Facebook
YouTube
Uma das grandes manchetes do Consenso da Coindesk 2019 na cidade de Nova York foi sobre um projeto inicial chamado Flexa, que projetou uma rede de criptografia de pagamentos para varejistas. Após o anúncio de um $ 14,1 milhões rodada de financiamento no mês anterior ao Consenso, Flexa revelou seu primeiro aplicativo em sua rede – Spedn.
Flexa tem trabalhado em uma rede de pagamentos de criptomoedas para grandes varejistas no ponto de venda por mais de um ano, com lançamento em 2018. Com alguns varejistas de alto perfil disponíveis para usar o aplicativo de pagamento criptográfico Spedn, como Whole Foods e Bed Bath & Além disso, Flexa, compreensivelmente, levantou algumas sobrancelhas no Consensus.
Então, o que exatamente são Flexa e Spedn?
Pagamentos criptográficos em tempo real
Flexa, a startup de pagamento, é a empresa por trás da rede Flexa – uma rede de pagamentos integrada diretamente com varejistas. Curiosamente, em vez de construir a funcionalidade de cartão de débito criptográfico no topo da infraestrutura de pagamentos existente, o Flex contornou os trilhos de pagamento legados, alcançando grandes varejistas como Whole Foods e Baskin Robbins diretamente.
Reconciliar o problema de integração de pagamentos criptográficos à infraestrutura de pagamentos existente tem sido um desafio e levou a vários obstáculos significativos já em outros projetos, então Flexa decidiu que seria melhor simplesmente contornar completamente o sistema existente. De acordo com Flexa:
“No ano passado, construímos novas conexões com dezenas de milhares de terminais de pontos de venda de comerciantes em todo o país, para contornar a infraestrutura de pagamentos existente e enviar autorizações de pagamento baseadas em criptomoeda diretamente para os comerciantes em seu nome.”
Até agora, o Flexa detalha que os pagamentos através da rede Flexa (ou seja, com Spedn) estão disponíveis em 30.475 lojas.
Conectar-se diretamente aos varejistas pode reduzir os custos de transação ao diminuir as taxas e a finalidade das criptomoedas atenua a fraude para os comerciantes.
Tyler e Cameron Winklevoss por um café no Starbucks usando uma criptomoeda que eles inventaram. Mas isso é apenas o começo desta história, com Nordstrom e Whole Foods aceitando bitcoin, éter: https://t.co/ftcn7tNX1T de @DelRayMan através da @Forbes # Consensus2019 #NYCBlockchainWeek pic.twitter.com/lyJlwNiCKp
– Forbes Crypto (@ForbesCrypto) 13 de maio de 2019
Do lado do comerciante, os pagamentos por meio do Flexa são automaticamente convertidos em fiduciários (ou seja, USD), para que os comerciantes não precisem se preocupar com a troca de criptomoedas – o que atualmente é tratado por trocas no back-end do Flexa.
Flexa atinge o equilíbrio entre fiat e cripto para pagamentos por meio de seu “token de garantia neutro” chamado Flexacoin.
Flexacoin é um Token ERC-20 na blockchain Ethereum que atua como forma de liquidez para processamento de pagamentos em tempo real no ponto de venda. Flexa detalhes o principal utilitário do Flexacoin como:
“… A utilidade do token Flexacoin na rede Flexa é para proteger temporariamente as transações de criptomoeda enquanto aguardam a confirmação no blockchain.”
Basicamente, o Flexacoin atua como o colateral intermediário para garantias a um comerciante de que uma transação será liquidada antes que a transação realmente seja finalizada em um blockchain.
Por exemplo, se Alice (a consumidora) quiser pagar a Bob (o comerciante) por sorvete na Baskin Robbins com Bitcoin, Alice fará a leitura de seu código de barras no aplicativo Spedn (que contém o Bitcoin de Alice) no ponto de venda. Posteriormente, o fiat será adiantado ao comerciante por meio da rede Flexa, concluindo a transação em tempo real.
Na grande maioria dos casos, a transação blockchain (ou seja, Bitcoin) será liquidada, mas se não for – devido a uma improvável reorganização da cadeia – a garantia da Flexacoin será liquidada para cobrir a transação. No entanto, isso levanta a questão: de onde vem a garantia?
Os usuários podem apostar no Flexacoin por meio de suas carteiras para fornecer a liquidez colateral necessária para as transações. O piqueteamento é realizado por meio de um aplicativo individual (apenas o Spedn está disponível agora) e os estacadores são recompensados com taxas de transações no aplicativo na rede Flexa em que estão piquetando garantias.
Como resultado do design, o volume total de pagamento não confirmado que se move através da rede Flexa é igual ao valor apostado – tornando o piqueteamento um trabalho crítico para a rede escalar.
Compreender como o Spedn é diferente da rede Flexa também é importante. O Spedn é o aplicativo real que os usuários baixam e é uma carteira de criptomoeda de custódia – é construído na rede Flexa aberta. O Spedn é integrado com códigos de autorização de pagamento que usam códigos de barras no ponto de venda com varejistas integrados.
Os usuários podem depositar Bitcoin, Bitcoin Cash, Ether ou Gemini Dollars na carteira Spedn, que é então o meio para fazer pagamentos diretamente com os varejistas. No entanto, os varejistas não estão expostos à volatilidade das criptomoedas e são encaminhados o fiat para concluir a transação em tempo real, garantido pelo referido Flexacoin operando como garantia líquida.
Como uma carteira de custódia, o Spedn também é usado exclusivamente para gastar criptomoedas. Portanto, os usuários devem estar cientes de que é melhor manter fundos na carteira Spedn da mesma forma que quanto dinheiro você manteria em uma carteira física.
Outro componente interessante do Spedn é a parceria da Flexa com a Gemini – daí porque a carteira suporta Gemini Dollars. Com base na existência da Gemini como uma bolsa de criptomoedas regulamentada pela NYDFS, todos os fundos de custódia em carteiras Spedn são segurados e depositados na infraestrutura regulamentada da Gemini.
Avaliando Flexa e Spedn dentro do ecossistema mais amplo de criptografia de pagamentos
Você pode estar se perguntando por que é necessário percorrer os detalhes de como funciona uma transação via rede Flexa. É relevante porque haverá inevitavelmente mais e mais métodos de pagamento usando criptografia surgindo nos próximos meses e anos e é essencial que os usuários entendam as diferenças entre eles – bem como suas vantagens e desvantagens.
Por exemplo, a integração da Flexa com varejistas proeminentes é um indicativo de seu desejo de incorporar uma comunidade crescente de usuários de criptografia em seu ecossistema comercial. Claramente, os comerciantes estão interessados em criptografia.
No entanto, também revela o que muitos proponentes da criptomoeda já estão cientes – Flexa é diferente de um pagamento criptográfico padrão.
Em vez de um comerciante integrar diretamente um processador de pagamento auto-hospedado, como o BTCPay Server, onde os comerciantes mantêm seus próprios fundos e processam seus próprios pagamentos, a criptografia é depositada em um serviço de troca de custódia regulado pela NYDFS com a Spedn – Gemini. Isso introduz um intermediário financeiro no ciclo de processamento de pagamento, algo que é claramente adaptado para ser confortável para comerciantes e reguladores e um compromisso entre a natureza P2P das criptomoedas e os trilhos de pagamento tradicionais.
Os pagamentos criptográficos através do Spedn são canalizados através do próprio sistema de processamento de pagamentos do comerciante. Como resultado, Flexa pode abstrair a complexidade subjacente de Alice enviando criptografia para Bob, mas o faz a um custo conspícuo.
Por exemplo, os detalhes fornecidos pela Flexa sobre certos comerciantes que não podem usar pagamentos Flexa atualmente dependendo do provedor de pagamento é muito revelador. A integração de pagamentos atualmente depende do suporte do processador de pagamentos.
Embora o objetivo final seja fornecer uma rede de pagamentos nativa construída sobre criptomoedas entre consumidores e comerciantes, as bolsas (ou seja, Gemini) lidam com a conversão de back-end de criptografia e fiat.
No geral, o Flexa adiciona camadas de conformidade e confiança em um sistema de transferência de valor baseado no contrário. A distribuição dos Flexacoins também é uma perspectiva de longo prazo difícil de contornar. Até agora, os Flexacoins são distribuído de forma semelhante a um ICO 2017, e sua expansão para os usuários terá um papel decisivo no futuro sucesso da rede, dependendo de como o staking se desenvolve.
Tornar os pagamentos criptografados mais convenientes é certamente um caminho para uma adoção futura. No entanto, existem basicamente dois campos concorrentes que se esforçam por objetivos semelhantes com diferentes meios preferenciais de atingir esse objetivo.
Por um lado, existem soluções de pagamento mais sintonizadas com a visão original das criptomoedas como pagamentos P2P resistentes à censura fora do sistema financeiro tradicional. Esses projetos, como o BTCPay Server, são mais complexos para os usuários e colocam uma carga maior sobre o comerciante para entender a criptografia e assumir o controle de seus próprios fundos.
Leia: O que é BTCPay?
Por outro lado, projetos como o Flexa representam mais um meio-termo entre os dois arquétipos de pagamento, com foco em conformidade e facilidade de uso para consumidores e comerciantes. Esses sistemas, como stablecoins, introduzem outro elemento de confiança e muitas vezes estão em conflito com a proposta de valor fundamental de uma criptomoeda como o Bitcoin.
No entanto, os sistemas de pagamento que reconciliam as diferenças entre a visão central da criptografia e as redes de pagamentos tradicionais podem, em última instância, provar a tendência prevalecente no longo prazo.
O obstáculo de atrair usuários e comerciantes suficientes para lidar diretamente com pagamentos criptográficos P2P é assustador, e os comerciantes provavelmente prefeririam descarregar grande parte da configuração para aceitar pagamentos criptográficos com um sistema como o Flexa.
Os usuários não precisam ter um cartão de crédito ou uma conta bancária para usar o aplicativo Spedn, o que torna a criptografia e os pagamentos de varejo mais acessíveis para muitas pessoas. A eventual adição de mais aplicativos e desenvolvimento aberto no Flexa pode mostrar mais apelo aos proponentes da criptomoeda principal à medida que progride também. O Spedn é apenas o primeiro aplicativo no Flexa, e a rede planeja adicionar mais parceiros comerciais.
O lançamento pendente de um SDK de carteira e outras ferramentas de desenvolvedor também deve revelar mais à medida que o Flexa lança mais recursos.