juros para os poupadores, pois tem muito poucas despesas gerais devido ao seu modelo de negócios. O Ally Bank provavelmente não é uma ótima escolha para quem não quer negociar com moeda fiduciária, mas é um bom banco para quem deseja negociar com um sistema fiduciário e criptografado.

Seria muito fácil abrir uma conta online no Ally Bank para sua poupança ou conta corrente, e então usá-la para comprar e vender criptomoedas com o Coinbase. Não se preocupe em transferir dinheiro de um lado para outro, já que ambas as plataformas são 100% amigáveis ​​uma com a outra.

USAA

O USAA não é tecnicamente um banco digital online com opções de criptografia, já que possui alguns locais físicos nos EUA. A grande maioria de seus clientes usa um aplicativo para fazer transações bancárias com a USAA, e é um banco de poupança federal segurado pelo FDIC.

Há um problema com a USAA; está disponível apenas para militares dos EUA atuais e ex-militares, e alguns de seus dependentes qualificados. Dito isso, o USAA foi o primeiro banco dos Estados Unidos a investir em uma troca de criptografia e oferece integração de contas de clientes com o Coinbase.

Como banco, o USAA é bastante robusto e oferece uma gama completa de produtos bancários, incluindo carros de crédito e débito, além de serviços de empréstimo. Não aceita depósitos em cryptos diretamente, mas os clientes podem depositar cryptos em sua conta Coinbase e, em seguida, transferir os fundos para sua conta USAA.

O USAA também oferece ótimas taxas de juros em contas de poupança, além de um aplicativo completo que permite aos clientes fazer quase tudo o que precisam com seus smartphones. Se você se qualificar para uma conta na USAA e quiser fazer mais com cryptos, vale a pena dar uma olhada na aliança USAA / Coinbase.

Fidor Bank

O Fidor Bank DE é um banco digital alemão com opções de criptografia por meio de sua parceria com a crypto exchange Kraken. O banco também oferece uma variedade de serviços bancários padrão, incluindo cartões de débito de baixa taxa que funcionam internacionalmente.

Embora o Kraken e o Fidor Bank não sejam a mesma entidade, eles oferecem aos clientes do Fidor Bank a capacidade de enviar fundos rapidamente entre as duas plataformas.

O acordo entre a Kraken e o Fidor Bank torna a negociação entre os mercados fiat e criptográfico simples e não está muito longe de uma conta integrada que permite o uso de criptos no sistema bancário fiduciário regular.

Kraken é uma criptografia de primeira linha que carrega pares de tokens e também ferramentas de negociação avançadas, como alavancagem e ordens com limite. O Fidor Bank tem todos os serviços bancários digitais normais, incluindo um aplicativo para gerenciar seu dinheiro e análises para controlar seus gastos.

A principal desvantagem do Fidor Bank é sua disponibilidade limitada. Recentemente, ela abandonou suas operações no Reino Unido devido a incertezas políticas, embora a integração de criptografia que criou com Kraken nunca tenha se estendido a seus clientes do Reino Unido.

Para residentes alemães que desejam uma maneira fácil de fazer transações bancárias on-line e desejam acessar uma das principais bolsas de valores, vale a pena dar uma olhada no Fidor Bank.

Banco LHV

O LHV Bank está sediado na Estônia e recentemente abriu um escritório no Reino Unido. Ele tem uma longa história de suporte a criptomoedas e também trabalha diretamente com o Coinbase. Os detalhes de como isso beneficia seus clientes são um tanto obscuros, mas deve ser fácil movimentar dinheiro entre LHV e Coinbase.

Ao contrário de alguns dos outros bancos digitais desta lista, o LHV Bank tem negócios desde 1999. Ele aceita clientes de estados membros da UE e oferece uma ampla gama de serviços bancários. Provavelmente vale a pena dar uma olhada no LHV se você deseja fazer transações bancárias na Estônia e também deseja fazer negócios com a Coinbase.

Banco de Mudanças

O Change Bank está focado em usar criptos como dinheiro e permitir que seus clientes comprem tokens importantes como Bitcoin sem taxas.

A plataforma ainda é jovem e recentemente começaram a aceitar encomendas de um cartão de débito do Change Bank que permitirá aos seus clientes pagar por bens e serviços com seus ativos, bem como retirar dinheiro em caixas eletrônicos.

O Change Bank está sediado na Estônia, e o aplicativo que alimenta a plataforma pode ser baixado gratuitamente. No momento, o Change Bank não é uma solução realista para quem precisa interagir com a economia fiduciária com frequência, mas a funcionalidade da plataforma está crescendo rapidamente.

Para as pessoas que querem começar a transformar seus euros em criptomoedas, o Change Bank parece uma boa maneira de fazer isso. Se seus planos de lançar um cartão de débito forem bem-sucedidos, isso deve atrair muito mais usuários para uma plataforma fintech promissora.

Bitwala

Bitwala é talvez o modelo que os bancos digitais com opções de criptografia do futuro seguirão. Ele permite que seus clientes mantenham seus fundos em mais de 20 moedas fiduciárias diferentes e mais de 40 criptográficos.

A plataforma que o Bitwala criou é claramente voltada para usuários de criptografia, mas também tem uma tonelada de funcionalidade fiat para pessoas que precisam manter uma presença em ambas as economias. O Bitwala oferece negociação e propriedade de Bitcoin diretamente da conta bancária de um cliente e cobra uma taxa baixa de 1% para qualquer negociação.

O cartão de débito Bitwala pode ser usado em qualquer lugar da UE e também pode funcionar em outras áreas. Também oferece aos seus clientes uma carteira criptografada totalmente controlada pelo titular da conta, muito mais segura em caso de problemas com o banco..

Do lado fiduciário, os depositantes do Bitwala são cobertos pelo sistema de garantia de depósitos da Alemanha, até o valor de 100.000 euros. Se esta é uma parte importante da estrutura do Bitwala, certifique-se de que está coberto pelo Sistema de Garantia de Depósitos Alemão (DGS).

Os principais bancos também apoiam transações criptográficas

Pode ser uma surpresa, mas muitos dos maiores bancos do mundo ficam felizes em permitir que seus clientes transfiram dinheiro e recebam de trocas de criptografia. O mundo criptográfico recebeu muitas críticas dos grandes bancos durante 2017, o que pode ficar na mente dos entusiastas da criptografia.

Os bancos digitais oferecem aos clientes uma variedade de serviços a preços reduzidos, mas eles podem não parecer tão seguros para pessoas que desejam chamar um banqueiro para obter ajuda ou precisam ter acesso a uma variedade de serviços de empréstimo que apenas os grandes bancos oferecem.

Aqui estão alguns bancos que oferecem serviços bancários avançados que também estão dispostos a lidar com trocas de criptomoedas. Alguns deles até oferecem produtos relacionados à criptografia, dependendo do tipo de conta que você tem no banco.

Goldman Sachs

Depois de ser muito cético em relação à criptografia durante o megarrali do Bitcoin de 2017, o Goldman Sachs tem sido uma força na adoção da tecnologia de criptografia e blockchain em Wall St. um token proprietário.

O Goldman Sachs não é um banco de varejo normal como o Bank of America ou Barclays, mas oferece uma grande variedade de produtos financeiros avançados. Claramente, não será uma opção para todos, mas para indivíduos de alto patrimônio que desejam entrar em criptas, vale a pena ligar para Goldman Sachs.

Clear.Bank

O novato britânico Clear.Bank ganhou as manchetes quando a Coinbase anunciou que o Barclays estava cortando os laços com a crypto exchange, e Clear.Bank seria o seu substituto. Clear.Bank é o primeiro banco de compensação do Reino Unido a ser aberto em 250 anos e oferece contas para clientes comerciais.

Embora os clientes de varejo não consigam usar os serviços do Clear.Bank, o novo vínculo entre o Clear.Bank e a Coinbase deve simplificar a movimentação de dinheiro entre o crypto exchange e praticamente qualquer banco do Reino Unido.

Mais bancos digitais com opções de criptografia em breve

A popularidade de bancos digitais e criptomoedas é recente. Existem algumas plataformas em desenvolvimento que também vale a pena assistir, especialmente se você quiser usar criptografia e moeda fiduciária em sua vida diária.

Monaize

Monaize é uma plataforma de banco on-line em estágio inicial que está construindo uma infraestrutura bancária voltada para profissionais on-line. Tem sede na França e algumas metas ambiciosas.

O mundo bancário é basicamente configurado para dois grupos específicos: clientes de banco de varejo e grandes entidades comerciais. Os clientes do banco de varejo devem ter um endereço fixo e um emprego que gere sua renda.

O problema é: esse modelo de negócio não vai funcionar para o profissional online de hoje.

A Monaize está criando uma plataforma baseada em aplicativo que permitirá aos profissionais online abrir uma conta rapidamente e fazer transações bancárias sem muita burocracia. O programa ainda está em desenvolvimento, mas Monaize deseja implementá-lo em toda a UE, América do Norte e Ásia.

O sistema de verificação KYC que Monaize usa deve ser capaz de integrar clientes em menos de uma hora e permitirá que freelances acessem serviços bancários profissionais sem muitos aborrecimentos. Obviamente, Monaize tem uma ótima ideia.

Bankera

Bankera é outro novo projeto com ideias ousadas. Tem sede na UE e está trabalhando para criar um banco fiduciário que também tenha amplo suporte para interoperabilidade de criptografia.

A plataforma que o Bankera está desenvolvendo funcionaria como um banco fiat, um crypto bank, bem como uma crypto exchange. Ele criou um token chamado SpectroCoin que está atualmente operacional e permite que usuários de criptografia comprem e vendam criptas principais.

O SpectroCoin também tem um cartão de débito e uma carteira dedicada para pessoas que desejam negociar criptos e têm a capacidade de gastá-los na economia fiduciária. Bankera tem uma boa base para crescimento futuro e pode ser um modelo para a próxima fase de integração cripto-fiat.

Cartões de débito criptográficos básicos

Algumas pessoas podem não precisar de uma gama completa de serviços bancários e querem apenas gastar seus cryptos em lojas locais ou poder sacar fiat em um caixa eletrônico. Existem algumas opções lá fora, se tudo o que você quiser é um cartão de débito criptográfico, para que você tenha uma maneira de preencher a lacuna entre as economias cripto e fiat.

Leia: Nosso Guia para os Melhores Cartões de Débito Bitcoin

Uquid

A Uquid oferece aos seus clientes um cartão de débito Visa que permite o uso de Bitcoin ou Altcoins como fiat em transações em POS e saques em caixas eletrônicos. Ela cobra uma série de taxas por seus serviços, que começam com a taxa de 1 EUR / mês para manter o cartão. O Uquid é bastante limitado do ponto de vista de um banco e é uma opção decente para pessoas que querem apenas gastar seus criptos em dinheiro e não precisam de mais nada.

Cryptopay

Cryptopay é uma plataforma focada em Bitcoin que permite aos usuários de criptografia do Reino Unido carregar um cartão de débito com BTC e usá-lo para transações em POS e saques em caixas eletrônicos. A plataforma também permite que residentes no Reino Unido comprem BTC e troquem por outros criptomoedas, bem como algumas moedas fiduciárias suportadas. A Cryptopay tem um aplicativo dedicado para sua plataforma, bem como suporte ao vivo para seus clientes.

BitPay

BitPay é uma das opções de pagamento criptográficas mais antigas. Está no mercado desde 2011 e permite que seus clientes carreguem um cartão de débito Visa com BTC que pode ser usado em terminais de POS e ATMs. Ela desenvolveu um aplicativo inteligente para gerenciar a plataforma de um smartphone e recebe boas críticas.

Bancos digitais com opções de criptografia estão crescendo

O número de bancos digitais com opções de criptografia está crescendo. A maioria deles tem uma área de serviço limitada, uma vez que os regulamentos bancários atuais dificultam sua expansão global. À medida que os serviços bancários se tornam mais sintonizados com o mercado global, é provável que os consumidores tenham muito mais bancos digitais com opções de criptografia para escolher.