Facebook
YouTube
Transferir diners d’un país a un altre pot ser lent i costós. Actualment, la majoria de les remeses internacionals es fan mitjançant el RÀPID Xarxa (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunications).
SWIFT en realitat no transfereix fons. En el seu lloc, permet a les institucions financeres comunicar-se entre elles d’una manera fiable i segura. Quina és la quantitat de diners que es transfereix mitjançant SWIFT? Això és difícil de dir, però tingueu en compte que només al gener del 2018 es van intercanviar més de 639 milions de missatges “FIN”, un missatge que transmet informació financera d’una institució financera a una altra..
El 2016, les exportacions mundials de mercaderies van ascendir a 16 bilions de dòlars EUA. Els serveis comercials van representar 4,77 bilions de dòlars EUA més. La majoria d’aquests fons es van transferir mitjançant la xarxa SWIFT. La institució, que és una societat cooperativa amb seu a Bèlgica, té més d’11.000 membres. La majoria de bancs i institucions financeres utilitzen els seus serveis.
Una transferència que utilitza tecnologia SWIFT pot trigar uns quants dies a completar-se. Prenguem l’exemple d’una empresa dels EUA que vol enviar fons a un proveïdor de la Xina:
- L’empresa nord-americana donaria instruccions al seu banc perquè realitzés la transferència a l’empresa xinesa.
- És possible que aquest banc local no tingui accés als mercats financers estrangers. Utilitzaria un banc corresponsal als EUA com a intermediari.
- Al seu torn, el banc corresponsal nord-americà es posaria en contacte amb un banc de la Xina. Pot ser que no sigui el banc del proveïdor, sinó un altre banc corresponsal.
- Aleshores, el banc corresponsal xinès transferiria fons al banc del proveïdor.
Tot el procés pot trigar diversos dies i pot implicar diversos intermediaris. També pot exigir que els bancs corresponsals tinguin importants sumes en nom del banc al qual presta un servei. El banc que té els fons es refereix a això com un compte nostro. Aquest mateix compte s’anomena compte vostro pel banc de contrapart.
Una transferència de fons d’aquest tipus no només necessitaria uns quants dies per completar-se, sinó que també exigiria una certa compensació a cada intermediari. Tot el procés és tediós i car.
Contents
Blockchain al rescat
Un article recent titulat Lideratge del paquet en banca blockchain: els pioners marquen el ritme assenyala que diverses organitzacions bancàries internacionals esperen que la tecnologia blockchain tingui un impacte important en els seus processos comercials. El document es basa en un estudi realitzat per l’IBM Institute of Business Value i la Economist Intelligence Unit. Va implicar una enquesta a 200 bancs de 16 països.
Líder del paquet en banca Blockchain, imatge de IBM
Gairebé el 70% dels bancs que van formar part de l’estudi van dir que la cadena de blocs reduiria considerablement el temps i el cost dels pagaments internacionals.
En una nova iniciativa, diversos dels principals bancs mundials han unit forces per dissenyar una moneda digital basada en blockchain absolutament nova. El seu objectiu és crear una moneda de pagament de serveis públics que permetrà netejar i liquidar les transaccions mitjançant la cadena de blocs. La llista de bancs que formen part d’aquest consorci inclou Barclays, Credit Suisse, Canadian Imperial Bank of Commerce, HSBC, Mitsubishi UFJ Financial Group i State Street..
El projecte va ser iniciat inicialment per UBS en coordinació amb Deutsche Bank, Santander, Bank of New York Mellon i NEX. Si aquest esforç compleix els seus objectius, permetrà completar les transferències de fons en un termini molt més curt del que és possible actualment.
Una altra iniciativa per accelerar els pagaments implica un empat entre Citi i Nasdaq. La nova empresa proporcionarà als usuaris accés directe als pagaments globals des de la plataforma Linq de Nasdaq mitjançant CitiConnect per a Blockchain. La instal·lació permetrà els pagaments transfronterers multidivisa i la visibilitat en temps real de l’activitat de transaccions de pagament.
Com Abra fa servir Bitcoin per a les transferències internacionals de diners
D’acord amb la Centre d’Investigació Pew, un grup de pensament americà no partidari amb seu a Washington, D.C., estimava que 574.000 milions de dòlars EUA van ser remesos pels immigrants als seus familiars als seus països d’origen el 2016. Quant costa fer aquestes remeses?
Remittance Prices Worldwide, una iniciativa promoguda pel Banc Mundial, que controla els preus de les remeses a totes les regions geogràfiques del món, revela el costós que pot ser aquest servei. Seu Informe desembre 2017 afirma que el cost mitjà global de les transferències de diners se situa en el 7,09%.
Fluxos de remeses a tot el món 2016, imatge de Centre de Recerca PEW.
Però les variacions regionals poden ser enormes. Una remesa a Àfrica des dels EUA o des d’Europa pot costar un 15% addicional. Dins de l’Àfrica, les tarifes per transferències de diners poden ser extremadament elevades. Un article a Companyia ràpida, una revista empresarial nord-americana diu que transferir 33.000 Angola Kwanza, que valen 200 dòlars EUA de Luanda a Namíbia, costa una quarta part d’aquesta suma en comissions.
Abra, una empresa que es va llançar el 2014 a Saratoga, Califòrnia, té la intenció de resoldre el problema de les remeses internacionals costoses. No utilitza el sistema de liquidació internacional per transferir pagaments. En el seu lloc, utilitza bitcoin.
Un usuari simplement carrega diners d’un compte bancari a la cartera d’un telèfon mòbil. A continuació, Abra converteix aquests fons en bitcoins i els transfereix a tota la cadena de blocs. La persona de l’altre extrem rep fons en la moneda local.
Abra Lloc web.
La característica única d’aquest servei és que el client no sap que s’ha transferit diners mitjançant bitcoin. El servei es va llançar inicialment per transferir fons dels EUA a Filipines.
Actualment, l’empresa ofereix serveis d’efectiu a Filipines i serveis vinculats a un compte bancari als EUA. Les transferències de Bitcoin es poden fer des de qualsevol país del món.
El ràpid augment de Ripple
Ripple és una empresa que promet aportar el poder real de la cadena de blocs a la indústria de la transferència de diners. Proporciona un servei de baix cost molt més ràpid que els mètodes tradicionals de remeses.
El valor de la seva moneda criptogràfica, XRP, ha experimentat un fort augment en el passat recent. A principis de gener de l’any passat, un XRP valia 0,006368 dòlars EUA. Avui cotitza a 0,959368 dòlars EUA. Això suposa un augment del 15.000% en menys de 15 mesos.
Ondulació Lloc web.
Quin és el motiu d’aquest augment de la valoració de Ripple? Els inversors s’han adonat que RippleNet, el seu sistema propietari per transferir diners a nivell mundial, té una enorme promesa. Ripple ja ha subscrit acords de col·laboració amb més de 100 institucions financeres. La llista de clients i socis de l’empresa inclou:
- American Express – aquest banc líder dels EUA està provant el sistema de pagament en temps real de Ripple. Ha proporcionat a alguns dels seus clients corporatius amb seu als Estats Units accés a la tecnologia de blockchain de Ripple per transferir diners al Regne Unit.
- Consorci bancari del Japó – un grup de 61 bancs japonesos ha iniciat un projecte pilot que implica dos bancs coreans. El projecte utilitzarà la tecnologia de Ripple per transferir fons del Japó al banc coreà Woori i al banc Shinhan.
- MoneyGram – La companyia de transferència de diners amb seu a Dallas utilitzarà XRP mitjançant el servei Ripple recentment llançat anomenat xRapid.
El Bitcoin i altres criptomonedes substituiran els bancs??
És poc probable que cap moneda digital única, ni tan sols un munt d’elles, ocupi el lloc del sistema bancari tradicional a l’àmbit de les remeses internacionals. El que és més probable que passi és que les criptomonedes s’utilitzaran cada cop més per a les liquidacions de fons.
Això es deu al fet que els avantatges que ofereix el blockchain són massa grans per ignorar-los. Marwan Forzley, fundador i CEO de Veem, una startup que proporciona una plataforma per a pagaments d’empreses a empreses, assenyala que la cadena de blocs pot resoldre tres qüestions clau que s’enfronten actualment a la indústria de la transferència de diners: “Seguiment: una visió de punta a punta de les transferències que no es poden treure transferències bancàries.
“Transparència: els tipus de canvi són informació pública. Mai no saps quina taxa obtens a la majoria de canvis de divises realitzats a través dels bancs. Velocitat: en temps real, de dos a cinc dies amb els bancs “.