Assegurança Blockchain

Hi ha poques indústries tan bizantines com les assegurances. Això no és del tot culpa del sector empresarial. Per definició, l’assegurança opera en un entorn d’alt risc. Les primes es cobren tranquil·lament fins que algun incident important obliga a alliberar de manera sobtada i gran els fons.

Aquest incident elimina els càlculs de l’agent d’assegurances, ja que ara cal ajustar les taxes i els beneficis per substituir els fons que falten i garantir que les futures calamitats ja estiguin al pressupost..

Això es complica quan hi ha coses físiques. Els cotxes, els vaixells, les motocicletes i els avions necessiten una assegurança, i aquests objectes físics reals tenen històries físiques molt reals. Un calidoscopi de dents, cops, ratllades i ratllades afecta el càlcul de les primes de l’assegurança i, en última instància, el pagament si aquestes qüestions cosmètiques esdevenen alguna cosa més difícil.

Assegurança Blockchain

Es fa encara més complicat quan entren en joc intangibles com la salut i la vida, i arriba un altre nivell de complexitat quan diferents parts de la cadena d’assegurances (per exemple, un hospital, un servei d’EMS i un client) han de parlar entre ells per esbrinar qui deu què. És com repartir la factura en un restaurant on cada comensal ha demanat alguna cosa diferent i només té unes capacitats de pagament limitades.

Després hi ha les legions d’humans reals implicats. Els agents, els asseguradors, els estimadors, els proveïdors i molt més tenen un cop de mà a l’assegurança, i un error d’algun d’ells pot causar mals de cap incalculables..

La naturalesa transparent de la cadena de blocs pot simplificar la indústria de baix a dalt.

Història oberta

Quan mira un cotxe usat, busca certes coses. Hi ha òxid aparent? Quin és el quilometratge? On ha estat aquest cotxe assegut durant l’última dècada més o menys??

Una companyia d’assegurances s’acosta a un cotxe de la mateixa manera quan calcula les primes i la cobertura disponible. Malauradament, gairebé ningú, a part de les empreses de ferralla, està interessat a fer aparèixer un cotxe que val menys. El frau és desmesurat a la indústria de l’automòbil usada, amb el resultat que els càlculs de l’assegurança són suposats, en el millor dels casos.

Establir una cadena de propietat fiable a la cadena de blocs treu la major part de les conjectures de l’equació. Els títols reconstruïts es registren i s’informen amb precisió, i també es poden documentar i compartir treballs de reparació importants.

Aquest sistema s’estén més enllà del vehicle fins al conductor, com a proveïdor de blockchain Kasko2Go detalls a la seva paper blanc.

“Per simplificar els càlculs, les companyies d’assegurances clàssiques estableixen diverses categories de clients i intenten encabir tots i cadascun de nosaltres en una d’aquestes. Som centenars de milions i cadascun de nosaltres és diferent i únic. Les asseguradores titulars no ens coneixen i no poden conèixer-se amb cadascun de nosaltres “, va escriure la companyia. “I ho estem pagant: és molt més fàcil establir una prima més gran i distribuir-la uniformement entre tots els conductors. L’osificació i la maldícia de les companyies asseguradores fan que mantinguin l’immens nombre d’especialistes qualificats. I això ho paga el conductor! No pot ser acceptable “.

Quan cada cotxe (o conductor) té un registre honest, obert, transparent i garantit per presentar a un proveïdor d’assegurances, tot el conjunt d’assegurances es beneficia de càlculs més precisos i, amb sort, de primes més baixes. El risc inherent a un segment de negoci que el defineix disminueix una mica.

Fer una reclamació

És un fet de la vida que fer servir l’assegurança és difícil, potser deliberadament. Al cap i a la fi, només se suposa que s’activa en cas d’emergència.

Fer una reclamació d’assegurança mai no és una tasca fàcil. Hi participen hordes d’individus, que ocupen diferents estrats de la cadena alimentària de l’assegurança. Els jugadors d’assegurances han de ser capaços de facturar i disputar-se, de vegades tant amunt com avall de la cadena, de la forma més ràpida i precisa possible. Aquests jugadors probablement utilitzen sistemes informàtics, horaris i criteris diferents.

El resultat sol ser un embolic. De fet, s’han dissenyat campanyes de publicitat televisiva senceres al voltant de la relativa facilitat de processament de reclamacions d’una empresa, sobretot Liberty MutualLa campanya recent.

La implementació d’una solució blockchain proporciona una base comuna perquè tots els nivells de la cadena d’assegurances puguin parlar entre ells en igualtat de condicions. A més, assegura que el flux d’informació és uniforme; tothom hauria de saber el mateix al mateix temps. Això pot ser particularment útil en el camp de la salut i no només per fer reclamacions d’assegurança. Teòricament, un metge podria escriure una recepta i gairebé simultàniament enviar la recepta perquè s’omplís al mateix temps que una companyia d’assegurances se n’assabenta que s’escriu..

Això no només pretén reduir dràsticament els temps de processament de reclamacions, sinó que també pot simplificar els pagaments. Imagineu-vos un sistema en què l’execució de contractes intel·ligents substitueixi les factures, amb totes les comissions de transferència i banca associades. I un cop s’hagin esgotat aquestes molèsties, els costos del proveïdor d’assegurances haurien de baixar, cosa que es traduirà en despeses generals més baixes i, possiblement, en primes i taxes més baixes per a tots els implicats. És probable que l’acceptació també sigui ajudada per la tecnologia blockchain. Un obstacle important per a alguns proveïdors d’assegurances és la incompatibilitat amb determinats hospitals o xarxes de metges. Això es podria basar en quelcom tan trivial com la geografia, les estructures tarifàries o els fusos horaris. Blockchain elimina pràcticament aquestes barreres.

L’assegurança de les coses

Es dóna per fet que la tecnologia blockchain podria canviar completament el funcionament de la indústria de l’assegurança antiga. També és possible que la tecnologia blockchain identifiqui algunes noves vies d’assegurances que s’han descobert recentment.

Internet de les coses és el concepte de màquines semiintel·ligents que parlen entre elles a través del núvol o d’un sistema blockchain. En un món ideal, això crea sinergia a la llar o al lloc de treball entre màquines creades originalment per a treballs molt diferents. Digueu que el frigorífic nota que la temperatura mitjana és elevada. Envia una alerta al vostre telèfon intel·ligent, notificant-vos el problema i aconsellant que truqueu a un reparador.

De la mateixa manera, imagineu-vos que el vostre sistema d’aspersió està ara a la cadena de blocs.

“Els dispositius connectats podrien identificar un esdeveniment de pèrdua i informar-lo a l’asseguradora abans que l’assegurat ni tan sols se n’assabenti”,

Va escriure Tom Johnsmeyer, vicepresident adjunt d’Estratègia i Desenvolupament de PCS a ISO Claims Analytics.

“Per exemple, si s’activen els aspersors d’una llar, se suposa que la pèrdua és d’una certa magnitud basada en les lectures dels sensors d’aigua i les dades que indiquen quant de temps va estar actiu l’aspersor. El que segueix podria anar des del pagament ràpid de reclamacions basat en dades de l’IoT (Internet-of-Things), fins i tot abans que l’assegurat ni tan sols tingui coneixement de la pèrdua, fins al desplegament prudent d’un gestor de reclamacions per validar els detalls clau de la pèrdua i garantir que no hi ha incoherències ni activitat incorrecta del reclamant (com ara manipulació de dispositius). El cost i la durada del cicle de vida de la reclamació podrien disminuir profundament “.

Interrupció

L’assegurança és el negoci de fer front a l’inesperat. És irònic, doncs, que un dels majors trastorns de la indústria sigui a la volta de la cantonada. La tecnologia Blockchain té el potencial de racionalitzar l’avaluació, l’estimació i el processament de reclamacions d’assegurances. En pocs anys, la indústria de les assegurances hauria de tenir el coneixement informàtic per recuperar segles de pràctiques ineficients de ploma i paper, amb un sistema més econòmic, fiable i eficaç com a resultat final.

Referències

  1. https://www.cbinsights.com/research/blockchain-insurance-disruption/
  2. https://hackernoon.com/blockchain-use-cases-for-insurance-industry-in-2018-f80c46ab2d
  3. http://www.cityam.com/279761/insurance-industry-needs-embrace-blockchain-starting-now
  4. https://venturebeat.com/2018/03/02/kasko2go-uses-military-grade-tech-to-drive-its-blockchain-based-car-insurance/
  5. https://tokensale.kasko2go.com/uploads/setting/whitepaper/1/kasko2go__whitepaper.pdf
  6. https://www.youtube.com/watch?v=qT3ApnIK85I
  7. https://www.verisk.com/blog/four-killer-blockchain-use-cases-insurance/
  8. http://www.businessinsider.com/internet-of-things-devices-applications-examples-2016-8
  9. https://beebom.com/examples-of-internet-of-things-technology/

Mike Owergreen Administrator
Sorry! The Author has not filled his profile.
follow me