Humaniq Africa Research

O comportamento financeiro tradicional na África origina-se de lógicas institucionais de gestão financeira muito diferentes daquelas de mercados maduros. No entanto, apesar do crescimento da FinTech, tem havido muito pouca pesquisa sobre o comportamento financeiro neste contexto. Isso é por que Humaniq, com o objetivo de identificar as características e lógica dos indivíduos sem inclusão financeira na África, e explorar as oportunidades de circulação de criptomoedas neste ambiente, lançou um projeto de pesquisa com especialistas da International Methodological Association. O objetivo desta pesquisa era explorar o caráter do contexto em que a nova criptomoeda operava e criar mecanismos adequados para incorporá-la às atividades das pessoas sem banco.

Humaniq Africa Research

Mais de 1.800 pessoas na Nigéria, Tanzânia, Reino do Lesoto, República da África do Sul, República dos Camarões, Botswana e Uganda participaram de jogos experimentais para esta pesquisa. Eles foram organizados em locais abertos e lotados: mercados locais, estações de ônibus e praças públicas com participantes atraídos por transeuntes – homens, mulheres e até crianças. O objetivo do jogo era coletar o máximo possível de tokens de “jogo” durante um determinado período de tempo para ganhar um prêmio. Os jogadores podem escolher qualquer método para este propósito – pedir a outras pessoas para doá-los, trocar, formar uma equipa para obter o efeito máximo, etc..

Observação: esta é uma postagem de convidado de Alex Fork, CEO da Humaniq & fundador.

Línguas e Alfabetização

A primeira ideia foi que não existe uma linguagem comum nos países africanos. Como regra, pessoas no mesmo local falam vários dialetos ou idiomas locais diferentes (em média até 6 idiomas diferentes em um local) e às vezes têm dificuldade em se entender. Com os resultados mostrando que 6% dos participantes não sabiam ler nem escrever, 1% não sabia contar, 15% não possuía educação formal e apenas 30% concluíram o ensino fundamental, é óbvio que todo o conteúdo financeiro em um aplicativo deve ser fornecido de uma forma clara que use infográficos.

Infográfico Humaniq

As pessoas não usarão criptomoeda normalmente

A hipótese original implicava que as pessoas em economias emergentes usariam a criptomoeda de maneiras comuns, como pagar por bens e serviços e fazer qualquer tipo de transação financeira – envio de moedas, empréstimo, etc. No entanto, esse não foi o caso no começo. A razão é que esta aplicação de criptomoedas é possível e simples no ambiente onde as pessoas podem pesquisar as formas legais de obter e multiplicar dinheiro, como nas economias dos países desenvolvidos.

Por exemplo, em um dos locais dos experimentos (a vila de pescadores), os participantes não se envolveram em aumentar seus tokens por meio de investimentos. Como a perspectiva de um pescador sobre a vida carece de um mecanismo de acumulação de valor (os pescadores pegam tanto peixe quanto poderiam vender no mesmo dia no mercado para ganhar a vida), eles realmente não entendiam para que era fazer contribuições e investimentos. Por que esperar por algo quando eles tinham uma certa quantidade de tokens em suas mãos?

Este exemplo mostra que é necessário estimular a imaginação das pessoas, para expandir e sofisticar seu comportamento financeiro, para que possam adquirir novos padrões de aumento de valor diferentes daqueles a que estão acostumados.

Sem confiança

Os experimentos demonstraram que havia altos níveis de desconfiança nas atividades financeiras. As pessoas tendiam a pensar que seriam enganadas e que suas pequenas economias seriam perdidas e todas as promessas não seriam cumpridas. Por um lado, está relacionado a um alto nível de fraude financeira na África, por outro lado, as pessoas mostraram desconfiança em relação às instituições financeiras em geral.

No entanto, todas essas preocupações podem ser amenizadas. Os experimentos mostraram que a confiança pode ser alcançada quando ferramentas promocionais tradicionais (usadas também para anúncios de fraudes), como campanhas publicitárias, banners, etc., são evitadas. O boca a boca é a melhor estratégia. É muito importante que as pessoas compartilhem as informações sobre o projeto com outras pessoas para fins de transparência, coletividade e fidelidade.

A demonstração de um prêmio real antes do início de um jogo também influencia o nível de confiança de forma positiva. As primeiras perguntas que os participantes começaram a fazer em massa, muito antes de o líder do jogo anunciar o início do jogo, foram – por que devemos acreditar em você? No entanto, assim que o líder do jogo mostrou ao público dinheiro real (os prêmios em dinheiro) em moeda local, os níveis de confiança e juros aumentaram abruptamente.

Ganhar Importa

Um dos gatilhos mais frequentes para as pessoas em economias emergentes participarem de um jogo era o desejo de obter um ganho decente. Após uma explicação adequada, os participantes foram inspirados pelo fato de que os tokens podem ser acumulados e convertidos em algo material e / ou valioso.

No entanto, o maior impulso foi dado nos momentos em que os jogadores receberam dinheiro. Ficou bastante óbvio pela reação dos vencedores – o momento em que eles tinham o prêmio real em suas mãos foi acompanhado por uma tempestade de emoções (tanto nos vencedores quanto nos espectadores) e felicidade. Se tal mecanismo for acionado, o número de participantes envolvidos no jogo pode ser muito grande (em alguns jogos, o número de participantes chegou a 300 pessoas durante 1 hora de duração do jogo), apesar de haver apenas três pagos prêmios.

Grupos prevalecem

Os grupos desempenham um papel enorme no comportamento financeiro na África. Além disso, as estratégias individuais no comportamento financeiro africano não funcionam. As raízes desse fato devem ser encontradas na cultura e na política africanas que chamam as pessoas para uma auto-organização. Na verdade, apenas as formações de grupo eficazes se tornaram as vencedoras (não os indivíduos talentosos).

A pesquisa proporcionou vários momentos comprovando essa tendência. Por exemplo, que um grupo geralmente encontra um líder e não o contrário (não tivemos casos com um líder procurando um grupo de pessoas conhecidas para jogar). Então, se um grupo decide fazer um investimento no jogo, todo o grupo pede ao moderador do jogo que o faça, ao invés de enviar seu representante.

Curioso é o fato de que apesar da falta de mecanismos de formação de grupos integrados ao jogo, os grupos começaram a surgir de forma natural e espontânea. O principal mecanismo que desencadeou formações de grupo foi uma associação baseada na confiança. Aqueles que se uniram baseando-se em regras claras, reuniram pessoas, conseguiram explicar as condições de vitória e ganharam confiança, foram os vencedores.

As estratégias mais eficazes

Os jogos revelaram claramente dois métodos de manipulação de dinheiro: um empréstimo intergrupo baseado em um acordo oral sobre obrigações mútuas. Nesse caso, os participantes entregaram suas fichas a uma pessoa do seu grupo, que recebeu o prêmio e distribuiu entre o grupo. O segundo método era ‘mineração’ – ganhando tokens adicionais no jogo respondendo a perguntas em entrevistas ou atraindo participantes adicionais para o jogo. Isso é interessante porque o mercado de criptografia tem os mesmos mecanismos populares (no entanto, com a negociação prevalecendo, ao contrário do ambiente explorado).

Distribuição clara de benefícios

A questão sobre a distribuição de benefícios (recompensas) surge em um grupo sempre antes do início do jogo. No início, surgiram discussões sobre como dividir o ganho (que ainda não havia sido conquistado), e só então, após o grupo chegar a um acordo sobre o esquema de distribuição, o grupo começou a discutir o que fariam para ganhar o prêmio.

O que deve ser reconhecido como uma distribuição justa? Esta questão sempre incomoda os participantes. Eles geralmente tentam chegar a um consenso aqui e continuam confiando uns nos outros. A decisão mais frequente foi distribuir os benefícios igualmente. No entanto, é importante entender que este momento deve ser claro o suficiente para os usuários muito antes de eles começarem a usar uma ferramenta financeira.

Os resultados

Os jogos experimentais provam que basta que os participantes gastem 1,5 horas cada um para dominar praticamente todo o espaço do jogo e suas possibilidades de token integrado – e para elaborar estratégias financeiras sofisticadas. Isso mostra que as criptomoedas podem ser efetivamente colocadas em circulação nas economias emergentes se as empresas levarem em conta o comportamento financeiro da região.

Os experimentos demonstram que é possível criar um ecossistema onde o comportamento financeiro seria iniciado e expandido; e, desde que as estruturas organizacionais da criptomoeda e dos serviços que a acompanham tenham sido corretamente projetadas, a disseminação do comportamento financeiro pode ocorrer rapidamente por meio do esforço dos próprios usuários devido a mecanismos de participação e treinamento informal em ação coletiva.

Uma variante alternativa de espalhar uma criptomoeda seria criar várias instituições financeiras e estabelecer um longo processo de cultivo do hábito de manuseá-la quando as vantagens básicas da criptomoeda podem perder sua relevância (e não se esqueça da desconfiança para as organizações financeiras).

Você pode ler mais sobre Humaniq em nosso Guia Completo.

Mike Owergreen Administrator
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