Lavagem de dinheiro bitcoin

Não existe uma abordagem internacional uniforme para a regulamentação do Bitcoin e sua legalidade dependerá de onde você reside no mundo. No entanto, à medida que as autoridades pesquisam cada vez mais como incorporar e identificar este novo sistema monetário em seu sistema financeiro existente, é provável que haja pelo menos alguns regulamentos implementados no setor a fim de proteger os clientes, bem como reprimir a atividade criminosa . O aumento maciço do valor do Bitcoin em 2017 fez com que a regulamentação do setor se tornasse cada vez mais urgente, com muitos reguladores globais anunciando sua abordagem pretendida para a regulamentação da regulamentação do Bitcoin nos últimos meses.

No entanto, embora a legalidade do Bitcoin ainda não tenha sido totalmente decidida em muitas jurisdições, há questões mais imediatas que precisam ser respondidas, incluindo como regulamentar os indivíduos que estão negociando ou negociando Bitcoin e se ele está sendo usado para infringir a lei.

Lavagem de dinheiro bitcoin

Lavagem de dinheiro

A natureza semi-anônima e descentralizada de muitas criptomoedas fez com que as autoridades temessem que certas plataformas pudessem ser usadas para lavagem de dinheiro. Por exemplo, já em abril de 2012, o FBI indicou que a falta de regulamentação poderia significar que o Bitcoin poderia ser usado para atividades ilegais por criminosos, especialmente quando as trocas offshore estavam disponíveis.

Atividades / transações criminosas

As autoridades também temem que as criptomoedas possam ser usadas para atividades criminosas online. Não muito depois de seu início, o Bitcoin ganhou a atenção das autoridades americanas e internacionais como resultado de sua popularidade entre os comerciantes da Dark Web, uma área da Internet repleta de comércio ilegal de itens que variam de armamentos a drogas ilegais. Por exemplo, o infame mercado do Silk Road só aceitava Bitcoin em seu site para garantir o anonimato de seus clientes. A infâmia da Rota da Seda, e o subsequente fechamento do mercado pelo FBI, para o senador Charles Schumer se referir explicitamente ao Bitcoin como uma “moeda substituta” que possibilitou atividades criminosas.

Abordagem Legislativa para Regulamentação ABC / KYC

Como resultado desses riscos, muitos governos estão implementando sistemas para garantir que Anti-Lavagem de Dinheiro (AML) e Conheça seu cliente (KYC) regulamentos estão em vigor para identificar indivíduos realizando transações de Bitcoin. Esses regulamentos geralmente são direcionados a bolsas ou instituições financeiras que facilitam as transações de Bitcoin. Os regulamentos AML são promulgados para evitar a conversão de dinheiro obtido de atividades ilegais em ativos legítimos. Os regulamentos da KYC têm como objetivo garantir que as instituições financeiras estejam cientes das identidades de seus clientes para garantir que indivíduos não autorizados (como menores ou criminosos) não tenham acesso a determinados serviços.

EUA

A Financial Crimes Enforcement Network (FinCEN), uma agência do Departamento do Tesouro dos Estados Unidos, publicou diretrizes sobre o Bitcoin já em 2013, sugerindo que, embora o uso do Bitcoin para a compra de bens e serviços legais não fosse ilegal, a mineração ou comercialização de Bitcoin e a operação de bolsas em que o Bitcoin é negociado cairia sob o rótulo de “empresas de serviços de dinheiro” e, portanto, estaria sujeita às mesmas medidas de combate à lavagem de dinheiro (AML) e Conheça seu cliente (KYC) como outras instituições financeiras.

EUA

FinCEN também tomou uma ação contra Ripple em 2013 (que foi posteriormente resolvida), argumentando que Ripple não implementou um programa de AML eficaz e não relatou atividades suspeitas relacionadas a transações financeiras em seu sistema, o que implica que os operadores de criptomoeda estão sujeitos aos Regulamentos do Money Service Business (MSB). No entanto, deve-se notar que Ripple opera em uma plataforma mais centralizada do que Bitcoin e muitas outras criptomoedas e, portanto, é extremamente improvável que um “operador” de Bitcoin possa ser identificado e sujeito aos regulamentos MSB. Os poderes da FinCEN também se estendem além do território dos EUA, com ela também tomando uma ação novamente contra a bolsa BTC-e domiciliada na Rússia por uma violação das leis AML dos EUA, que foi a primeira ação tomada contra uma bolsa fora dos EUA.

UE

A União Europeia também tomou recentemente medidas para garantir que as trocas se enquadrem nos requisitos KYC e AML, com a Comissão Europeia adotando propostas que garantem que as trocas de criptomoedas e os fornecedores de carteiras se enquadrem no quadro de combate à lavagem de dinheiro da UE, a partir de julho de 2017. No entanto , esses requisitos são aplicáveis ​​apenas às trocas que permitem a troca entre criptomoeda e moeda fiduciária, o que efetivamente excluiria muitas das trocas mais populares em operação atualmente. As disposições também se aplicam apenas a fornecedores de carteira de criptomoeda que oferecem serviços de custódia de chaves privadas.

União Europeia

Estas disposições exigem que as bolsas e os fornecedores de carteiras realizem verificações KYC e AML sobre os clientes e quaisquer proprietários beneficiários, exigindo-lhes que recolham, processem e registem dados pessoais e os partilhem com as autoridades públicas.

Ásia

Cingapura

Cingapura está atualmente em processo de criação de uma estrutura regulatória para tratar de questões de lavagem de dinheiro e financiamento do terrorismo relacionadas à criptomoeda, com o Ministro responsável pela Autoridade Monetária de Cingapura (MAS) afirmando que embora o governo não tenha o poder de regular as criptomoedas próprios, pode “restringir as atividades que os rodeiam se essas atividades se enquadrarem em nosso âmbito mais geral como regulador financeiro.”

Coreia do Sul

Em janeiro de 2018, a Coreia do Sul anunciou um sistema destinado a proibir o uso de contas anônimas em transações de criptomoeda. Até agora, os bancos coreanos permitiam que os clientes negociassem por meio de contas virtuais emitidas por bancos coreanos. No entanto, como resultado de uma opinião das autoridades sul-coreanas, essas contas bancárias. O governo também anunciou que os bancos teriam obrigações adicionais de AML em relação às trocas de criptomoedas, incluindo o relato de quaisquer transações suspeitas relacionadas às trocas de criptomoedas..

Regulamento de trocas

Como as bolsas são os principais pontos de entrada pelos quais os comerciantes e clientes de criptomoeda interagem com a blockchain, a regulamentação dessas é considerada de extrema importância. Como resultado, muitas jurisdições estão se concentrando na regulamentação de trocas e, portanto, garantindo que sejam obrigadas a aplicar as regulamentações KYC a seus clientes no momento do registro ou no momento da transação. Isso inclui a exigência de ter contas verificadas ou um limite máximo para que as contas possam permanecer sem verificação. Em termos de regulamentos AML, a aplicação bem-sucedida dos regulamentos sobre trocas de criptomoedas depende de as trocas serem obrigadas a relatar transações suspeitas às autoridades financeiras.

Abaixo, esta seção considerará a abordagem nos EUA, Europa e Ásia.

NOS

A US Commodity Futures Trading Commission (CFTC) designou o Bitcoin como uma mercadoria e, embora a CFTC não regule o Bitcoin diretamente, tem autoridade em relação aos futuros de commodities que estão diretamente conectados ao Bitcoin. Por exemplo, a CFTC recentemente aceitou uma proposta da Chicago Mercantile Exchange para permitir que Bitcoin e outras criptomoedas sejam compensados ​​da mesma maneira que outros produtos, o que poderia ter um efeito importante no valor do Bitcoin.

Conforme observado anteriormente, a negociação de Bitcoin cairia sob o rótulo de “Empresas de Serviços de Dinheiro” de acordo com a FinCEN.

Em nível estadual, tem havido várias abordagens adotadas por Estados individuais, particularmente em relação à regulamentação de trocas ou outros transmissores de dinheiro. Alguns estados, como Nova York, tentaram criar regimes de licenciamento específicos aplicáveis ​​às trocas de criptomoedas, enquanto outros estados, como o Texas, continuam aplicando as leis e regulamentações financeiras existentes ao uso de criptomoedas. No entanto, o efeito desta licença em Nova York foi considerado por alguns como o sufocamento do uso de criptomoeda pela indústria de fintech naquele estado.

Europa

O Banco Central Europeu classificou o Bitcoin como uma “moeda virtual descentralizada conversível”. A Autoridade Bancária Europeia (EBA) aconselhou os bancos europeus a não negociarem em criptomoedas até que um regime regulatório fosse estabelecido. Em 2016, o Parlamento Europeu concordou em criar um grupo de trabalho para monitorizar as criptomoedas, a fim de combater o branqueamento de capitais e o terrorismo. A Comissão Europeia propôs ainda que as trocas de criptomoedas e carteiras digitais estariam sujeitas a regulamentação, a fim de evitar a evasão fiscal.

Ásia

Cingapura

Embora o MAS não regule as criptomoedas em si, ele restringe as atividades que as cercam, como as bolsas.

Shanmugaratnam explicou que o MAS, que funciona como banco central de Cingapura e órgão regulador financeiro, não tem autoridade para impor regras às próprias criptomoedas. Pode, no entanto, restringir “as atividades que os cercam se essas atividades se enquadrarem em nosso âmbito mais geral como regulador financeiro.” Além da lavagem de dinheiro e do financiamento do terrorismo, essas atividades também incluem a realização de ofertas simbólicas que emitem moedas que dobram como títulos. No caso de tal oferta, ele elaborou, “Os requisitos de ter que registrar um prospecto, obter intermediário ou licenças de operador de câmbio, serão aplicáveis”, assim como “as regras de combate à lavagem de dinheiro e financiamento do terrorismo”. Ele prometeu que o MAS continuaria a examinar a necessidade de uma “legislação mais direcionada” sobre ofertas de tokens, além das leis de valores mobiliários que já estão nos livros.

Coreia do Sul

Os reguladores sul-coreanos têm investigado ativamente uma série de trocas nos últimos meses, especialmente após os hackeamentos de alto perfil e o subsequente fechamento da troca Youbit.  

Para operar legalmente, os reguladores declararam que as bolsas devem garantir que os seguintes procedimentos estejam em vigor:

  • garantir que os fundos dos clientes sejam mantidos separadamente.
  • fornecer aos usuários explicações completas sobre os riscos de investimento.
  • confirme os nomes reais dos usuários.
  • estabelecer um sistema adequado de combate à lavagem de dinheiro.
  • ter um sistema de proteção de ativos, como dispersão de chaves criptográficas.
  • aumentar a transparência divulgando os detalhes da transação ao público.

Além disso, a Coreia do Sul também limitou os direitos das instituições financeiras de oferecer contas bancárias virtuais anônimas, bem como de atribuir às bolsas a responsabilidade de relatar quaisquer transações de criptomoeda grandes. As novas regulamentações também restringem os estrangeiros e menores de fazer qualquer transação de criptomoeda.

Conclusão

Este artigo ilustrou que existem várias abordagens e opiniões sendo tomadas em todo o mundo a respeito da regulamentação do Bitcoin e outras criptomoedas. Para alguns, a regulamentação da criptomoeda acrescentaria legitimidade ao setor. No entanto, para outras jurisdições, a regulamentação do Bitcoin está em baixa na lista de prioridades legislativas, pois não é considerada uma questão urgente, com também havendo alguma incerteza entre os reguladores de como regular o setor. Ajustar a indústria de criptomoedas às estruturas existentes provavelmente sufocará a indústria. No entanto, a criação de uma nova estrutura regulatória e tributária exclusivamente para criptomoedas pode resultar em despesas significativas para o contribuinte. A própria indústria de criptomoedas se opõe à regulamentação em larga escala que afetaria negativamente a natureza descentralizada da indústria e prejudicaria a filosofia da tecnologia.

O ano de 2017 viu as criptomoedas deixarem de ser uma indústria de nicho usada pela indústria de tecnologia para se tornar algo muito mais popular. Essa fuga resultou no Bitcoin se tornando uma palavra da moda no escritório e em casa. Como resultado, tornou-se quase inevitável que a regulamentação, de uma forma ou de outra, esteja a caminho. No entanto, as grandes questões que permanecem são que forma essas regulamentações tomarão e que efeito terão na indústria.

Embora haja algum mérito no argumento de que a regulamentação em larga escala poderia afetar negativamente a descentralização da criptomoeda, sugere-se que alguma regulamentação seja necessária para legitimar a tecnologia e o mercado. Tomar medidas como a aplicação dos padrões KYC / AML têm duplo propósito: proteger o Estado, mas também proteger o indivíduo e garantir que as empresas levem a sério seus deveres para com seus clientes / investidores.

A regulamentação das trocas não é a mesma que a regulamentação da criptomoeda. No entanto, ao regulamentar as trocas, elas podem ser avaliadas em relação a um padrão comum ao qual devem aderir, que pode proteger os clientes e também elevar os padrões da indústria e a facilidade de acesso ao mercado. A regulamentação das bolsas também pode ajudar a prevenir a manipulação do mercado. Embora não haja certeza de que a manipulação de mercado ocorra no mercado de criptomoedas, isso significa que não há potencial para que ela ocorra. A indústria de criptomoedas é uma área empolgante na qual muitos investidores casuais estão em contato direto com traders experientes. Sem regulamentação, seria relativamente fácil para esses comerciantes usar sua experiência para manipular o mercado.

Mike Owergreen Administrator
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