Rentat de diners de Bitcoin

No hi ha un enfocament internacional uniforme en la regulació de Bitcoin i la seva legalitat dependrà del lloc on resideixi. No obstant això, a mesura que les autoritats investiguen cada vegada més com incorporar i identificar aquest nou sistema monetari al seu sistema financer existent, és probable que hi hagi almenys algunes normatives implementades al sector per protegir els clients i per frenar l’activitat delictiva. . L’increment massiu del valor de Bitcoin el 2017 ha fet que la regulació del sector s’hagi tornat cada vegada més urgent, i molts reguladors mundials han anunciat el seu enfocament previst per a la regulació de la regulació de Bitcoin en els darrers mesos..

Tanmateix, tot i que la legalitat de Bitcoin encara no s’ha decidit del tot en moltes jurisdiccions, hi ha preguntes més immediates que cal respondre, incloent-hi com regular les persones que tracten o negocien Bitcoin i si s’utilitza per incomplir la llei.

Rentat de diners de Bitcoin

Blanqueig de diners

El caràcter semianònim i descentralitzat de moltes criptomonedes ha fet que les autoritats temin que determinades plataformes es puguin utilitzar per al blanqueig de diners. Per exemple, a l’abril de 2012, l’FBI va indicar que la manca de regulació podria significar que Bitcoin podria ser utilitzat per a delinqüents per a activitats il·legals, especialment quan hi hagués intercanvis offshore..

Activitat criminal / transaccions

Les autoritats també preocupen que les criptomonedes es puguin utilitzar per a activitats delictius en línia. Poc després de la seva creació, Bitcoin va guanyar l’atenció de les autoritats nord-americanes i internacionals com a resultat de la seva popularitat entre els comerciants de la Web fosca, una àrea d’Internet plena de comerç il·legal d’articles que van des d’armes fins a drogues il·legals. Per exemple, el famós mercat de la Ruta de la Seda només va acceptar Bitcoin al seu lloc per garantir l’anonimat dels seus clients. La infàmia de la Ruta de la Seda i el posterior tancament del mercat per part de l’FBI al senador nord-americà Charles Schumer que es referia explícitament a Bitcoin com una “moneda subrogada” que permetia activitats criminals..

Enfocament legislatiu al Reglament AML / KYC

Com a resultat d’aquests riscos, molts governs estan establint sistemes per garantir-ho Lluita contra el blanqueig de diners (LMA) i Coneix el teu client (KYC) hi ha regulacions per identificar les persones que realitzen transaccions amb Bitcoin. Aquestes regulacions solen dirigir-se a borses o institucions financeres que faciliten les transaccions amb Bitcoin. Es promulguen normes AML per evitar la conversió de diners obtinguts d’activitats il·legals en actius legítims. La normativa KYC té com a finalitat garantir que les institucions financeres siguin conscients de la identitat dels seus clients per garantir que les persones no autoritzades (com ara menors o delinqüents) no tinguin accés a determinats serveis..

EUA

La Financial Crimes Enforcement Network (FinCEN), una agència del Departament del Tresor dels Estats Units, va publicar directrius sobre Bitcoin ja el 2013 que suggeria que, tot i que l’ús de Bitcoin per a la compra de béns i serveis legals no era il·legal, la mineria o el comerç de Bitcoin, així com l’operació d’intercanvis en què es negocia Bitcoin cauria sota l’etiqueta d ‘”empreses de serveis monetaris” i, per tant, estaria subjecta a les mateixes mesures contra el blanqueig de diners (AML) i Know Your Client (KYC) que altres institucions financeres.

EUA

FinCEN també va prendre una acció contra Ripple el 2013 (que posteriorment es va resoldre), argumentant que Ripple no havia implementat un programa AML eficaç i no va informar d’activitats sospitoses relacionades amb transaccions financeres al seu sistema, cosa que implica que els operadors de criptomonedes estan subjectes a Normes sobre empreses de serveis monetaris (MSB). Tot i això, cal assenyalar que Ripple opera en una plataforma més centralitzada que Bitcoin i moltes altres criptomonedes i, per tant, és extremadament improbable que un ‘operador’ de Bitcoin es pugui identificar i sotmetre a la normativa MSB. Les competències de FinCEN també s’estenen més enllà dels EUA territorials, amb la qual cosa també torna a actuar el canvi BTC-e amb domicili rus per incompliment de les lleis AML dels EUA, que va ser la primera acció presa contra un canvi no basat en els EUA..

EU

La Unió Europea també ha adoptat recentment mesures per garantir que els intercanvis es trobin sota els requisits de KYC i AML, amb la Comissió Europea que ha adoptat propostes que garanteixen que els proveïdors de monedes i monedes de criptomonedes entraran en el marc contra el blanqueig de diners de la UE, a partir del juliol de 2017. , aquests requisits només s’apliquen a aquests intercanvis que permeten l’intercanvi entre criptomoneda i moneda fiduciària, cosa que exclouria efectivament molts dels intercanvis més populars que operen avui en dia. Les disposicions també només s’apliquen als proveïdors de carteres de criptomonedes que ofereixen serveis de custòdia de claus privades.

Unió Europea

Aquestes disposicions requereixen que els proveïdors d’intercanvis i carteres realitzin controls KYC i AML als clients i als propietaris efectius, que els obliguen a recopilar, processar i registrar dades personals i compartir-les amb les autoritats públiques..

Àsia

Singapur

Singapur està actualment en procés de crear un marc regulador per abordar els problemes de blanqueig de diners i finançament del terrorisme relacionats amb la criptomoneda, i el ministre responsable de l’Autoritat Monetària de Singapur (MAS) va afirmar que, tot i que el govern no té el poder per regular les criptomonedes. per si mateixos, pot “restringir les activitats que els envolten si aquestes activitats entren dins del nostre àmbit més general com a regulador financer”.

Corea del Sud

El gener de 2018, Corea del Sud va anunciar un sistema destinat a prohibir l’ús de comptes anònims en transaccions de criptomoneda. Fins ara, els bancs coreans havien permès als clients negociar a través de comptes virtuals emesos per bancs coreans. No obstant això, com a resultat d’una opinió de les autoritats de Corea del Sud que aquests comptes bancaris. El govern també va anunciar que els bancs tindrien obligacions addicionals d’AML pel que fa als intercanvis de criptomonedes, inclosa la notificació de transaccions sospitoses relacionades amb intercanvis de criptomonedes..

Regulació d’intercanvis

Com que els intercanvis són els principals punts d’entrada pels quals els comerciants i clients de criptomonedes interactuen amb blockchain, es considera que la regulació d’aquests és de suma importància. Com a resultat, moltes jurisdiccions se centren en la regulació dels intercanvis i, per tant, asseguren que se’ls requereixi d’aplicar la normativa KYC als seus clients en el moment del registre o en el moment de la transacció. Això inclou un requisit per tenir comptes verificats o un límit superior al qual els comptes poden romandre sense verificar. Pel que fa a la normativa AML, l’aplicació reeixida de la normativa sobre intercanvis de criptomonedes depèn de la necessitat que els intercanvis informin de les transaccions sospitoses a les autoritats financeres..

A continuació, en aquesta secció es considerarà l’enfocament als EUA, Europa i Àsia.

NOSALTRES

La Comissió de Comerç de Futurs de Mercaderies (CFTC) dels Estats Units ha designat Bitcoin com a mercaderia i, tot i que la CFTC no regula Bitcoin directament, sí que té autoritat pel que fa als futurs de mercaderies que estan directament connectats a Bitcoin. Per exemple, la CFTC va acceptar recentment una proposta de Chicago Mercantile Exchange per permetre que Bitcoin i altres criptomonedes es puguin netejar de la mateixa manera que altres productes, cosa que podria tenir un efecte important sobre el valor de Bitcoin.

Com es va assenyalar anteriorment, el comerç de Bitcoin cauria sota l’etiqueta d ‘”Empreses de serveis monetaris” segons FinCEN.

A nivell estatal, hi ha hagut diversos enfocaments adoptats per estats individuals, particularment en relació amb la regulació de borses o altres transmissors de diners. Alguns estats, com Nova York, han intentat fer règims de llicències específics que siguin aplicables als intercanvis de criptomonedes mentre que altres estats, com Texas, continuen aplicant les lleis i regulacions financeres existents a l’ús de criptomonedes. No obstant això, alguns van considerar que l’efecte d’aquesta llicència a Nova York era un sufocant de l’ús de la criptomoneda per part de la indústria fintech..

Europa

El Banc Central Europeu ha classificat Bitcoin com una “moneda virtual descentralitzada convertible”. L’Autoritat Bancària Europea (EBA) ha aconsellat als bancs europeus que no facin negocis amb cap criptomoneda fins que no s’estableixi un règim regulador. El 2016, el Parlament Europeu va acordar crear un grup de treball per controlar les criptomonedes amb vista a combatre el blanqueig de diners i el terrorisme. La Comissió Europea ha proposat, a més, que els intercanvis de criptomonedes i les carteres digitals estarien subjectes a regulació per evitar l’evasió fiscal.

Àsia

Singapur

Tot i que el MAS no regula les criptomonedes en si mateixes, sí que restringeix les activitats que els envolten, com ara els intercanvis.

Shanmugaratnam va explicar que MAS, que funciona tant com a banc central de Singapur com a organisme regulador financer, no té autoritat per imposar normes sobre les criptomonedes. No obstant això, pot restringir “les activitats que els envolten si aquestes activitats entren dins del nostre àmbit més general com a regulador financer”. A més del blanqueig de diners i el finançament del terrorisme, aquestes activitats també inclouen la celebració d’ofertes de fitxes que emeten monedes que també funcionen com a valors. En el cas d’aquesta oferta, va detallar: “S’aplicaran els requisits d’haver de registrar un fulletó, obtenir llicències d’operador d’intermediari o d’intercanvi”, així com “les normes sobre el blanqueig de diners i la lluita contra el finançament del terrorisme”. Va prometre que MAS continuaria examinant la necessitat d’una “legislació més específica” sobre les ofertes de fitxes, a més de les lleis sobre valors que ja apareixen als llibres..

Corea del Sud

Els reguladors sud-coreans han estat investigant activament una sèrie d’intercanvis en els darrers mesos, especialment després dels pirates informàtics d’alt perfil i el posterior tancament de l’intercanvi Youbit.  

Per poder operar legalment, els reguladors han afirmat que les borses han de garantir que hi hagi els següents procediments:

  • assegureu-vos que els fons dels clients s’han de conservar per separat.
  • proporcionar als usuaris explicacions exhaustives dels riscos d’inversió.
  • confirmeu els noms reals dels usuaris.
  • establir un sistema adequat contra el blanqueig de capitals.
  • tenen un sistema de protecció d’actius com ara la dispersió de claus criptogràfiques.
  • augmentar la transparència divulgant al públic els detalls de la transacció.

A més, Corea del Sud també ha limitat els drets de les institucions financeres a oferir comptes bancaris virtuals i anònims, a més de posar la responsabilitat en els intercanvis per informar de qualsevol transacció de criptomoneda de grans dimensions. La nova normativa també restringeix els no nacionals i els menors a realitzar transaccions amb criptomoneda.

Conclusió

Aquest article ha il·lustrat que hi ha diversos enfocaments i opinions que s’estan adoptant a tot el món pel que fa a la regulació de Bitcoin i altres criptomonedes. Per a alguns, la regulació de les criptomonedes afegiria legitimitat a la indústria. No obstant això, per a altres jurisdiccions, la regulació de Bitcoin és baixa a la llista de prioritats legislatives, ja que no es considera una qüestió urgent, i també hi ha una certa incertesa entre els reguladors sobre com regular el sector. Encaixar la indústria de les criptomonedes en les estructures existents probablement sufocarà la indústria. No obstant això, crear una nova estructura reguladora i fiscal exclusivament per a la criptomoneda pot comportar una despesa important per al contribuent. La pròpia indústria de les criptomonedes s’oposa a la regulació a gran escala que afectaria negativament la naturalesa descentralitzada de la indústria i perjudicaria la filosofia de la tecnologia.

L’any 2017 les criptomonedes s’han desvinculat de ser una indústria nínxol que la indústria tecnològica utilitza per convertir-se en una cosa molt més tradicional. Aquesta ruptura ha provocat que Bitcoin es converteixi en una paraula de moda a l’oficina i a casa. Com a resultat, s’ha tornat gairebé inevitable que la regulació d’una forma o altra estigui en marxa. No obstant això, les grans preguntes que queden són quina forma adoptaran aquestes normatives i quin efecte tindran en la indústria.

Tot i que hi ha cert mèrit a l’argument que la regulació a gran escala podria afectar negativament la descentralització de la criptomoneda, es suggereix que cal una certa regulació per legitimar la tecnologia i el mercat. Prendre mesures com fer complir els estàndards KYC / AML té dos propòsits: protegir l’Estat, però també protegir la persona i assegurar-se que les empreses es prenen seriosament els seus deures envers els seus clients / inversors..

La regulació dels intercanvis no és la mateixa que la regulació de la criptomoneda. No obstant això, regulant els intercanvis es poden mesurar en comparació amb un estàndard comú que han d’adherir, que pot protegir els clients, a més d’elevar els estàndards de la indústria i la facilitat d’accés al mercat. La regulació dels intercanvis també pot ajudar a evitar la manipulació del mercat. Tot i que no hi ha certesa que es produeixi una manipulació del mercat al mercat de criptomonedes, això significa que no hi ha potencial perquè es produeixi. La indústria de les criptomonedes és una àrea interessant en què molts inversors ocasionals estan directament en contacte amb comerciants experimentats. Sense regulació, seria relativament fàcil per a aquests comerciants utilitzar la seva experiència per manipular el mercat.

Mike Owergreen Administrator
Sorry! The Author has not filled his profile.
follow me