Transferência de dinheiro em criptomoeda

Transferir dinheiro de um país para outro pode ser lento e caro. Atualmente, a maioria das remessas internacionais são feitas usando o RÁPIDO (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunications) rede.

O SWIFT na verdade não transfere fundos. Em vez disso, permite que as instituições financeiras se comuniquem umas com as outras de maneira confiável e segura. Qual é a quantia de dinheiro que é transferida usando SWIFT? É difícil dizer, mas considere o fato de que apenas em janeiro de 2018, mais de 639 milhões de mensagens “FIN” – uma mensagem que transmite informações financeiras de uma instituição financeira para outra – foram trocadas.

RÁPIDO

Em 2016, as exportações mundiais de mercadorias totalizaram US $ 16 trilhões. Os serviços comerciais responderam por um adicional de US $ 4,77 trilhões. A maior parte desses fundos foi transferida por meio da rede SWIFT. A instituição, que é uma sociedade cooperativa com sede na Bélgica, tem mais de 11.000 membros. A maioria dos bancos e instituições financeiras usa seus serviços.

Uma transferência que usa a tecnologia SWIFT pode levar vários dias para ser concluída. Veja o exemplo de uma empresa nos Estados Unidos que deseja enviar fundos a um fornecedor na China:

  • Empresa americana daria instruções ao seu banco para fazer o repasse à empresa chinesa.
  • Este banco local pode não ter acesso aos mercados financeiros estrangeiros. Ele usaria um banco correspondente nos EUA como intermediário.
  • O banco correspondente americano, por sua vez, entraria em contato com um banco na China. Este pode não ser o banco do fornecedor, mas outro banco correspondente.
  • O banco correspondente chinês então transfere fundos para o banco do fornecedor.

Todo o processo pode levar vários dias e pode envolver vários intermediários. Pode também exigir que grandes quantias sejam mantidas pelos bancos correspondentes em nome do banco ao qual está prestando um serviço. O banco que detém os fundos refere-se a isso como uma conta nostro. Essa mesma conta é chamada de conta vostro pelo banco contraparte.

Uma transferência de fundos desse tipo não apenas precisaria de vários dias para ser concluída, mas também exigiria que uma certa compensação fosse paga a cada intermediário. Todo o processo é tedioso e caro.

Blockchain para o resgate

Um artigo recente intitulado Liderando o pacote no setor bancário de blockchain: Pioneiros definem o ritmo destaca que várias organizações bancárias internacionais esperam que a tecnologia blockchain tenha um grande impacto em seus processos de negócios. O artigo é baseado em um estudo realizado pelo IBM Institute of Business Value e pela Economist Intelligence Unit. Envolveu uma pesquisa com 200 bancos em 16 países.

Pioneiros

Liderando o pacote em bancos Blockchain, imagem de IBM

Quase 70% dos bancos que fizeram parte do estudo disseram que o blockchain reduziria muito o tempo e o custo dos pagamentos internacionais.

Em uma nova iniciativa, vários dos principais bancos mundiais uniram forças para projetar uma moeda digital baseada em blockchain absolutamente nova. Seu objetivo é criar uma moeda de liquidação de utilidade que compensará e liquidará transações usando o blockchain. A lista de bancos que fazem parte deste consórcio inclui Barclays, Credit Suisse, Banco Imperial Canadense de Comércio, HSBC, Mitsubishi UFJ Financial Group e State Street.

O projeto foi inicialmente iniciado pelo UBS em coordenação com o Deutsche Bank, o Santander, o Bank of New York Mellon e o NEX. Se este esforço atingir seus objetivos, permitirá que as transferências de fundos sejam concluídas em um prazo muito mais curto do que é atualmente possível.

Outra iniciativa para agilizar os pagamentos envolve um empate entre Citi e Nasdaq. O novo empreendimento fornecerá aos usuários acesso direto a pagamentos globais da plataforma Linq da Nasdaq usando CitiConnect for Blockchain. A facilidade permitirá pagamentos em várias moedas internacionais e visibilidade em tempo real da atividade de transação de pagamento.

Como Abra usa bitcoin para transferências internacionais de dinheiro

De acordo com Pew Research Center, um think tank americano não partidário com sede em Washington, D.C., cerca de US $ 574 bilhões foram remetidos por migrantes a seus parentes em seus países de origem em 2016. Quanto custa para fazer essas remessas?

Preços de remessas em todo o mundo, uma iniciativa promovida pelo Banco Mundial, que monitora os preços das remessas em todas as regiões geográficas do mundo, revela o quão caro esse serviço pode ser. Seu Relatório de dezembro de 2017 afirma que o custo médio global das transferências de dinheiro é de 7,09%.

Remessa

Remittance Flows Worldwide 2016, imagem de PEW Research Center.

Mas as variações regionais podem ser enormes. Uma remessa dos EUA ou da Europa para a África pode custar 15% a mais. Dentro da própria África, as taxas para transferências de dinheiro podem ser extremamente altas. Um artigo em Fast Company, Uma revista americana de negócios, diz que a transferência de 33 mil Kwanza Angola, no valor de US $ 200 de Luanda para a Namíbia, custa um quarto desse valor em taxas.

Um sutiã, uma empresa lançada em 2014 em Saratoga, na Califórnia, pretende resolver o problema das caras remessas internacionais. Não usa o sistema de liquidação internacional para transferir pagamentos. Em vez disso, ele usa bitcoin.

Um usuário simplesmente carrega dinheiro de uma conta bancária para uma carteira de celular. Abra então converte esses fundos em bitcoin e os transfere através do blockchain. A pessoa do outro lado recebe fundos na moeda local.

Um sutiã

Um sutiã Local na rede Internet.

A característica única deste serviço é que o cliente não sabe que o dinheiro foi transferido usando bitcoin. O serviço foi inicialmente lançado para transferir fundos dos Estados Unidos para as Filipinas.

A empresa atualmente oferece serviços de dinheiro nas Filipinas e serviços vinculados a uma conta bancária nos Estados Unidos. As transferências de Bitcoin podem ser feitas de qualquer país do mundo.

Ascensão rápida de Ripple

A Ripple é uma empresa que promete trazer o verdadeiro poder do blockchain para a indústria de transferência de dinheiro. Oferece um serviço de baixo custo muito mais rápido do que os métodos tradicionais de remessa.

O valor de sua criptomoeda, XRP, teve um aumento acentuado no passado recente. No início de janeiro do ano passado, um XRP valia US $ 0,006368. Hoje, é negociado a US $ 0,959368. Isso é um aumento de 15.000% em menos de 15 meses.

Ripple Website

Ondulação Local na rede Internet.

Qual é a razão para este aumento na avaliação de Ripple? Os investidores perceberam que RippleNet, seu sistema proprietário para transferir dinheiro globalmente, é uma promessa tremenda. A Ripple já firmou parcerias com mais de 100 instituições financeiras. A lista de clientes e parceiros da empresa inclui:

  • Expresso americano – este banco líder nos EUA está testando o sistema de pagamento em tempo real da Ripple. Ela forneceu a alguns de seus clientes corporativos baseados nos EUA acesso à tecnologia de blockchain da Ripple para transferência de dinheiro para o Reino Unido.
  • Consórcio de bancos japoneses – um grupo de 61 bancos japoneses iniciou um projeto piloto que envolve dois bancos coreanos. O projeto usará a tecnologia da Ripple para transferir fundos do Japão para o Woori Bank e o Shinhan Bank da Coreia.
  • MoneyGram – a empresa de transferência de dinheiro com sede em Dallas usará XRP por meio do serviço Ripple, recentemente lançado, chamado xRapid.

O Bitcoin e outras criptomoedas substituirão os bancos?

É improvável que qualquer moeda digital única, ou mesmo um monte delas, venha a substituir o sistema bancário tradicional na área de remessas internacionais. O que é mais provável de acontecer é que as criptomoedas serão cada vez mais usadas para liquidações de back-end.

Isso porque as vantagens que o blockchain oferece são simplesmente grandes demais para serem ignoradas. Marwan Forzley, fundador e CEO da Veem, uma startup que fornece uma plataforma para pagamentos de empresa para empresa, aponta que o blockchain pode resolver três problemas-chave que atualmente confrontam a indústria de transferência de dinheiro, “Rastreamento – uma visão ponta a ponta das transferências que você não pode sair transferências bancárias.

“Transparência – as taxas de câmbio são informações públicas. Você nunca sabe a taxa que obtém na maioria das operações de câmbio feitas por meio de bancos. Velocidade – em tempo real versus dois a cinco dias com bancos. ”

Mike Owergreen Administrator
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