Ethereum

O “computador mundial” Ethereum pode fazer e ser estendido a muitas coisas, e é por isso que a plataforma de contrato inteligente jovem, mas em desenvolvimento, deu origem a vários setores de projetos em campos como finanças, identidade, logística, colecionáveis ​​e jogos.

Quando se trata da área de finanças descentralizadas da Ethereum, ou DeFi, o seguro em particular é uma área crescente de destaque. Isso também não é surpreendente: o seguro foi um dos primeiros casos de uso previstos para o Ethereum, conforme demonstrado pela breve descrição de Vitalik Buterin de um protótipo de seguro agrícola na plataforma papel branco.

Mas, mais do que isso, o espectro do seguro descentralizado disparou novamente no espaço, pois um mau ator lançou dois ataques DeFi até agora em fevereiro, e eles aparentemente permanecem à espreita por agora.

Com o que está em jogo, vamos tocar um pouco mais sobre esses ataques como um ponto de partida para explorar alguns dos principais projetos de seguro no ecossistema Ethereum, ou seja, o que eles podem oferecer aos usuários hoje e o que podemos esperar daqui para frente.

Predador de empréstimo instantâneo à solta: você está coberto?

Este mês, o protocolo de empréstimo DeFi bZx enfrentou ataques sofisticados e consecutivos contra seu sistema.

O primeiro ataque envolveu uma exploração de manipulação de mercado covarde que rendeu ao blackhat 1.193 ether (ETH), ou cerca de US $ 300.000. O segundo ataque, aparentemente pelo mesmo blackhat, parecia ser um incidente de manipulação de oráculo que viu cerca de 2.388 ETH, ou quase $ 650.000, roubados.

Ambas as transações envolviam empréstimos instantâneos, uma nova e poderosa criptografia primitiva que permite aos usuários contrair um empréstimo DeFi e pagá-lo em uma única transação. Esta nova ferramenta dá aos agentes nefastos a capacidade de fazer blitz em plataformas despreparadas de DeFi, pegando emprestado, manipulando e lucrando dentro do intervalo de um bloco Ethereum.

E embora existam defesas que podem ser feitas no futuro, o sistema bZx não estava preparado para esses novos ataques. A liderança da plataforma traçou um curso para absorver os golpes, mas o episódio serviu como um lembrete gritante de que as plataformas DeFi jovens ainda são vulneráveis ​​e, portanto, o são os fundos dos usuários nelas.

Notavelmente, alguns usuários realmente compraram apólices de seguro bZx em vigor antes dos ataques, mas uma vez que as explorações não ocorreram a partir de um hack em si, mas sim por meio de técnicas de manipulação de mercado, surgiu a questão de saber se eles pagariam. O que veio a seguir servirá como um estudo de caso inicial interessante para DeFi.

Entrar no Nexus Mutual

Nexus Mutual é uma plataforma de seguro “movida a pessoas” na Ethereum. Os detentores do token Nexus (NXM) podem decidir se as reivindicações devem ser aprovadas para pagamento de seu fundo coletivo.

A comunidade Nexus Mutual acabou respondendo ao primeiro ataque bZx com nuances. Embora um consenso geral tenha surgido no início de que um hack não havia ocorrido e, portanto, não havia uma obrigação direta de honrar as reivindicações, algumas partes interessadas destacaram que os avaliadores do Nexus tinham total liberdade para considerar as circunstâncias únicas do incidente e votar de acordo. Essas pessoas argumentaram que, mesmo sem obrigações diretas, o projeto poderia ganhar confiança e mais usuários ao demonstrar que é flexível e pode pagar em casos limítrofes.

Com isso dito, os avaliadores da Nexus aprovaram duas das seis reivindicações que foram recebidas durante o primeiro ataque bZx por um pagamento coletivo de cerca de $ 31.000. Foi a primeira vez que o projeto pagou aos requerentes.

“Nunca é bom que as pessoas estejam perdendo dinheiro porque há um hack, mas podemos provar que o sistema funciona”, comentou Hugh Karp, o fundador da Nexus Mutual..

Não é perfeito, mas é algo e pode crescer

Um aspecto interessante a se considerar com o Nexus Mutual é que você pode fazer uma apólice de seguro por meio dele, mesmo que não tenha fundos em jogo no contrato inteligente para o qual deseja uma apólice.

Nesse momento, o usuário simplesmente precisa solicitar seguro para um determinado contrato por um determinado período de tempo, ao qual o Nexus oferece uma cotação.

Este modelo levantou alguma preocupação, com os céticos dizendo que ele é vulnerável à exploração também. Por exemplo, considere se um blackhat estava prestes a lançar um ataque a um projeto DeFi. Como o Nexus funciona atualmente, o invasor pode fazer uma apólice com o projeto, lançar o exploit e, em seguida, obter um pagamento de seguro sobre seus lucros ilícitos.

Obviamente, essa não é a abertura ideal para se ter, embora o Nexus empregue um processo básico Conheça seu cliente (KYC) que significa que qualquer abusador deixaria algum tipo de rastro. A vantagem dessa estrutura é que ela permite que usuários regulares apostem na saúde dos populares contratos inteligentes, o que é útil.

Opyn Insurance entra em cena

Outro projeto a ser observado no setor de seguros da Ethereum é o Opyn Insurance.

Este mês, o esforço lançou sua primeira oferta, que permite aos usuários retirar opções de venda em depósitos stablecoin no popular Compound Finance dApp da DeFi. Essas opções podem ser usadas para cobrir perdas, ou mesmo simplesmente lucro, se Compound for atingido por uma catástrofe.

Semelhante ao funcionamento do Nexus Mutual, os usuários do Opyn não terão que demonstrar que possuem qualquer um dos stablecoin subjacentes para obter uma opção. Onde Opyn difere do Nexus, porém, é que ele não requer um processo KYC da mesma forma.

“Você não precisa provar nada para ninguém”, comentou anteriormente o cofundador do projeto, Zubin Koticha.

Curiosamente, oTokens de Opyn – que são usados ​​para tirar opções de cTokens de Composto – podem funcionar como oráculos em relação ao risco. Se o preço de um oToken começar a subir rapidamente, isso pode significar que a antecipação de uma crise está crescendo, o que é um alarme por si só. Eles certamente serão difíceis de observar nos próximos anos.

Imagem Maior: Etherisc

Etherisc também é um importante projeto de seguro digno de nota, sendo um dos mais antigos da Ethereum. Simplificando, é um protocolo de seguro descentralizado que pode ser usado para construir diferentes tipos de produtos de seguro.

Por exemplo, os construtores do protocolo desenvolveram produtos de proteção contra furacões e carteiras criptográficas segurados. Apenas neste mês, a equipe Etherisc e o oracle play descentralizado Chainlink revelaram um protótipo de seguro de vôo descentralizado que pode pagar em caso de voos atrasados ​​ou perdidos.

“As seguradoras podem economizar dinheiro no back-end cortando seus ouvidos para processamento de reclamações, bem como melhorar o reconhecimento da marca graças à mudança da arbitragem de apólices para um protocolo de terceiros neutro”, Etherisc explicou sobre a prova de conceito.

outras considerações

Nós apenas começamos a riscar o serviço no que diz respeito aos tipos de produtos de seguro paramétricos – “se este parâmetro for cruzado, pague” – que podem ser atualizados no Ethereum. Como Vitalik Buterin sugeriu no white paper Ethereum, o seguro agrícola é apenas um caminho fértil para explorar aqui.

Outro aspecto a ser considerado no futuro é como as soluções descentralizadas podem trazer transparência superior para o setor de seguros. A auditoria on-chain e as possibilidades KYC de tais soluções podem ajudar a conter a fraude de sinistros, sem mencionar que essas ferramentas podem ser usadas para automatizar muitos processos relacionados.

Consequentemente, há muito espaço para mais projetos de seguro na Ethereum, embora a partir dos exemplos acima seja claro que já existe uma onda inicial de esforços interessantes que estão apontando o caminho para um setor de seguros DeFi ainda mais robusto no futuro.

Mike Owergreen Administrator
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