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Um dos maiores obstáculos aos projetos de criptomoeda baseados ou negociados nos Estados Unidos tem sido a legislação e as regras pouco claras. Para piorar as coisas, cada estado dos EUA tem seu próprio conjunto de leis exclusivo. Alguns estados até optaram por exigir que empresas de criptografia obtenham licenças, como a infame “Licença de Bit” de Nova York.

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Com tantas perguntas sem respostas, decidimos entrar em contato com o Departamento de Instituições Financeiras do Estado de Washington, ou DFI, que é responsável pela emissão de licenças para empresas de criptomoeda. Junte-se a nós enquanto conversamos com Charles Clark, Diretor Adjunto da Agência & Diretor de Atendimento ao Consumidor do Washington State DFI.

Charles Clark

Charles Clark, imagem de dfi.wa.Gov

Nossa entrevista exclusiva com Charles Clark, Washington DFI

Robert DeVoe, Blockonomi.com: Qual é a sua opinião geral sobre criptomoedas como bitcoin? O DFI ou o estado de Washington têm uma posição positiva, negativa ou neutra sobre eles?

Charles Clark, Washington State DFI: Embora não endossemos nenhuma empresa, produto ou investimento, queremos que empresas inovadoras façam negócios aqui em Washington. Como resultado, nossa postura é neutra em relação a criptomoedas específicas, mas nos esforçamos para esclarecer como as empresas inovadoras que utilizam criptomoedas podem fazer negócios aqui em conformidade com nossas leis de transmissão de dinheiro. Estamos dispostos a conversar com empresas iniciantes sobre nossos requisitos de licenciamento. Também trabalhamos arduamente para revisar prontamente novos pedidos de licenciamento para que as empresas possam colocar seus produtos ou serviços no mercado.

Esta agência regula a transmissão de dinheiro sob o Uniform Money Services Act do estado, capítulo 19.230 RCW e capítulo 208-690 WAC. A regulamentação da moeda virtual se enquadra nessa lei. Nos familiarizamos com os modelos de negócios de moeda virtual há vários anos. Criamos orientações provisórias para esclarecer que a legislação existente regulamentava as atividades que estavam sendo realizadas. Com ampla contribuição da indústria, alteramos o estatuto em parte para codificar a orientação provisória. Em seguida, recentemente alteramos as regras de implementação da lei para esclarecer ainda mais a lei.

Robert: Qual é o principal objetivo do Estado de Washington exigir que certas empresas e grupos se registrem?

Charles: O licenciamento de atividades comerciais cumpre vários objetivos. Um deles é a proteção do consumidor. Ao exigir verificações de antecedentes de funcionários e proprietários, garantir patrimônio líquido e títulos adequados e examinar as empresas quanto ao cumprimento da lei, incluindo o cumprimento das leis de combate à lavagem de dinheiro, o público fica mais protegido. O licenciamento também ajuda a garantir a confiança do público de que os prestadores de serviços financeiros estão operando em conformidade com a lei. O licenciamento também ajuda a criar condições equitativas entre empresas com modelos de negócios iguais ou semelhantes ou mesmas atividades.

“… Washington está empenhada em fornecer clareza sobre como as empresas podem operar com sucesso em conformidade com a nossa lei.”

Robert: Os Estados Unidos estão, sem dúvida, ficando para trás na tendência da criptomoeda, com muitas empresas iniciantes optando por evitar negociar com os Estados Unidos devido a leis federais pouco claras e leis inconsistentes de estado para estado. Você acha que exigir que as empresas se registrem é um impedimento ao crescimento e à inovação ou é apenas uma tentativa de proteger os consumidores??

Charles: Muitos estados exigem licença de transmissor de dinheiro para empresas que utilizam moeda virtual em atividades de transmissão de dinheiro. No entanto, os estatutos dos transmissores de dinheiro do estado eram frequentemente adotados antes da criação das criptomoedas. Em Washington, com as recentes emendas à nossa lei de transmissão de dinheiro, apenas fornecemos clareza sobre como empresas inovadoras podem operar em Washington em conformidade com nossa lei de transmissão de dinheiro mais antiga.

Não podemos falar em nome de outros estados, mas Washington está empenhada em esclarecer como as empresas podem operar com sucesso em conformidade com a nossa lei. Em nível nacional, também estamos comprometidos em fazer nossa parte para ajudar a agilizar o licenciamento estadual. Especificamente, estamos liderando um esforço multiestado para agilizar o licenciamento estadual de transmissores de dinheiro por meio de nosso Contrato de Licenciamento MSB com outros estados. Atualmente 18 estados assinaram o Acordo. Aqui estão mais algumas informações sobre o acordo.

Robert: Em termos gerais, quais são algumas das diferenças entre a infame “licença de bits” de Nova York e o que o estado de Washington está exigindo?

Charles: Nova York criou um tipo inteiramente novo de licença para regular moedas virtuais. Tal como acontece com muitos outros estados, a lei existente de Washington já cobria a transmissão de dinheiro utilizando moeda virtual. Washington simplesmente fez algumas emendas à lei existente para fornecer esclarecimento e mais detalhes sobre como uma empresa de moeda virtual pode operar em conformidade com a lei de transmissão de dinheiro.

“Esses requisitos mínimos de licenciamento existem para proteger o público.”

Robert: Atualmente, apenas um pequeno grupo de grandes empresas conseguiu garantir a licença necessária para o estado de Washington. Alguns desses exemplos incluem empresas de bilhões de dólares como Coinbase, Square e a bolsa conhecida como Bittrex. Os requisitos de licenciamento atuais sufocam ou inibem jogadores menores de obter licença? Com tantas empresas se envolvendo com criptomoeda, por que poucas foram capazes de garantir essa licença? Muitas empresas foram rejeitadas?

Charles: Nosso primeiro licenciado de moeda virtual foi uma empresa muito pequena, onde ambos os proprietários tinham outros empregos em tempo integral e tinham uma ideia para um novo modelo de negócio. Essa empresa agora está florescendo e crescendo de acordo com nossa regulamentação. Alguns de nossos outros licenciados de moeda virtual não são grandes empresas. Em nossa experiência, muitas empresas optam por evitar a regulamentação. Outras empresas, no entanto, podem não ter recursos financeiros ou, por algum outro motivo, não podem atender aos requisitos de licenciamento. Esses requisitos mínimos de licenciamento existem para proteger o público.

Raramente rejeitamos empresas ou negamos licenças. Em vez disso, estamos comprometidos com uma discussão aberta com os candidatos à licença sobre nossos requisitos. Quando uma empresa nos contata para perguntar sobre o licenciamento, e se determinarmos que a empresa não será capaz de atender aos requisitos de licenciamento, discutimos isso com a empresa e é mais provável que um pedido não seja apresentado. Se um pedido foi apresentado, a empresa frequentemente retirará o seu pedido se descobrir que não é capaz de cumprir os requisitos.

“Algumas empresas reclamaram dos requisitos da lei, e algumas empresas foram positivas sobre os requisitos.”

Robert: Se um cidadão comum do estado de Washington é contra a imposição de requisitos de registro para empresas iniciantes, o que eles deveriam fazer para que suas vozes fossem ouvidas?

Charles: Eles podem entrar em contato com seus representantes eleitos na Legislatura de Washington.

Robert: Qual foi o feedback das empresas de criptomoeda para o estado? Eles expressaram alguma preocupação de que os requisitos atuais são muito difíceis de cumprir ou houve um feedback positivo?

Charles: Recebemos muitas contribuições das partes interessadas durante nossas alterações à lei e durante a formulação de regras. Algumas empresas reclamaram dos requisitos da lei, e algumas empresas foram positivas sobre os requisitos. O feedback positivo foi que as empresas apreciam a clareza fornecida em Washington, o que permitiu às empresas avançarem sabendo que estão em conformidade com a lei de Washington.

Pensamentos finais

A boa notícia é que, pelo menos para o estado de Washington, o DFI está disposto a responder a perguntas e fornecer a clareza necessária. A má notícia é que os requisitos de licenciamento, embora projetados para proteger os consumidores, ainda podem impedir que inovadores menores sejam capazes de obter licenças.

Independentemente disso, nossos agradecimentos ao Sr. Charles Clark e à equipe do DFI por responder ao nosso pedido de entrevista.

Mike Owergreen Administrator
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